तुमचा CIBIL स्कोर वैयक्तिक कर्ज अर्जावर कसा परिणाम करू शकतो

एखादी वित्तीय संस्था, मग ती बँक असो किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कॉर्पोरेशन (NBFC), व्याज आणि इतर फी यांसारख्या इतर सर्व देयांसह पूर्ण परतफेड केली जाईल या अपेक्षेने कर्जे अग्रिम करते.

कोणतेही तारण काढून पैसे वसूल करण्यासाठी त्यांच्याकडे एक पर्याय आहे, परंतु ते फक्त सुरक्षित कर्जाच्या बाबतीतच शक्य आहे. अशा कर्जांमध्ये पैसे कर्जदाराने काही मालमत्ता तारण म्हणून तारण ठेवण्यासाठी प्रगत केले जातात. तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे मूल्य कर्जाच्या रकमेपेक्षा जास्त असल्याने, कर्जदाराला वाजवीपणे खात्री दिली जाते की कर्ज दिलेले पैसे सुरक्षित आहेत.

परंतु वैयक्तिक कर्जासारख्या असुरक्षित कर्जाच्या बाबतीत हे शक्य नाही. येथे पैसे तारणावर आधारित नसून कर्जदाराच्या कर्जदाराच्या जोखीम धारणाच्या आधारावर दिले जातात. हे सामान्यत: कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास पाहून केले जाते. जरी क्रेडिट हिस्ट्री हे धोक्याचे प्रमाण कमी करण्याचे साधन नसले तरी ते कर्जदाराच्या पतपात्रतेचे संकेत देते.

सिबिल स्कोअर

ही क्रेडिटयोग्यता क्रेडिट किंवा CIBIL स्कोर नावाच्या तीन-अंकी क्रमांकाद्वारे कॅप्चर केली जाते, जी भारतात प्रथा सुरू करणाऱ्या पहिल्या संस्थेने लोकप्रिय केली आहे. ही संख्या 300 आणि 900 च्या दरम्यान आहे. जितका जास्त स्कोअर असेल तितकी रक्कम सर्व देय रकमेसह वेळेवर परत मिळण्याची शक्यता जास्त आणि उलट.

ही संख्या मागील आणि सध्याची कर्जे आणि समान मासिक हप्त्यांद्वारे (ईएमआय) सेवा देण्याच्या बाबतीत कर्जदाराने कसे वागले तसेच त्यांचे क्रेडिट कार्ड वापर आणि देय रक्कम लक्षात घेतली जाते.payment ट्रॅक रेकॉर्ड.

विशेष म्हणजे, क्रेडिट कार्ड वापरासाठी, गरज नाही pay महिन्याची संपूर्ण देणी एकाच वेळी परत करा. जोपर्यंत एक आहे payदरमहा किमान देय रक्कम परत करणे पुरेसे आहे. ते म्हणाले, व्यक्ती असणे आवश्यक आहे payशेड्यूलनुसार उर्वरित रक्कम परत करा आणि त्याच वेळी मोठी थकबाकी जमा करू नका कारण यामुळे पुन्हा कमी होईलpayक्षमता वाढवते आणि स्कोअर कमी करते.

जुन्या किंवा विद्यमान कर्जासाठी, जर एखादे झाले असेल payवेळेवर ईएमआय परत करणे आणि काही किंवा सर्व कर्जाची परतफेड सर्व थकबाकीसह वेळेवर केली आहे हे सकारात्मक मानले जाते.

सामान्यतः, कर्जदाराला क्रेडिटपात्र समजण्यासाठी बहुतेक सावकार कट-ऑफ पॉइंट म्हणून 750 चा स्कोअर वापरतात.

त्याचा वैयक्तिक कर्जावर कसा परिणाम होतो

A वैयक्तिक कर्ज हे एक असुरक्षित कर्ज आहे, त्यामुळे सावकार मागील वर्तनावर आधारित पैसे मंजूर करण्यासाठी अर्जांचे मूल्यांकन करतात. चांगला स्कोअर कशासाठी आहे यावर एकमत असले तरी, सावकारांचे वेगवेगळे बेंचमार्क असतात ज्यांच्या खाली ते कर्ज देत नाहीत.

उदाहरणार्थ, बँकांकडे कठोर थ्रेशोल्ड असतात ज्याच्या खाली ते सहसा कर्ज देत नाहीत. हा साधारणतः 750 CIBIL स्कोअर असतो. त्यामुळे, जर कर्जदाराचा अंक संख्येपेक्षा कमी असेल, तर त्यांना ते मिळण्याचा धोका असतो वैयक्तिक कर्ज अर्ज कर्जावरील EMI कव्हर करण्यासाठी त्यांचे उत्पन्न पुरेसे मोठे असूनही नाकारले गेले.

याचे कारण असे की त्यांच्याकडे एक धोकादायक ग्राहक म्हणून पाहिले जाते ज्यांचे कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड वापराच्या संदर्भात भूतकाळातील वर्तन संभाव्य डीफॉल्ट किंवा विलंबाचे संकेत देते payments.

निश्चितपणे, कमी स्कोअरमध्ये नाकारण्याचा धोका असतो परंतु कर्जदाराच्या अंतिम निर्णयाचा तो एकमेव निर्धारक नाही.

NBFC साठी, त्यांच्याकडे बरेच लवचिक पर्याय आहेत. एनबीएफसी देखील उच्च CIBIL स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना प्राधान्य देतात, ते अधिक अनुकूल असतात आणि एखाद्याला 650 च्या CIBIL स्कोअरसह वैयक्तिक कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता असते, जरी अतिरिक्त जोखीम घटक कव्हर करण्यासाठी उच्च व्याजदरासह.

असे म्हटले आहे की, एनबीएफसी देखील 500 पेक्षा कमी गुण असलेल्यांना टाळतात. त्या स्तरावर, सर्व कर्जदारांना पैसे अर्धवट किंवा पूर्ण परत न मिळण्याची उच्च शक्यता दिसते. त्यामुळे, 480 चा CIBIL स्कोअर असलेला कर्जदार सावकाराकडे गेला तर, कर्जाचा अर्ज पूर्णपणे नाकारला जाण्याची शक्यता आहे.

अशा कर्जदारांनी सावकाराशी संपर्क साधण्यापूर्वी प्रथम त्यांचे गुण सुधारण्यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे.

निष्कर्ष

कर्जाचे दोन शीर्षकांत वर्गीकरण केले जाऊ शकते: सुरक्षित किंवा असुरक्षित. पूर्वीच्या बाबतीत, कर्जदारांना डिफॉल्ट झाल्यास पैसे वसूल करण्यासाठी संपार्श्विक विकण्याचा पर्याय असतो. परंतु वैयक्तिक कर्जासारख्या असुरक्षित कर्जासाठी, सावकार व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेवर अर्ज मंजूर करणे किंवा नाकारणे यावर त्यांचा निर्णय घेतात आणि येथे सीआयबीआयएल स्कोअर निर्णायक भूमिका बजावते.

उच्च स्कोअर कर्जाच्या अर्जाला अक्षरशः ग्रीन सिग्नल देऊ शकतो. उलटपक्षी, कमी गुणांमुळे अर्ज नाकारला जाण्याची शक्यता आहे. चांगली बातमी अशी आहे की एनबीएफसी अधिक लवचिक उपाय देतात आणि कमी गुणांसह वैयक्तिक कर्ज घेणार्‍याला स्वीकारण्यासाठी अधिक खुले असतात.

आयआयएफएल फायनान्स सारख्या मोठ्या NBFC कमी व्याजदरात 5,000 महिन्यांपर्यंत 5 रुपये आणि जास्तीत जास्त 42 लाख रुपये वैयक्तिक कर्ज देतात.