म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची प्रक्रिया काय आहे?

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही साधारणपणे फंडांची दीर्घकालीन वचनबद्धता असते. त्यामुळे तुम्हाला गुंतवणुकीसाठी योग्य प्रक्रियेचे पालन करावे लागेल. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा प्रक्रिया प्रवाहाचे दोन स्तर असतात ज्यातून तुम्ही जाणे आवश्यक आहे. प्रथम सामान्य नियामक प्रक्रिया आहे आणि दुसरी अधिक व्यवस्थापकीय दृष्टीकोन आहे, जी आपल्या स्वतःच्या पोर्टफोलिओच्या मूल्याचे संरक्षण करण्यासाठी आहे. प्रथम वैधानिक प्रक्रिया पाहू.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी मुलभूत प्रक्रिया

• म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी पहिली पायरी म्हणजे तुमचे केवायसी पूर्ण करणे. तुमच्या क्लायंटला जाणून घ्या (KYC) म्हणजे तुम्हाला म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचे धोके आणि रिवॉर्ड्स समजले आहेत याची खात्री करणे तसेच फंडात येणार्‍या पैशाच्या रंगावर टॅब ठेवणे.
• तुमचे केवायसी करण्याचे दोन मार्ग आहेत. तुम्ही फंडाच्या शाखा कार्यालयात किंवा रजिस्ट्रार कार्यालयात प्रत्यक्ष केवायसी करू शकता. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही तुमच्या पॅन क्रमांकाशी मॅप केलेल्या तुमच्या आधार कार्डसह ई-केवायसी देखील करू शकता. म्युच्युअल फंड तुमची केवायसी पूर्ण करण्यापूर्वी वैयक्तिक पडताळणीचा (आयपीव्ही) आग्रह धरतात.
• तुमचे केवायसी पूर्ण झाल्यावर तुम्ही गुंतवणूक करण्यास चांगले आहात. तुम्ही ब्रोकरकडे जाऊ शकता किंवा म्युच्युअल फंडाच्या कार्यालयात जाऊन थेट अर्ज देऊ शकता. जेव्हा तुम्ही थेट अर्ज देता, तेव्हा तुम्ही pay एकूण खर्चाचे प्रमाण (TER) कमी आणि त्यामुळे तुमची NAV जास्त असेल. तथापि, जेव्हा तुम्ही ब्रोकरमधून जाता, तेव्हा तुम्हाला फंड निवडीवर सल्लागार सेवा मिळण्याचा अतिरिक्त फायदा होतो. कोणत्याही तज्ञांच्या मदतीशिवाय तुमची संपूर्ण म्युच्युअल फंड गुंतवणूक स्वतःच व्यवस्थापित करण्याचा तुम्हाला विश्वास असेल तरच तुम्ही थेट योजनेची निवड केली पाहिजे.
• तुम्हाला फिजिकल मोडमधून जायचे नसेल, तर तुम्ही म्युच्युअल फंडांच्या ऑनलाइन खरेदीचीही निवड करू शकता. तुम्ही हे फंड एकतर म्युच्युअल फंडाच्या वेबसाइटवर किंवा रजिस्ट्रारकडून किंवा इतर फंड एग्रीगेटर्सकडून खरेदी करू शकता. येथे निधीला ISIN क्रमांक दिला जातो आणि तुम्ही तुमच्या इक्विटी शेअर्स आणि इतर तत्सम मालमत्तांसह तुमच्या डिमॅट खात्यात म्युच्युअल फंड ठेवू शकता.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीसाठी फॉलो करावी लागणारी दुय्यम प्रक्रिया

• म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीची प्राथमिक प्रक्रिया ही प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी आणि तुम्हाला म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदार बनण्यास मदत करण्यासाठी अधिक आहे. दुसरी पायरी म्हणजे अधिक सानुकूलित फिल्टर्स लागू करणे जेणेकरून तुम्ही योग्य फंडात गुंतवणूक करू शकाल.
• फंड तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेला अनुकूल असल्याची खात्री करा. सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे दीर्घकालीन आर्थिक योजनेपासून सुरुवात करणे आणि नंतर प्रत्येक विशिष्ट मालमत्ता वर्गासाठी तुम्हाला किती वाटप करणे आवश्यक आहे हे पाहण्यासाठी मागे काम करणे. तुमचा पोर्टफोलिओ असाच तयार झाला पाहिजे.
• दुसरी पायरी म्हणजे एकरकमी गुंतवणूक आणि एसआयपी यांच्यात चर्चा करणे. जेव्हा दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीचा प्रश्न येतो, पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) खूप जास्त उपयुक्त आहे. किंबहुना, तुमच्याकडे एकरकमी उपलब्ध असली तरीही, तुम्ही ती सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅनद्वारे एसआयपीमध्ये रूपांतरित करू शकता.
• विशिष्ट फंड हाऊस आणि ज्या फंडांमध्ये तुम्ही गुंतवणूक करू इच्छिता त्याबद्दल तुम्ही अत्यंत सावधगिरीने शून्य करणे आवश्यक आहे. ते फंडाची कामगिरी, फंडाची जोखीम आणि फंड व्यवस्थापन संघाची स्थिरता यावर अंदाज लावते. या सर्व घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे.
• शेवटी, फंडातील अंतिम गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंड फॅक्टशीटचे संपूर्ण पुनरावलोकन करा. फॅक्टशीटमध्ये तुम्ही काय पहावे? तुम्हाला पाच मूलभूत गोष्टी पहायच्या आहेत. प्रथम, इक्विटी आणि डेट फंडांच्या बाबतीत, कालांतराने व्युत्पन्न होणार्‍या परताव्याचे सातत्य पहा. परताव्याच्या प्रमाणापेक्षा जास्त, सातत्य हे महत्त्वाचे आहे. दुसरे म्हणजे, जोखीम समायोजित परतावा पहा. 14% अस्थिरतेसह 10% परतावा 16% अस्थिरतेसह 30% परतावापेक्षा खूप चांगला आहे. तिसरे, पोर्टफोलिओ मिक्स तपासा. इक्विटी फंड असो की डेट फंड; पोर्टफोलिओ एकाग्रता जोखीम आणि मालमत्तेच्या गुणवत्तेच्या जोखमींकडे लक्ष द्या कारण ते दीर्घकालीन कामगिरीची गुरुकिल्ली आहेत. चौथे, एकूण खर्चाचे प्रमाण (TER) पहा. स्पर्धात्मक बाजारपेठेत, अल्फा तयार करणे कठीण आहे. तुम्हाला हवी असलेली मूलभूत गोष्ट म्हणजे तुमच्यासाठी खर्च वाचवण्यासाठी निधी. शेवटी, तुम्ही निर्देशांकावर मात करण्यासाठी इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करता. निर्देशांकाच्या एकूण परतावा निर्देशांक (TRI) वर फंड कामगिरी बेंचमार्क करा. हे उत्कृष्ट कामगिरीचे एक चांगले माप आहे कारण TRI देखील लाभांशाचा घटक करते.

तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्रक्रिया ही नियामक प्रक्रिया आणि विश्लेषणात्मक प्रक्रिया यांचे मिश्रण असणे आवश्यक आहे. तुमच्या गुंतवणुकीच्या प्रवासाची ही एक चांगली सुरुवात आहे.