तुमच्या वैयक्तिक कर्जावरील FAQ ची उत्तरे देणे

तुम्ही कधी युरोप किंवा ऑस्ट्रेलिया आणि न्यूझीलंडला परदेशी सुट्टी घेण्याचे स्वप्न पाहिले आहे, परंतु पैशाअभावी तुमची योजना पुढे ढकलली आहे? बरं, मोठ्या स्वप्नांसाठी मोठ्या खर्चाची आवश्यकता असते जे कधीकधी आर्थिकदृष्ट्या आव्हानात्मक असू शकतात. अशा परिस्थितीत वैयक्तिक कर्ज आपल्याला ही स्वप्ने पूर्ण करण्यास मदत करू शकते. इतकेच नाही तर वैद्यकीय उपचार, लग्न, घराचे नूतनीकरण, पुनर्वसन आणि अगदी कर्ज एकत्रीकरणासाठी वैयक्तिक कर्ज मिळू शकते.

वैयक्तिक कर्ज हे बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) द्वारे ग्राहकांना त्यांच्या वैयक्तिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी दिले जाणारे असुरक्षित कर्ज आहे. संपार्श्विक सह समर्थित असल्यास वैयक्तिक कर्ज देखील सुरक्षित केले जाऊ शकते. सावकाराकडून घेतलेल्या कर्जाची रक्कम व्याजासह नियमित हप्त्यांमध्ये परत केली जाते. वेळेवर रेpayकर्जाचे प्रमाण क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यात मदत करते आणि भविष्यातील कर्ज घेण्याची शक्यता सुधारते.

येथे वैयक्तिक कर्जावरील काही वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ) आहेत जे संभाव्य कर्जदारास माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात.

वैयक्तिक कर्जासाठी ऑफर केलेली किमान आणि कमाल रक्कम किती आहे?

वैयक्तिक कर्जामध्ये घेतलेल्या किमान आणि कमाल रकमे प्रत्येक बँकेत बदलतात. काही सावकार किमान रु. 15,000 आणि कमाल रु. 40 लाखांपर्यंत वैयक्तिक कर्ज देतात. मंजूर केलेली कर्जाची रक्कम क्रेडिट इतिहास, उत्पन्न आणि पुन्हा यावर देखील अवलंबून असतेpayअर्जदाराची मानसिक क्षमता.

वैयक्तिक कर्जावरील व्याज दर काय आहे?

व्याज दर 10% ते 35% किंवा त्याहूनही जास्त आहे. व्याज दर सावकारानुसार बदलतो आणि कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, कर्जाची रक्कम आणि कर्जाची मुदत यासह अनेक घटकांवर अवलंबून असतो.

वैयक्तिक कर्जासाठी शुल्क आहे का?

व्याजाव्यतिरिक्त, सावकार वैयक्तिक कर्जातून वजा करणार्‍या एक-वेळचे शुल्क आकारू शकतात pay प्रशासन आणि प्रक्रिया खर्चासाठी. कर्ज वाटप झाल्यावर प्रक्रिया शुल्क आकारले जाते. सहसा, हे शुल्क एकूण कर्जाच्या रकमेच्या 1% आणि 5% च्या दरम्यान असते, परंतु काहीवेळा ते फ्लॅट-रेट फी म्हणून आकारले जाते.

वैयक्तिक कर्जासाठी कमाल आणि किमान कालावधी काय आहे?

तर वैयक्तिक कर्जासाठी जास्तीत जास्त कालावधी साधारणपणे सहा वर्षांचा असतो, किमान कार्यकाळ 12 महिने असतो. कमी मासिक उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांद्वारे किंवा कर्जाची रक्कम जास्त असताना दीर्घ कर्जाचा कालावधी घेतला जातो.

कसे एक रेpay कर्जाची रक्कम?

Repayवैयक्तिक कर्जाची रक्कम ईएमआय किंवा समतुल्य मासिक हप्त्यांमधून असते. यात कर्जाची रक्कम आणि व्याजाचा मुख्य भाग असतो. रक्कम थेट ग्राहकाच्या बँक खात्यातून डेबिट केली जाते. यासाठी ग्राहकाने कर्जदाराच्या बाजूने इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सर्व्हिस (ECS) आदेश देणे आवश्यक आहे.

ते थेट ग्राहकाच्या डेबिट कार्डमधून देखील कापले जाऊ शकते. यासाठी, कर्जदारांनी डेबिट कार्डचा संबंधित तपशील प्रदान करणे आवश्यक आहे जिथून देय तारखेला EMI रक्कम कापली जाईल.

EMI ची गणना कशी केली जाते?

EMI चार गोष्टींवर आधारित आहे, म्हणजे कर्जाची रक्कम, कर्जाचा कालावधी, व्याजदर आणि कर्जमाफीचे तपशील. कर्ज देताना, सावकार कर्जदारांना ऑफर करत असलेल्या व्याजदराची माहिती देतात. हा वार्षिक व्याज दर आहे आणि मासिक व्याज दर मिळविण्यासाठी त्याला 12 ने विभाजित केले आहे.

EMI ब्रेक-अप जाणून घेण्याचा एक सोपा मार्ग म्हणजे EMI कॅल्क्युलेटर वापरणे. एकदा कर्जाची रक्कम, व्याजाचा दर (प्रक्रिया शुल्कासह, लागू असल्यास) आणि कालावधीचा तपशील प्रदान केल्यानंतर, ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर आपोआप निकाल प्रदर्शित करतो.

वैयक्तिक कर्जावरील ईएमआय कसा कमी करावा?

750 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर राखण्याचा सल्ला दिला जातो कारण यामुळे कमी व्याजदर मिळण्यास मदत होते आणि त्यामुळे ईएमआय कमी होतो. खूप कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तींचे कर्ज अर्ज बँका नाकारू शकतात. मध्यम क्रेडिट स्कोअर असलेल्यांना कर्ज दिले जाऊ शकते, परंतु उच्च व्याज दराने. काहीवेळा बँकेशी चांगले नातेसंबंध देखील चांगले व्याजदर मिळविण्यात मदत करू शकतात.

वैयक्तिक कर्जासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यांकन करताना कर्जदारांना कर्जदारांकडून काही आधारभूत कागदपत्रांची आवश्यकता असते. यामध्ये ओळखीचा पुरावा (फोटो आयडी आणि वयाचा पुरावा दोन्ही), रहिवासी पुरावा आणि भरलेला अर्ज यांचा समावेश आहे. पगारदार व्यक्तींना मागील तीन महिन्यांची आणि शेवटच्या सहा महिन्यांची बँक स्टेटमेंटची पगार स्लिप सादर करणे आवश्यक आहे. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींनी तीन वर्षांसाठी आयकर परतावा आणि तीन वर्षांसाठी ताळेबंद आणि नफा-तोटा खाती ऑडिट करणे आवश्यक आहे.

कर्ज प्रीपेड केले जाऊ शकते?

बहुतेक वैयक्तिक कर्ज प्रदाते कर्जदारांना पुन्हा करण्याची परवानगी देतातpay त्यांचे कर्ज मान्य कार्यकाळ पूर्ण होण्याआधी, परंतु ते सुरू करण्यापूर्वीpayप्रक्रिया कर्जदारांनी बँकेला कळवणे आवश्यक आहे. काही सावकार पूर्व आकारणी करू शकतातpayment शुल्क. ती एकतर सपाट रक्कम किंवा एकूण कर्जाच्या रकमेची टक्केवारी असू शकते.

वैयक्तिक कर्ज वाटप करण्यासाठी किती वेळ लागतो?

सहसा, कर्जदारांनी वैयक्तिक कर्ज वाटप करण्यासाठी कागदपत्रांचा संपूर्ण संच सबमिट केल्यानंतर सावकारांना 2-5 कामकाजाचे दिवस लागतात. परंतु हे लक्षात ठेवले पाहिजे की मान्यता आणि वितरण बँकेच्या निर्णयावर अवलंबून आहे. तसेच, हे कर्जदाराच्या पात्रतेवर आणि इतर घटकांवर अवलंबून असते.

वैयक्तिक कर्जाचे शिल्लक हस्तांतरण शक्य आहे का?

A वैयक्तिक कर्ज शिल्लक हस्तांतरण थकित कर्जाच्या रकमेवर कमी व्याजदर मिळविण्यासाठी ग्राहकांनी निवडले आहे. हे चालू कर्ज खाते त्याच बँकेतील किंवा नवीन बँकेतील दुसर्‍या कर्जावर स्विच करून केले जाऊ शकते. मात्र, काही बँकांमध्येच ही सुविधा आहे. तसेच, बॅलन्स ट्रान्सफरचे नियम, प्रक्रिया आणि धोरणे प्रत्येक बॅंकेत बदलतात.

निष्कर्ष

वैयक्तिक कर्जे तुम्हाला तुमची अनेक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करू शकतात. परंतु कर्ज घेण्यापूर्वी, तुम्ही वर वर्णन केलेल्या गोष्टींबद्दल स्पष्ट असले पाहिजे.

तुम्ही ए घेण्याचे ठरवले तर वैयक्तिक कर्ज, हे काही स्थानिक सावकारांऐवजी केवळ आयआयएफएल फायनान्स सारख्या सुप्रसिद्ध आणि प्रतिष्ठित सावकाराकडून करा. IIFL फायनान्स पूर्णपणे ऑनलाइन अर्ज प्रक्रियेद्वारे वैयक्तिक कर्ज देते जी काही मिनिटांत पूर्ण केली जाऊ शकते. कंपनी कर्ज उत्पादने देखील सानुकूलित करते आणि कर्जदारांना परत करणे सोपे करण्यासाठी परवडणारे व्याज दर ऑफर करतेpay उधारी.