म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना नेहमी नॉमिनीची नेमणूक का करावी?

नॉमिनी या शब्दाशी आपण सर्व परिचित आहोत. जेव्हा आम्ही कोणतीही विमा पॉलिसी किंवा कोणतीही मालमत्ता खरेदी करतो, तेव्हा आम्हाला सामान्यपणे विचारले जाते की तुमच्या दुर्दैवी निधनाच्या प्रसंगी आम्हाला मालमत्तेचा नैसर्गिक लाभार्थी म्हणून नामनिर्देशित करायचे आहे का. नामांकनाची सुविधा वैयक्तिक युनिट-धारकास सक्षम करते, तुमचा मृत्यू झाल्यास तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या हस्तांतरणाचा दावा करण्यासाठी एखाद्या व्यक्तीला नामनिर्देशित करू शकते. सामान्यतः, नामांकनाचा मुद्दा अधिक गंभीर असतो जेव्हा तो वैयक्तिक/एकटा धारण असतो. संयुक्त होल्डिंग्सच्या बाबतीत देखील, एक नामनिर्देशित व्यक्ती असू शकतो आणि नामांकनावर दोन्ही संयुक्त धारकांची स्वाक्षरी असणे आवश्यक आहे. तथापि, धारकांपैकी एकाचा मृत्यू झाल्यास, युनिट्स बाय डीफॉल्ट इतर संयुक्त धारकाकडे जातील. ती नैसर्गिक प्रगती आहे. दोन्ही संयुक्त धारकांचा मृत्यू झाल्यासच द म्युच्युअल फंड गुंतवणूक नियुक्त केलेल्या नामनिर्देशित व्यक्तीवर निहित असेल.

तुमच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंगसाठी कोण नामांकित व्यक्ती असू शकते?

वास्तविक, तुमचा नॉमिनी कोण असू शकतो यावर कोणतेही निर्बंध नाहीत. तो तुमचा जोडीदार, मूल, कुटुंबातील दुसरा सदस्य, मित्र किंवा तुमचा विश्वास असलेली कोणतीही व्यक्ती असू शकते. ट्रस्ट हा नामनिर्देशनातील मुख्य शब्द आहे कारण तुमचे निधन झाल्यानंतर पैसे चुकीच्या हातात पडू नयेत असे तुम्हाला वाटते. बहुतेक फंडांनी आता एकल होल्डिंग असलेल्या व्यक्तींनी उघडलेल्या नवीन फोलिओ/खात्यांसाठी नामांकन सुविधा अनिवार्य केली आहे. संयुक्त होल्डिंग्सच्या बाबतीत नॉमिनी असणे अनिवार्य नाही, जरी आर्थिक नियोजक आणि आर्थिक सल्लागार सामान्यपणे शिफारस करतात की सर्व नवीन फोलिओमध्ये नेहमीच एक नॉमिनी असावा.

तुमच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंग्ससाठी लाभार्थी नामांकन करण्याची प्रक्रिया काय आहे?

हे अगदी सोपे आहे. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड फॉर्म भरता तेव्हा एक कॉलम असतो ज्यामध्ये तुम्ही नॉमिनीचे नाव टाकू शकता. तुमच्याकडे 1 पेक्षा जास्त नॉमिनी देखील असू शकतात परंतु ते कोणत्याही वेळी जास्तीत जास्त 3 पेक्षा जास्त नॉमिनी असू शकत नाहीत. हे लक्षात ठेवण्याची गरज आहे की केवळ खाती असलेल्या व्यक्तींना (एकल किंवा संयुक्त) नामांकन करण्याची परवानगी आहे. AOP, नोंदणीकृत सोसायटी, ट्रस्ट, बॉडी कॉर्पोरेट, HUF चा कर्ता, पॉवर ऑफ अॅटर्नी धारक इत्यादींद्वारे नामनिर्देशित व्यक्तीची नियुक्ती केली जाऊ शकत नाही.

नामांकन इतके महत्त्वाचे का आहे?

नॉमिनीची नियुक्ती न केलेल्या व्यक्तीचे निधन झाल्यावर म्युच्युअल फंड युनिट्स तुमच्या नावावर हस्तांतरित करण्याची प्रक्रिया खूपच गुंतागुंतीची असते. तुम्हाला तुमचे नाते सिद्ध करावे लागेल, आवश्यक प्रतिज्ञापत्रे द्यावी लागतील, असंख्य कागदपत्रे सादर कराव्या लागतील. यात एक कायदेशीर प्रक्रिया देखील समाविष्ट आहे जी खूप कठीण होऊ शकते. जेव्हा नामांकन नोंदणी केली जाते, तेव्हा ते गुंतवणूकदाराच्या निधनाच्या घटनेत नामनिर्देशित व्यक्तींना सहजपणे निधी हस्तांतरित करण्याची सुविधा देते. जेव्हा तुम्ही तुमच्या जोडीदाराला किंवा मुलांना म्युच्युअल फंडाच्या अर्जामध्ये नामनिर्देशित केले असेल, तेव्हा म्युच्युअल फंड युनिट्स कोणत्याही कायदेशीर औपचारिकतेशिवाय नॉमिनीला आपोआप हस्तांतरित होतात. प्रक्रिया नैसर्गिक आणि सामान्य आहे आणि आपल्या बाजूने कोणत्याही अतिरिक्त प्रयत्नांची आवश्यकता नाही. हा एक मोठा फायदा आहे, विशेषत: जेव्हा एखाद्या व्यक्तीचा मृत्यू (नोंदणीकृत इच्छापत्राशिवाय) होतो.

• तुम्ही ज्याच्यावर विश्वास ठेवू शकता अशा नॉमिनीची नेहमी नियुक्ती करा. नामनिर्देशित व्यक्ती प्रौढ असणे आवश्यक नाही. तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी तुमच्या अल्पवयीन मुला-मुलींना नॉमिनी म्हणून नियुक्त करू शकता. तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांच्या हिताशी तडजोड केली जाईल अशी तुम्हाला शंका असल्यास एखाद्याला नॉमिनी नियुक्त करू नका.
• जर तुम्ही हे म्युच्युअल फंड स्टेटमेंट फॉर्ममध्ये धारण करत असाल तरच अर्जाद्वारे नामनिर्देशित व्यक्तीची नियुक्ती आवश्यक आहे. जर तुम्ही तुमच्या डीमॅट खात्यात अद्वितीय ISIN क्रमांकासह म्युच्युअल फंड ठेवत असाल, तर तुमच्या डिमॅट खात्याचा नॉमिनी आपोआप तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सचा नॉमिनी होईल.
• नामनिर्देशित व्यक्तीला नॉमिनी नोंदणीबद्दल माहिती देणे आणि आवश्यक कायदेशीर औपचारिकता देखील सूचित करणे केव्हाही चांगले. मृत्यू झाल्यास, म्युच्युअल फंडाकडे पाठपुरावा करणे आणि ट्रान्समिशन पूर्ण करणे हे नॉमिनीचे काम आहे.
• जर तुम्ही एकापेक्षा जास्त नामनिर्देशित व्यक्तींची नियुक्ती करत असाल आणि तुम्हाला शेअरिंग एका विशिष्ट फॉर्म्युलावर करायचे असेल, तर ते प्रमाण अर्जामध्ये नमूद करणे आवश्यक आहे. कोणत्याही विशिष्ट उल्लेखाच्या अनुपस्थितीत, म्युच्युअल फंड युनिट्स आपोआप समान प्रमाणात एकाधिक नामांकित व्यक्तींमध्ये वितरित केले जातील.