पर्सनल लोनमधील फिक्स्ड आणि वेरिएबल व्याजदरांमधील फरक समजून घेणे

बँका आणि बिगर बँकिंग फायनान्स कंपन्यांसारख्या औपचारिक कर्ज देणाऱ्या संस्थांकडून वैयक्तिक कर्ज सहज मिळू शकते. बहुतेक कर्जदारांना काही दिवसातच पैसे मिळू शकतात. खरं तर, बहुतेक बँका त्यांच्या विद्यमान ग्राहकांना पूर्व-मंजूर वैयक्तिक कर्ज देखील देतात, अनेकदा तुलनेने कमी व्याजदराने. बँकांकडे ग्राहकाच्या क्रेडिट इतिहासाची आणि खर्चाच्या पद्धतीची माहिती असते.

डेटा अॅनालिटिक्स वापरून पूर्व-मंजूर वैयक्तिक कर्ज आकर्षक दराने दिले जाते. हे महत्त्वाचे आहे कारण वैयक्तिक कर्जे असुरक्षित असतात, याचा अर्थ सावकार कोणतेही संपार्श्विक विचारत नाहीत. पण याचा अर्थ असाही होतो की वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदरही गृह किंवा वाहन कर्जाच्या तुलनेत जास्त आहेत. कर्जदारांच्या पतपात्रतेवर आधारित वैयक्तिक कर्ज देखील दिले जाते. त्यामुळे क्रेडिट स्कोर चित्रात येतो. चांगले स्कोअर असलेले लोक अजूनही चांगला सौदा मिळवू शकतात परंतु इतरांसाठी, याचा अर्थ सावकारांकडून पैसे उधार घेण्याची किंमत जास्त असू शकते. सर्वात चांगली गोष्ट म्हणजे बँका आणि आयआयएफएल फायनान्स सारख्या कर्जदारांनी वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया त्रासमुक्त आणि पारदर्शक केली आहे.

वैयक्तिक कर्जाची किंमत एकतर निश्चित व्याजदरावर किंवा फ्लोटिंग व्याजदरावर असते. मासिक रेpayment किंवा EMI, ज्यामध्ये मुद्दल तसेच व्याज खर्चाचा समावेश आहे, वैयक्तिक कर्ज स्थिर किंवा फ्लोटिंग दरावर आहे की नाही यावर अवलंबून असेल. दोघांमधील सर्वात मोठा फरक म्हणजे EMI रक्कम. निश्चित दरामध्ये, कर्जाच्या आयुष्यभर EMI रक्कम स्थिर राहील. म्हणजे शेवटच्या EMI पर्यंत, तेवढीच रक्कम परत केली जाईल. फ्लोटिंग किंवा व्हेरिएबल रेटच्या बाबतीत, EMI रक्कम बदलू शकते कारण ती शेवटी बाजार परिस्थिती आणि इतर बेंचमार्कवर अवलंबून असते.

फिक्स्ड आणि फ्लोटिंग रेट वैयक्तिक कर्जांबद्दल अधिक जाणून घेऊया -

निश्चित दर वैयक्तिक कर्ज –

नावाप्रमाणेच, तुम्ही ज्या व्याजदरावर कर्ज घेतले होते तोच राहतो आणि अर्थव्यवस्थेतील व्याजदरातील बदलांमुळे होणार्‍या चढउतारांचा परिणाम होत नाही. कर्जदाराच्या पतपात्रतेव्यतिरिक्त, बँका त्यांच्या कर्ज घेण्याच्या खर्चाचा, मुख्यत्वेकरून ठेवीदारांना दिलेले व्याज आणि व्याजदरावर येण्यासाठी इतर ऑपरेशनल खर्चाचा विचार करतात. परंतु भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या रेपो दरातील बदल, जे सर्व वित्तीय उत्पादनांवरील इतर व्याजदरांना प्रभावित करते, त्याचा परिणाम बँकांच्या कर्जाच्या किंमतीवरही होतो. ठराविक दराच्या वैयक्तिक कर्जाच्या बाबतीत, रेपो दरातील बदलांमुळे काही फरक पडत नाही.

निश्चित दराच्या वैयक्तिक कर्जाचे फायदे काय आहेत –

अंदाज-

वैयक्तिक कर्जाच्या कालावधीत ईएमआय रक्कम सारखीच राहिल्याने, मासिक उत्पन्नाचा भाग कर्जाच्या पुनर्वसनासाठी राखून ठेवला जाईल म्हणून चांगले आर्थिक व्यवस्थापन करण्यास मदत होते.payमेन्ट.

बजेटमध्ये लवचिकता –

कारण वैयक्तिक कर्जावर EMI निश्चित आहे, कर्जदारांना घरगुती बजेट तयार करण्यात अधिक लवचिकता असते, ज्यात आवश्यक गोष्टींवर खर्च करणे तसेच बाहेर खाणे, आठवड्याच्या शेवटी सहलीला जाणे इ.

भविष्यातील व्याजदर वाढीपासून संरक्षण –

प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितीमुळे अर्थव्यवस्थेतील व्याजदरात वाढ होऊ शकते. निश्चित दराने कर्जे मिळाल्याने, अशा परिस्थितीत संरक्षण मिळते आणि कर्जदार पुन्हा चालू ठेवतातpay समान रक्कम.

परिवर्तनीय दर वैयक्तिक कर्ज –

किंवा फ्लोटिंग रेट वैयक्तिक कर्ज विविध बेंचमार्कशी जोडलेले आहेत. बेंचमार्क एकतर बाह्य बेंचमार्क जसे की आरबीआय रेपो रेटशी जोडलेला असतो किंवा कर्जदारांच्या कर्ज आणि परिचालन खर्चाच्या मिश्रणाद्वारे प्राप्त होतो. आता, बेंचमार्कवर स्प्रेड जोडून अंतिम व्याजदर प्राप्त होतो. प्रसार कर्जदारांच्या क्रेडिट इतिहासावर अवलंबून असतो. हे बेंचमार्क विशिष्ट अंतराने रीसेट करण्याच्या अधीन असल्याने, व्हेरिएबल रेट किंवा फ्लोटिंग रेट कर्जावरील EMI देखील बदलतात. बँका काही किरकोळ कर्जाची किंमत RBI रेपो रेट सारख्या बाह्य बेंचमार्कवर करतात. आता, जर RBI ने रेपो दरात 50 बेसिस पॉईंटने वाढ केली, तर बाह्य बेंचमार्कवरील किमतीच्या कर्जावरील व्याजदर देखील त्याच प्रमाणात वाढेल. तथापि, कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून स्प्रेड बदलायचा की नाही यावर सावकार निर्णय घेतील.

व्हेरिएबल रेट वैयक्तिक कर्जाचे फायदे काय आहेत –

सध्याचे व्याज दर –

व्हेरिएबल रेट वैयक्तिक कर्जामध्ये, किंमत बाजारात प्रचलित असलेल्या सध्याच्या व्याज दरावर आधारित आहे.

दर कपातीतून वरचेवर –

जेव्हा आरबीआय रेपो दरात कपात करेल तेव्हा कर्जदारांना कमी व्याजदराचा फायदा होईल. कर्जदार कर्जावर मासिक उत्पन्नाचा काही भाग बाजूला ठेवतातpayविचार बदलत्या दरातील वैयक्तिक कर्जात कपात झाल्यास, EMI कमी होईल, शक्यतो बजेट केलेल्या EMI रकमेपेक्षा कमी. ते कमी राहिल्यास, केलेली बचत पूर्वसाठी वापरली जाऊ शकतेpayकर्जावर विचार.

प्री ऑन चार्ज नाहीpayविचार -

कर्जदारांना आधीच कर्जाचा बोजा कमी करण्याचा पर्याय आहेpayकर्जाचा कालावधी संपण्यापूर्वी किंवा शेवटचा ईएमआय पूर्ण किंवा अंशतः वैयक्तिक कर्ज घेणे. सावकार प्री चार्ज करतानाpayRBI ने त्यांना अशा प्रकारचा दंड आकारण्यास मनाई केली आहे फ्लोटिंग रेट वैयक्तिक कर्ज.

निष्कर्ष

स्थिर तसेच परिवर्तनीय व्याजदरांवर किंमत असलेल्या वैयक्तिक कर्जांचे स्वतःचे फायदे आहेत. दोन व्याजदरांमधील निवड कर्जदाराच्या वर्तमान निव्वळ मासिक उत्पन्नावर आधारित असणे आवश्यक आहे, अंदाजित pay वाढ, आपत्कालीन निधी आणि इतर खर्च. कर्जदारांनी देखील तुलना केली पाहिजे वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर विविध सावकारांमध्ये.

आयआयएफएल फायनान्सने वैयक्तिक कर्जावरील सर्व संबंधित माहिती प्रदर्शित केली आहे जसे की व्याज दर, पात्रता, मिळू शकणारी रक्कम, पुन्हाpayआयआयएफएल फायनान्समध्ये वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करणे सोपे आहे आणि संपूर्ण प्रक्रिया ऑनलाइन पूर्ण केली जाऊ शकते.