SIP म्हणजे काय आणि ते कसे कार्य करते?

म्युच्युअल फंड (विशेषत: इक्विटी फंड) मध्ये गुंतवणूक करण्याच्या सर्वात मनोरंजक पद्धतींपैकी एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) मार्गाने आहे. एसआयपी अगदी सोपी आहे! यामध्ये ठराविक तारखेला नियमितपणे म्युच्युअल फंडामध्ये ठराविक रक्कम गुंतवणे आवश्यक आहे. तुम्ही SIP ची रचना पाक्षिक, मासिक किंवा त्रैमासिक अशी करू शकता. तद्वतच, मासिक एसआयपी सर्वोत्तम आहे कारण ती तुमच्या रोख प्रवाहाशी जुळते आणि त्यामुळे त्याचे निरीक्षण करणे सोपे आहे. SIP म्हणजे काय आणि दीर्घकाळ संपत्ती निर्माण करण्यासाठी ते कसे कार्य करते हा मोठा प्रश्न आहे?

SIP ची संकल्पना आणि त्याचे गुण समजून घेण्यासाठी, SIP बद्दल चार प्रमुख पैलू आहेत ज्या तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे.

 

एसआयपी म्हणजे नियमित गुंतवणुकीच्या शिस्तीबद्दल

संपत्ती निर्मितीच्या मूलभूत नियमांपैकी एक असा आहे की दीर्घकालीन कालावधीसाठी वेळ महत्त्वाचा नाही. जेव्हा तुम्ही दर्जेदार इक्विटी फंडांमध्ये जास्त काळ गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्ही बाजाराला मागे टाकण्यास बांधील आहात. नियमित गुंतवणूक या आधारावर आधारित असते की दीर्घ कालावधीत बाजारातील टॉप आणि बॉटम्स पकडण्याची तुमची क्षमता काही महत्त्वाची नसते. याचे कारण असे की जर तुम्ही अगदी मूठभर परताव्याचे दिवस चुकवले तर तुम्हाला खूप कमी परतावा मिळण्याची शक्यता आहे. SIP हे या समस्येचे उत्तर आहे. काय एसआयपी दीर्घ कालावधीसाठी इक्विटी फंडामध्ये तुम्हाला नियमितपणे ठराविक रक्कम गुंतवणे हे आहे. खालील सारणी पहा:

तपशील	10-वर्ष एसआयपी	20-वर्ष एसआयपी	30-वर्ष एसआयपी
मासिक SIP	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX
CAGR परतावा	14%	14%	14%
एकूण गुंतवणूक	रु.6 लाख	रु.12 लाख	18 लाख रु
अंतिम SIP मूल्य	13.10 लाख रु	65.82 लाख रु	2.78 कोटी रुपये
संपत्ती प्रमाण	2.18 वेळा	5.49 वेळा	15.44 वेळा

 

वरील सारणी दर्शविते की नियमित गुंतवणुकीची शिस्त दीर्घ कालावधीत भरीव संपत्ती निर्माण करण्यास कशी मदत करते. तेव्हाच तुमच्यामध्ये शिस्त खरोखर काम करते अनुग्रह आणि काळाचा प्रभाव तुमच्या संपत्तीवर दिसतो.

 

एसआयपी तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाची शक्ती (RCA) ऑफर करते

बाजार, डीफॉल्टनुसार, बहुतेक वेळा अस्थिर असतात. याचा अर्थ असा आहे की दीर्घकाळ एकत्रीकरण आणि कमकुवत बाजारपेठेनंतर चांगले काळ आहेत. या कमकुवत बाजार आणि एकत्रीकरणाच्या काळात एसआयपी खरोखरच तुमच्यामध्ये काम करतात अनुग्रह. तुम्‍ही खालच्‍या स्‍तरावर अधिक युनिट्स जमा करता आणि यामुळे तुमच्‍या होल्‍डिंगची किंमत कालांतराने कमी होईल. त्यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीवरील परतावा मोठ्या प्रमाणात वाढेल. एसआयपी आरसीए आणतात कारण त्यांना प्रत्यक्षात अस्थिर बाजाराचा फायदा होतो. जेव्हा बाजार वाढतात तेव्हा तुम्हाला तुमच्या युनिट्सचे मूल्य जास्त किंमतीत मिळत असल्याचा फायदा तुम्हाला मिळेल. जेव्हा बाजार खाली येतो तेव्हा तुम्हाला अधिक युनिट्स जमा होतात. 100 आणि 2007 दरम्यान जेव्हा निर्देशांक जवळजवळ समान पातळीवर होता तेव्हा आम्ही SIP HDFC टॉप-2013 फंडावर परतावा मिळवला आहे असे खाली दिलेले उदाहरण पहा. तुम्ही खालील तक्त्यामध्ये पाहाल त्याप्रमाणे, SIP वरील वार्षिक परतावा 13% पेक्षा जास्त आहे तो केवळ रुपयाच्या सरासरी खर्चाच्या सामर्थ्यामुळे आहे, कारण गुंतवणूक अस्थिर काळात नियमितपणे केली जात होती.

 

बाजारातील अस्थिरता समतोल करते

हे एक प्रकारे मागील मुद्द्याशी जोडलेले आहे परंतु हा मुद्दा स्वतंत्रपणे समजून घेणे आवश्यक आहे कारण अस्थिरता शेअर बाजारातील गुंतवणुकीत जोखीम दर्शवते. जेव्हा एखादा स्टॉक अस्थिर असतो, तेव्हा SIP खरोखर सर्वोत्तम कॅप्चर करण्यास व्यवस्थापित करते आणि हा पद्धतशीर दृष्टीकोन प्रत्यक्षात अस्थिरता कमी करतो. म्हणजेच, एसआयपी हे जोखीम कमी करण्याचे एक साधन आहे कारण ते स्टॉकच्या किमतीतील अस्थिरता कमी करते आणि तुम्हाला एकरकमी गुंतवणुकीपेक्षा खूप कमी संपादनाची किंमत देते.

 

तळाशी-ओळ अशी आहे की SIP तुमचा परतावा वाढवते

दिवसाच्या शेवटी, गुंतवणूकदारांसाठी तेच महत्त्वाचे असते. परताव्याची वाढ ही उत्कृष्ट स्टॉक निवड किंवा फंड निवडीतून होत नाही. हा वर्धित परतावा निव्वळ शिस्तीचा आणि रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा परिणाम आहे. हे दोन घटक एकत्रितपणे तुम्हाला वर्धित परतावा देतात. आपण एचडीएफसी टॉप-100 फंडाच्या बाबतीत पाहिल्याप्रमाणे, बाजार अक्षरशः कुठेही गेला नसताना 13.09 वर्षात 6% वार्षिक परतावा दिला आहे.

शेवटी, तुमची SIP यशस्वी करण्यासाठी तुम्हाला काही मुद्दे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड योजना निवडताना नेहमी लाभांश योजनेपेक्षा वाढीची योजना निवडा. ते केवळ अधिक कर कार्यक्षम नाहीत तर वाढ योजना स्वयंचलित पुनर्गुंतवणूक सुनिश्चित करतात. दुसरे म्हणजे, एकदा तुम्ही तुमची एसआयपी सुरू केल्यानंतर ती थांबवू नका. शिस्त ही गुरुकिल्ली आहे!