कमी CIBIL स्कोअर असल्यामुळे वैयक्तिक कर्ज मिळणे कठीण होते का?

विविध कारणांमुळे अतिरिक्त रोख रकमेची गरज निर्माण होऊ शकते. हे वैद्यकीय आणीबाणी, अनपेक्षित नोकरी गमावणे, घरगुती खरेदी किंवा लहान-तिकीट घराची दुरुस्ती आणि व्यवसाय खर्चाची आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी देखील असू शकते.

आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी एखादी व्यक्ती दीर्घकालीन बचतीमध्ये डुंबू शकते, परंतु या वेगळ्या ठेवण्याचा आणि अल्प-मुदतीच्या स्रोतांद्वारे अल्पकालीन गरजा पूर्ण करणे उचित आहे, जसे की बँकेतील आपत्कालीन रोख बचत किंवा अल्प-मुदतीचे वैयक्तिक कर्ज. अनपेक्षित खर्चासाठी वैयक्तिक कर्ज हे एक उपयुक्त साधन असू शकते.

वैयक्तिक कर्ज हे फक्त तारणमुक्त किंवा असुरक्षित कर्ज आहे. कर्जाला सिक्युरिटीचा आधार नसल्यामुळे, कर्जदार कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेवर आधारित कर्ज अर्जाचे मूल्यांकन करतात. आता, कर्जदार करेल की नाही हे सांगण्याचा कोणताही मार्ग नाही pay वेळेवर किंवा अजिबात परत, परंतु त्यांचा क्रेडिट इतिहास त्यांच्या वर्तनाची चांगली प्रॉक्सी ऑफर करतो.

या क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन अर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअर किंवा CIBIL स्कोअरच्या आधारे केले जाते.

CIBIL स्कोर काय आहे?

CIBIL स्कोअर हा कर्ज देण्याच्या उद्योगात समानार्थी शब्द बनला आहे कारण देशातील पहिली क्रेडिट माहिती निर्माण करणारी संस्था आहे. संस्था आता TransUnion CIBIL या नावाने ओळखली जाते, जरी इतर अनेक सुद्धा हीच सेवा देतात.

स्कोअर ही तीन अंकी संख्या आहे जी 300 आणि 900 च्या रेंजमध्ये असते. जास्त स्कोअर चांगला क्रेडिट इतिहास दर्शवतो आणि उलट स्कोअर कमी असतो.

बहुतेक सावकार 750 किंवा त्याहून अधिक CIBIL स्कोअर असलेल्या कर्जदारांचा शोध घेतात. हे एक आदर्श थ्रेशोल्ड म्हणून पाहिले जाते कारण ते प्रतिबिंबित करते की कर्जदार त्याच्या किंवा तिच्या कर्जाच्या दायित्वांची पूर्तता करण्यात सावधगिरीने वागला आहे. payसमतुल्य मासिक हप्ते (EMI) तसेच क्रेडिट कार्डवरील किमान मासिक देय वेळेवर आणि जास्त कर्ज थकबाकीने लोड केलेले नाहीत.

सोप्या शब्दात, हे दर्शविते की त्यांच्याकडे उच्च संभाव्यता आहे payसर्व व्याज थकबाकीसह कर्जाची रक्कम परत करणे. परिणामी, वैयक्तिक कर्जासाठी पिचिंग करताना CIBIL स्कोअर गंभीर बनतो आणि बहुतेक सावकार कर्ज अर्ज फिल्टर करण्यासाठी प्रथम फिल्टर म्हणून वापरतात.

CIBIL स्कोअर कमी असल्यास काय?

चांगली बातमी अशी आहे की सावकार जलद मंजुरीसाठी सक्षम म्हणून उच्च स्कोअर वापरतात परंतु स्कोअर कमी असल्यास कर्ज अर्ज नाकारणे आवश्यक नाही.

A सीआयबीआयएल स्कोअर 500 आणि 750 दरम्यान वैयक्तिक कर्ज मिळवण्यासाठी अद्याप पुरेसे असू शकते, जरी ही संख्या 500 च्या खाली असेल तर ते अधिक कठीण होते. जर एखाद्याचे स्कोअर 500 पेक्षा कमी असेल तर कर्जाचा अर्ज नाकारला जाण्याची शक्यता आहे कारण तो विशेषतः धोकादायक आहे.

कमी स्कोअरचा अर्थ असा आहे की वैयक्तिक कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी सावकार उत्पन्न आणि इतर घटक अधिक बारकाईने पाहतो. प्रत्यक्षात, ते दीर्घ कालावधीत अनुवादित होईल ज्यामध्ये कर्ज अर्ज मंजूर केला जाऊ शकतो.

असे म्हटले आहे की, असे अनेक सावकार असू शकतात जे 550 च्या CIBIL स्कोअर असलेल्या एखाद्या व्यक्तीला, तुलनेने जास्त व्याजदराने वैयक्तिक कर्ज देऊ शकतात.

वर्कराउंड्स

जर एखाद्याचा CIBIL स्कोअर कमी असेल तर वैयक्तिक कर्ज मिळवण्यासाठी काही धोरणे वापरली जाऊ शकतात.

• आजूबाजूला पहा: वैयक्तिक कर्ज मिळवण्याचा एक सोपा मार्ग म्हणजे नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांचा विचार करणे. एनबीएफसी सामान्यत: बँकांपेक्षा अधिक लवचिक असतात, जे स्कोअर 700 च्या खाली असल्यास कर्ज पूर्णपणे नाकारू शकतात.
• स्कोअर सुधारा: भविष्यात वैयक्तिक कर्ज मिळू शकेल याची खात्री करण्याचा दुसरा मार्ग म्हणजे CIBIL स्कोअर वाढवण्याच्या दिशेने काम करणे. हे त्वरित गुण सुधारण्यास मदत करणार नाही परंतु एखादी व्यक्ती स्वच्छ स्लेट ठेवण्यासाठी आणि वैयक्तिक कर्जावर बँक करणे आवश्यक असलेल्या अत्यावश्यक परिस्थितींसाठी तयार करण्यासाठी या पद्धतीचा वापर करू शकते. हे पूर्व द्वारे केले जाऊ शकतेpayविद्यमान कर्जे, विशेषत: इतर कोणतेही असुरक्षित कर्ज, ईएमआय वेळापत्रक पूर्ण करणे आणि क्रेडिट कार्डमध्ये संपूर्ण रक्कम किंवा कमाल मर्यादा न वापरणे.

निष्कर्ष

A वैयक्तिक कर्ज कर्जदारासाठी कोणत्याही तारणापासून मुक्त आहे आणि त्यामुळे कर्जदारासाठी जास्त धोका असतो. जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी, कर्जदार अर्ज स्वीकारण्यासाठी किंवा नाकारण्यासाठी कर्जदाराच्या पतपात्रतेवर अवलंबून असतात. ते कर्जदाराच्या CIBIL स्कोअरचे मूल्यांकन करून तसे करतात.

750 पेक्षा जास्त स्कोअर सहसा कमी व्याजदराने वैयक्तिक कर्ज मिळवणे सोपे करते. कमी स्कोअर हे अवघड बनवते परंतु कर्ज नाकारणे आवश्यक नाही.

आयआयएफएल फायनान्स सारख्या शीर्ष एनबीएफसी अडचणी-मुक्त प्रक्रियेसह रु 5 लाखांपर्यंत त्वरित वैयक्तिक कर्ज मंजूरी देतात. IIFL देखील स्पर्धात्मक व्याजदर आणि लवचिक री ऑफर करतेpayकर्जदारांना त्यांच्या कर्जाचा बोजा सहजासहजी सोडवणे सोपे करणार्‍या अटी.