कोणते चांगले आहे - SIP किंवा एकरकमी कमिटमेंट?

म्युच्युअल फंडात नेमकी गुंतवणूक कशी करावी? अर्थात आम्ही इतर फंडांच्या तुलनेत इक्विटी फंडांच्या बाबतीत अधिक बोलत आहोत. तुम्ही म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणुकीचा पर्याय निवडला पाहिजे किंवा गुंतवणुकीसाठी पद्धतशीर आणि टप्प्याटप्प्याने पध्दत (SIP) स्वीकारली पाहिजे. तुमच्यासाठी कोणते चांगले काम करते आणि का? बुल मार्केटमध्ये एकरकमी गुंतवणूक वाढेल, वास्तविक बाजार अल्प कालावधीसाठी तेजीत असतो आणि नंतर दीर्घ कालावधीसाठी अस्थिर किंवा दिशाहीन असतो. जेव्हा एसआयपी त्याच्या फायद्यांसह रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा उपयोग होतो. एसआयपी दीर्घकाळात तुमची संपत्ती कशी वाढवते ते येथे आहे…

तुम्ही तुमची SIP जितक्या लवकर सुरू कराल तितके तुम्ही हुशार आहात...
तुम्ही जितक्या लवकर सुरुवात कराल तितके तुमचे प्रिन्सिपल अधिक परतावा मिळवतात आणि म्हणून तुमचे रिटर्न जितके जास्त परतावा मिळवतात. त्याला कंपाउंडिंगची शक्ती म्हणतात. विशेष म्हणजे, हा कालावधी तुमच्या संपत्तीमध्ये सर्वात मोठा फरक करतो; परताव्याचा दर आणि गुंतवणुकीच्या प्रमाणापेक्षा कितीतरी जास्त. खालील प्रतिनिधी तक्त्याचा विचार करा:

तपशील	गुंतवणूकदार ए	गुंतवणूकदार बी	गुंतवणूकदार C	गुंतवणूकदार डी
वयाने SIP सुरू होते	25	30	35	40
वयानुसार एसआयपी समाप्त होते	55	55	55	55
SIP कार्यकाळ	30 वर्षे	25 वर्षे	20 वर्षे	15 वर्षे
SIP रक्कम	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX
CAGR उत्पन्न	15%	15%	15%	15%
एकूण SIP परिव्यय	रु. १८ लाख	रु. १८ लाख	रु. १८ लाख	रु. १८ लाख
SIP मूल्य ५५ वर	रु.3.51 कोटी	रु.3.28 कोटी	रु.2.27 कोटी	रु.1.35 कोटी
संपत्ती गुणोत्तर	19.5 वेळा	10.9 वेळा	6.3 वेळा	3.8 वेळा

 

वरील उदाहरणावरून एक गोष्ट अगदी स्पष्ट होते की SIP मधील सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे लवकर सुरुवात करणे. गुंतवणूकदार A लवकर सुरू करतो आणि सर्वात लहान SIP तयार करूनही सर्वात मोठा संपत्ती निर्माण करणारा ठरतो. गुंतवणूकदारांची तुलना करा (C&D). दोघांनी SIP म्हणून रु.

जेव्हा एसआयपीचा विचार केला जातो तेव्हा शिस्त आणि मूक निष्ठा खूप महत्त्वाची असते
एकदा तुम्ही एसआयपी सुरू केल्यानंतर, तुम्ही एसआयपी बंद करणार नाही किंवा तुम्ही एसआयपी योगदान चुकणार नाही याची खात्री करा. या वादाला दोन पैलू आहेत. तुम्ही एक शिस्त म्हणून एसआयपी बनवल्याची खात्री करा आणि इतर खर्चांना अवशिष्ट बाबी मानून घ्या. जोपर्यंत तुम्ही ती शिस्त राखण्यात सक्षम नसाल तोपर्यंत तुम्ही SIP चा सर्वोत्तम फायदा घेऊ शकणार नाही. तुम्ही मध्ये SIP थांबवल्यास, तुमच्या संपत्तीच्या निर्मितीवर परिणाम होईल. दुसरे म्हणजे, तुमची SIP ही मुद्दल आणि परताव्याच्या पुनर्गुंतवणुकीबद्दल आहे. लाभांश योजनेपेक्षा नेहमी वाढीच्या योजनेला प्राधान्य द्या. तुम्ही लाभांश योजना निवडल्यास, तुम्ही लाभांशाचा पैसा वापराल आणि त्याचा तुमच्या अंतिम संपत्ती निर्मितीवर परिणाम होईल.

थीमॅटिक फंड SIP ला नाही म्हणा आणि डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंडांना हो म्हणा
SIP साठी कोणता फंड निवडावा याबद्दल गुंतवणूकदार सामान्यतः गोंधळलेले असतात. तुम्हाला परतावा वाढवण्यासाठी उच्च जोखीम क्षेत्र फंड किंवा थीमॅटिक फंड निवडण्याचा मोह होऊ शकतो. हे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीची थीम असलेल्या विविधीकरणाच्या मूलभूत धान्याच्या विरुद्ध आहे. तुम्ही तुमच्या जोखीममध्ये विविधता आणण्यासाठी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करता आणि तुम्ही सेक्टर फंड किंवा थीमॅटिक फंडाची निवड केल्यास तुम्ही विविधीकरणाच्या मूलभूत धान्याच्या विरोधात जात आहात. आपण येत्या २५ ते ३० वर्षात संपत्ती निर्माण करण्याबाबत बोलत आहोत. तुमची जोखीम पसरवण्याचा सल्ला नेहमीच दिला जातो आणि ते वैविध्यपूर्ण इक्विटी फंडांद्वारे सर्वोत्तम साध्य केले जाते.

जेथे SIPs खरोखर स्कोअर करतात ते दीर्घकालीन उद्दिष्टांमध्ये टॅग केले जाऊ शकतात
आपण कोठे जात आहात हे आपल्याला माहित नसल्यास, आपण किती वेगाने धावत आहात हे महत्त्वाचे नाही. समान मुद्दल इक्विटी SIP ला देखील लागू होते? तुमची एसआयपी उद्देशपूर्ण करण्यासाठी तुम्ही प्रत्येक एसआयपीला दीर्घकालीन उद्दिष्टासाठी टॅग करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही ठरवू शकता की दोन SIP तुमच्या निवृत्तीसाठी आहेत, एक SIP तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी आहे आणि दुसरी SIP तुमच्या मुलाच्या लग्नासाठी आहे. तुम्ही लिक्विड फंडांवर शॉर्ट टर्म एसआयपी, डेट फंडांवर मध्यम मुदतीच्या एसआयपी आणि बॅलन्स्ड फंड किंवा इक्विटी डायव्हर्सिफाइड फंडांवर दीर्घकालीन एसआयपी घेऊ शकता. एसआयपीचे स्वरूप तुमच्या कालमर्यादेनुसार आणि ध्येयाच्या मिशनच्या गंभीरतेनुसार संरचित केले जाऊ शकते. तुम्ही एकरकमी गुंतवणुकीद्वारे अशा प्रकारचे टॅगिंग साध्य करू शकत नाही. ते फक्त SIP द्वारेच शक्य आहे.

दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी एसआयपी हे एक उत्तम साधन आहे. तुम्ही एकरकमी गुंतवणुकीसोबत SIP ची तुलना केल्यास, ते दोन मोठ्या प्रमाणात गुण मिळवतात. सर्वप्रथम, एसआयपी बाजारातील अस्थिरता दूर करतात. दुसरे म्हणजे, SIP ला लक्ष्यांमध्ये टॅग केले जाऊ शकते!