5 वर्षांसाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी मी कोठून सुरुवात करावी आणि कोणाशी संपर्क साधावा?

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याचा एक मूलभूत नियम असा आहे की तुम्ही जितक्या लवकर सुरुवात कराल आणि जितके जास्त वेळ धराल तितकी संपत्ती तुम्ही निर्माण कराल. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची प्रक्रिया अगदी सोपी आहे. अर्थात, निधीची विस्तृत श्रेणी उपलब्ध आहे आणि तुम्हाला सल्लागाराची मदत हवी आहे असे वाटत असल्यास, ब्रोकरकडे जाण्याचा सल्ला दिला जातो. जर तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये ५ वर्षांच्या कालावधीसाठी गुंतवणूक करण्याचे ठरवले असेल, तर तुम्हाला या 5 चरणांची आवश्यकता आहे.

पायरी 1 - तुमचा क्लायंट (KYC) नोंदणी पूर्ण करा

नो युवर क्लायंट (केवायसी) नोंदणी ही एक प्रक्रिया आहे जी तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी पूर्ण करणे आवश्यक आहे. KYC ची कल्पना तुमच्यासारख्या गुंतवणूकदारांचे हित जपण्यासाठी आहे. तुमच्या ब्रोकर किंवा रजिस्ट्रारच्या कार्यालयात जाऊन केवायसी ऑफलाइन केले जाऊ शकते. वैकल्पिकरित्या, आधार कार्ड आणि पॅन कार्डसह स्वतःचे प्रमाणीकरण करून ते ऑनलाइन देखील केले जाऊ शकते. केवायसी ही पहिली पायरी आहे आणि केवायसी केल्यानंतरच तुम्हाला म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी दिली जाते.

पायरी 2 - तुमच्या आर्थिक सल्लागारासह बसा आणि MF योजना बनवा

हे कधीही उत्तम कल्पना नाही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करा यादृच्छिक आधारावर. प्राधान्याने, तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीला काही उद्दिष्टे टॅग करणे आवश्यक आहे जेणेकरून एक उद्देश आणि दिशा मिळेल. ही एक अतिशय गुंतागुंतीची प्रक्रिया असू शकते आणि तुमच्या आर्थिक सल्लागारासोबत बसून ही योजना तयार करणे केव्हाही चांगले. लक्षात ठेवा, तुमची आर्थिक योजना ही तुमची मार्गदर्शक चौकट असणे आवश्यक आहे आणि तुमची विशिष्ट MF गुंतवणूक त्याभोवती तयार केली गेली पाहिजे. येथे तुम्ही इक्विटी प्लॅन विरुद्ध कर्ज योजना विरुद्ध लिक्विड प्लॅन यावर निर्णय घेता.

पायरी 3 - थेट योजना विरुद्ध एमएफ गुंतवणूकीसाठी नियमित योजना

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे दोन मार्ग आहेत. तुम्ही एकतर म्युच्युअल फंडाची नियमित योजना किंवा थेट योजना निवडू शकता. तुम्ही नियमित योजना निवडल्यास, तुम्ही ब्रोकर आणि सल्लागार सेवेद्वारे जाता आणि निधी निवड समर्थन तुमच्यासाठी उपलब्ध आहे. ते थेट योजनेत उपलब्ध नाही. तथापि, डायरेक्ट प्लॅनमध्ये विपणन खर्च नसल्यामुळे खर्च कमी आहेत. परिणामी, डायरेक्ट प्लॅनचा एनएव्ही जास्त असतो आणि त्यामुळे चांगला परतावा मिळतो.

पायरी 4 - मी ऑनलाइन गुंतवणूक करावी की ऑफलाइन गुंतवणूक करावी?

म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन गुंतवणूक करण्याचा पर्याय आहे. तुम्ही ऑफलाइन गुंतवणूक करता तेव्हा, अर्ज एकतर तुमच्या ब्रोकरकडे किंवा फंडाच्या कार्यालयाकडे किंवा रजिस्ट्रारकडे सोपवावा लागतो. त्यानंतर अर्जावर प्रक्रिया केली जाते आणि निधीचे युनिट वाटप केले जाते. फंड हाऊसने जारी केलेले फंड स्टेटमेंट हा तुमचा होल्डिंगचा पुरावा आहे. तुम्ही ऑनलाइन मार्गानेही जाऊ शकता. तुम्ही म्युच्युअल फंड युनिट्स फंडाच्या वेबसाइटवर किंवा एग्रीगेटर्सद्वारे ऑनलाइन खरेदी करू शकता. जेव्हा तुम्ही ऑनलाइन फंड खरेदी करता तेव्हा हे पैसे तुमच्या डिमॅट खात्यात जमा होतील. तुम्‍ही तुमच्‍या डीमॅट खात्‍यामध्‍ये तुमच्‍या एमएफ होल्‍डिंग्स त्‍यांना दिलेल्‍या अद्वितीय ISIN क्रमांकांसह पाहू शकता.

पायरी ५ – मी एकरकमी गुंतवणूक करावी की नियतकालिक गुंतवणूक म्हणून?

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल, तेव्हा तुम्हाला हा आणखी एक कॉल घ्यावा लागेल. तद्वतच, एकरकमी गुंतवणुकीमुळे तुम्ही मार्केट टॉप आणि बॉटम्स प्रभावीपणे पकडू शकता असे समजा. ते अव्यवहार्य आहे! पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIPs) हा एक चांगला मार्ग आहे. या नियमित गुंतवणुकी आहेत ज्यात तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा आणि तुमचा प्रवाह तुमच्या बहिर्वाहाशी समक्रमित करण्याची क्षमता यांचा दुहेरी लाभ मिळतो. खरं तर, टप्प्याटप्प्याने होणारे फायदे इतके शक्तिशाली आहेत की तुमच्याकडे एकरकमी रक्कम असली तरी, ती पद्धतशीर हस्तांतरण योजना (STP) द्वारे टप्प्याटप्प्याने गुंतवणुकीत रूपांतरित करणे चांगले.

पायरी 6 - तुमच्या फंड गुंतवणुकीसाठी पर्याय निवडा

तुम्हाला शेवटचा निर्णय घ्यायचा आहे की वाढीचा पर्याय निवडायचा की लाभांश पर्याय. ते तुमच्या गरजांवर अवलंबून असेल. जर तुम्ही इक्विटी फंडांच्या माध्यमातून दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याचा विचार करत असाल तर वाढीचा पर्याय योग्य असेल. वैकल्पिकरित्या, जर तुम्ही नियमित उत्पन्न पाहत असाल तर लाभांश पर्यायासह डेट फंड तुमच्यासाठी अनुकूल असेल कारण तो नियमित उत्पन्न देतो. तथापि, लाभांश payडेट फंडावरील रक्कम कर-कार्यक्षम नसते. डेट फंडावरील लाभांश 29.12% लाभांश वितरण कर (DDT) आकर्षित करतो. वाढीचा पर्याय निवडणे आणि नंतर पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (SWP) तयार करणे हा एक स्मार्ट मार्ग आहे.

एकदा या पायऱ्या पार पडल्यानंतर, तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे चांगले. अर्थात, मग या फंडांवर नियमितपणे देखरेख करण्याचे आव्हान तुमच्यासमोर आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा