CIBIL स्कोर आणि CIBIL रिपोर्टमध्ये काय फरक आहे?

भूतकाळात कर्ज घेतलेल्या किंवा एक किंवा अधिक क्रेडिट कार्ड वापरलेल्या प्रत्येक व्यक्तीला औपचारिक आर्थिक क्रेडिट प्रणाली अंतर्गत संरक्षण मिळते. अशा सर्व व्यक्तींचे मूल्यमापन ट्रान्सयुनियन CIBIL, Experian आणि Equifax सारख्या क्रेडिट माहिती संस्थांद्वारे केले जाते.

या स्वतंत्र एजन्सी आहेत ज्या एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी एक साधन प्रदान करण्यासाठी गुण तयार करतात. स्कोअर हा CIBIL या पहिल्या एजन्सीचा समानार्थी बनला आहे ज्याने भारतात असे क्रमांक प्रदान करण्यास सुरुवात केली.

सिबिल स्कोअर

भूतकाळातील वर्तणूक पाहून एखाद्याच्या पतयोग्यतेचे मूल्यांकन केले जाऊ शकते. हे कर्जाच्या आधारावर असू शकते, उदाहरणार्थ, ते वाहन कर्ज, गृह कर्ज आणि वैयक्तिक कर्ज असो. जेव्हा कोणी कर्ज घेते, तेव्हा ते केवळ अपेक्षित नसते pay कर्ज घेतलेले पैसे पण ते अतिरिक्त शुल्कासह परत करा जसे की जमा झालेले व्याज आणि कर्ज प्रक्रियेशी संबंधित इतर शुल्क.

सामान्यतः, सावकाराला कर्जदाराची आवश्यकता असते pay ते समान मासिक हप्ते किंवा EMIs द्वारे परत करा. या payकर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत विवरणपत्रे आणली जातात. जर एखादी व्यक्ती ठेवते payशेड्यूलनुसार पूर्ण ईएमआय घेतल्यास, तो किंवा तिला एक चांगला कर्जदार म्हणून पाहिले जाते आणि त्याला उच्च गुण मिळतो. याउलट, जर एखाद्याने काही EMI चुकवले असतील तर त्याला किंवा तिला धोकादायक मानले जाते आणि त्याला कमी गुण मिळतात.

एखाद्याकडे कर्ज नसले तरी क्रेडिट कार्ड वापरत असले तरी त्यांची वर्तणूक payसंबंधित देय रकमेचा विचार स्कोअरमध्ये केला जातो. विशेष म्हणजे, एखाद्याला पुन्हा आवश्यक नाहीpay चांगला स्कोअर मिळवण्यासाठी दरमहा देय असलेली संपूर्ण रक्कम. जोपर्यंत एक आहे payदरमहा किमान रक्कम पुरेशी मानली जाते.

CIBIL स्कोअर 300 आणि 900 च्या दरम्यान बदलतो. 750 वरील स्कोअर एखाद्या व्यक्तीच्या चांगल्या क्रेडिट पात्रतेचे लक्षण म्हणून पाहिले जाते. अशा व्यक्तींना मिळतात quickकर्जासाठी मंजूरी आणि कमी व्याज दराने कर्जदार अशा कमी जोखीम असलेल्या ग्राहकांना आकर्षित करू इच्छितात.

असे म्हटले आहे की, कमी CIBIL स्कोअर असलेल्या व्यक्तींनाही कर्ज मिळू शकते, जरी जास्त व्याज दराने आणि प्रक्रियेला थोडा जास्त वेळ लागू शकतो.

CIBIL स्कोअरची एक महत्त्वाची बाब म्हणजे संख्या कायमची निश्चित नसते. काळजीपूर्वक नियोजन आणि क्रेडिट वर्तनाने स्कोअर सुधारू शकतो. हे पुन्हा केले जाऊ शकतेpayआगाऊ थकबाकी कर्जे घेणे, विशेषत: असुरक्षित असलेली कर्जे, कारण ते अधिक धोकादायक मानले जातात.

काही प्रकरणांमध्ये, जेव्हा एखादी व्यक्ती कॉलेजनंतर नवीन नोकरीसह बाजारात दाखल झाली आहे, आणि कोणतेही क्रेडिट कार्ड नाही आणि कोणतेही कर्ज घेतलेले नाही, तेव्हा त्यांचा CIBIL स्कोअर NA किंवा NH दर्शवतो, म्हणजे त्या व्यक्तीकडे पुरेसे नाही. स्कोअर मिळवण्यासाठी क्रेडिट इतिहास.

CIBIL अहवाल

कर्ज मिळवण्यासाठी CIBIL स्कोअर हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे, विशेषत: असुरक्षित कर्ज हे दाखवते की कर्जदार किती जोखमीचा किंवा विश्वासार्ह आहे, सावकार देखील CIBIL अहवालाकडे पाहतात. हे मूलत: कर्जदाराने घेतलेल्या भूतकाळातील आणि थकबाकीदार क्रेडिट उत्पादनांच्या विविध पैलूंचा समावेश करते.

तर, क्रेडिट रिपोर्टमध्ये CIBIL स्कोअर तयार करण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या समान बाबींचा समावेश होतो. हे प्रत्यक्षात एखाद्याच्या क्रेडिट वर्तनाचे तपशीलवार भांडार आहे.

बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFC) सारख्या इतर वित्तीय संस्थांकडून मिळालेल्या माहितीवरून संकलित केलेला हा एखाद्याच्या आर्थिक इतिहासाचा रेकॉर्ड आहे. यात क्रेडिट चौकशी, थकबाकी आणि जुने क्रेडिट कार्ड किंवा कर्ज खाती, वैयक्तिक आणि रोजगार माहिती आणि पुन्हाpayment इतिहास.

दुसऱ्या शब्दांत, हा आधार आहे ज्यावरून CIBIL स्कोअर मिळवला जातो.

CIBIL अहवालात मूलत: चार घटक असतात: वैयक्तिक माहिती, ज्यामध्ये नाव, जन्मतारीख आणि इतर माहिती यासारख्या मूलभूत तपशीलांचा समावेश असतो; व्यक्तीची संपर्क माहिती; एखाद्या विशिष्ट क्रेडिट खात्यासाठी सावकाराने नोंदवल्याप्रमाणे रोजगाराची माहिती, एखाद्याचा व्यवसाय आणि उत्पन्न (क्रेडिट सुविधा उघडण्याच्या वेळी) माहिती समाविष्ट करणे; आणि खाते माहिती.

ही खाते माहिती एखाद्याच्या CIBIL अहवालातील सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे कारण त्यात सर्व कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड खात्यांचे तपशील असतात. हे कर्ज देणाऱ्यांचे नाव, क्रेडिट सुविधांचे प्रकार (गृह कर्ज, वाहन कर्ज, वैयक्तिक कर्ज, क्रेडिट कार्ड इ.), खाते क्रमांक, कर्ज एकल आहे की संयुक्तपणे आहे, ते कधी उघडले होते, शेवटची तारीख payरक्कम, कर्जाची रक्कम, थकबाकी आणि थकीत रक्कम, जर असेल तर. अहवालात सामान्यतः एखाद्याच्या 36 महिन्यांपर्यंतच्या कर्जाचा मासिक रेकॉर्ड समाविष्ट असतो payments.

निष्कर्ष

CIBIL स्कोर आणि CIBIL अहवाल हे एकाच नाण्याचे भाग आहेत. जेव्हा कर्जदाराला कर्ज अर्जदाराच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक असते, तेव्हा ते एकत्रित दस्तऐवज पाहतात जे CIBIL स्कोअरपासून सुरू होते आणि CIBIL अहवालाचा पाठपुरावा केला जातो. CIBIL अहवालात व्यक्तीची संपर्क माहिती, तिची रोजगार स्थिती आणि क्रेडिट संबंधित माहिती यासह तपशील आहे, जो सर्वात महत्त्वाचा विभाग आहे. CIBIL स्कोअर हा CIBIL अहवालातून घेतला जातो, त्यामुळे दोन्ही एकमेकांशी संबंधित आहेत.

आयआयएफएल फायनान्स कर्ज उत्पादनांचा संच ऑफर करतो जसे की सोने कर्ज, वैयक्तिक कर्ज किंवा लहान व्यवसाय कर्ज एका द्रुत प्रक्रियेद्वारे जी कोणत्याही शाखेला भेट न देता कोठूनही सुरू केली जाऊ शकते. जर एखाद्याचा CIBIL स्कोअर चांगला असेल आणि स्वच्छ CIBIL अहवाल असेल तर मंजुरी आणि वितरण काही तासांत केले जाते.