मला 30,000 रुपये पगारावर किती वैयक्तिक कर्ज मिळू शकते?

बरेच लोक नवीन इलेक्ट्रॉनिक्स, फर्निचर आणि कपड्यांवर अनेकदा उधळपट्टी करतात आणि खरेदीची किंमत त्यांच्या बजेटपेक्षा किंवा रोख रकमेपेक्षा जास्त असू शकते. अशा परिस्थितीत वैयक्तिक कर्ज उपयुक्त ठरू शकते. खरेदी हा वैयक्तिक कर्जाचा फक्त एक उपयोग आहे. याचा उपयोग घरातील सुधारणा, शिक्षण खर्च किंवा लग्नाच्या तयारीसाठी देखील केला जाऊ शकतो.

जेव्हा अनपेक्षित आरोग्य सेवा समस्या उद्भवतात तेव्हा वैद्यकीय खर्च कव्हर करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज खूप मदत करू शकते. अनेक लोक वैयक्तिक कर्जे त्यांचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी आणि विस्तारित करण्यासाठी तसेच एकापेक्षा जास्त कर्जे एकत्रित करण्यासाठी वापरतात.

तर, 30,000 रुपयांच्या मासिक पगारावर तुम्हाला किती वैयक्तिक कर्ज मिळू शकते?

वैयक्तिक कर्जाची रक्कम ठरवणारे घटक

वैयक्तिक कर्जाद्वारे कर्ज घेता येणारी रक्कम एखाद्याचा क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न, खर्च आणि त्यांच्याकडे असलेली इतर खुली कर्जे यासारख्या अनेक घटकांवर अवलंबून असते.

• क्रेडिट स्कोअर –

कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर त्यांच्या वैयक्तिक पतपात्रतेवर आधारित कर्जासाठी त्यांच्या अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरला जातो. क्रेडिट माहिती सेवा सुरू करणारी देशातील पहिली कंपनी झाल्यानंतर याला CIBIL स्कोअर म्हणून संबोधले जाते. ही 300 ते 900 च्या श्रेणीसह तीन-अंकी संख्या आहे. क्रेडिट इतिहास जितका चांगला, तितका जास्त स्कोअर आणि उलट. स्कोअर वर्तमान किंवा मागील कर्ज, क्रेडिट कार्ड वापर आणि वेळेवर कर्जावर आधारित कर्जदाराची क्रेडिट पात्रता दर्शवतोpayविचार हे मुळात मागील 36 महिन्यांसाठी याचा मागोवा घेते आणि जर समान मासिक हप्ता (EMI) चुकला तर क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो.

• उत्पन्न -

सर्वसाधारणपणे, बँका आणि नॉन-बँकिंग वित्तपुरवठा संस्था वैयक्तिक कर्जाच्या शोधात असलेल्या कर्जदाराला किती रक्कम देतील हे निर्धारित करण्यासाठी दोन तंत्रे वापरतात - गुणक दृष्टीकोन आणि कर्ज-उत्पन्न प्रमाण.

गुणक पध्दतीमध्ये, सावकार कर्जदाराच्या मासिक उत्पन्नाच्या पटीत रक्कम मंजूर करतात. हे गुणक 10-20 पट असू शकतात, अनेक घटकांवर अवलंबून. थोडक्यात, याचा अर्थ असा की दरमहा 30,000 रुपये कमावणारी व्यक्ती 3 लाख ते 6 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी पात्र ठरू शकते. गुणक सामान्यतः उच्च क्रेडिट स्कोअरसह वाढते. तर, 30,000 रुपये दरमहा पगार किंवा कमाई असलेल्या व्यक्तीला क्रेडिट स्कोअर जास्त असल्यास 6 लाख रुपये मिळू शकतात. पण बाबतीत सीआयबीआयएल स्कोअर कमी आहे, कर्ज देणारा मल्टिपल कमी करण्याचा निर्णय घेऊ शकतो आणि रु. 3 लाख किंवा त्यापेक्षा कमी कर्ज देऊ शकतो.

कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण मासिक खात्यात घेते payकर्जदाराच्या निव्वळ मासिक उत्पन्नाशी समतुल्यता. गुणोत्तर कर्जदाराच्या उत्पन्नाव्यतिरिक्त त्याच्या खर्चाचा विचार करते. गुणोत्तर, जे कर्जदाराचे डिस्पोजेबल उत्पन्न आणि पुन्हा करण्याची क्षमता दर्शवतेpay कर्ज, कर्जाची रक्कम ठरवण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहेत. सर्व निश्चित मासिक खर्च, जसे की भाडे किंवा गृहकर्ज EMI, इतर कर्ज EMI, क्रेडिट कार्ड बिले, आणि भविष्य निर्वाह निधीसारख्या वैधानिक रक्कम वजा केल्यानंतर निव्वळ मासिक उत्पन्न, गुणोत्तराची गणना करताना विचारात घेतले जाते.

बहुतेक सावकार प्राधान्य देतात की हे प्रमाण 40% ते 50% पेक्षा जास्त नसावे. मुळात, याचा अर्थ असा आहे की संभाव्य कर्जदाराचा EMI, विद्यमान आणि नवीन दोन्ही कर्जांसाठी, निव्वळ मासिक उत्पन्नाच्या 40-50% पेक्षा जास्त नसावा. तर, 30,000 रुपयांच्या मासिक उत्पन्नासह, EMI 15,000 रुपयांपेक्षा जास्त नसावा. व्याज दर, कालावधी आणि क्रेडिट स्कोअर यासारख्या इतर घटकांवर अवलंबून, कर्जाची रक्कम 1.50 लाख ते 7 लाख रुपयांच्या दरम्यान असू शकते.

निष्कर्ष

मासिक उत्पन्न हे वैयक्तिक कर्ज मंजूर करताना बँका आणि NBFCs विचारात घेतलेल्या निकषांपैकी एक आहे. कर्जाची रक्कम आणि पुन्हाpayव्याजदरासह मेंट अटी, संभाव्य कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअर, मासिक खर्च, इतर थकबाकी कर्जे आणि कार्यकाळ यावर देखील प्रभाव पाडतात.

30,000 पर्यंत मासिक उत्पन्न असलेले कर्जदार नेहमीच उच्च-जोखीम मानले जाणार नाहीत हे शक्य असले तरी, बहुतेक सावकार ग्राहकांच्या या गटाला कर्ज देण्यापूर्वी संशोधन करतील. जर एखाद्या व्यक्तीकडे मजबूत क्रेडिट स्कोअर असेल, EMI बाकी नसेल आणि कर्जदारांच्या इतर सर्व गरजा पूर्ण करत असेल, तर त्यांना सहसा 3 लाख ते 7 लाख रुपयांच्या दरम्यान कर्ज मिळण्याची अपेक्षा असते. तरीही, ग्राहकांनी कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी व्याजदर आणि सावकारांचे इतर अटी व शर्ती तपासल्या पाहिजेत.

कोणतीही समस्या टाळण्यासाठी, एखाद्याने फक्त आयआयएफएल फायनान्स सारख्या प्रतिष्ठित बँका किंवा NBFC कडून पैसे घेतले पाहिजेत. उदाहरणार्थ, IIFL फायनान्स मंजूर करते वैयक्तिक कर्ज थोड्या कागदपत्रांसह संपूर्ण डिजिटल प्रक्रियेद्वारे. भारतातील सर्वात मोठ्या NBFC पैकी एक, कंपनी तीन महिने ते साडेतीन वर्षांच्या कालावधीसह आणि रु. 5,000 ते रु. 5 लाखांपर्यंत वैयक्तिक कर्ज देते.