सार्वभौम सुवर्ण रोखे भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) भारत सरकारच्या वतीने जारी केलेले आणि सोन्याच्या ग्रॅममध्ये दर्शविलेले सरकारी रोखे आहेत. सॉवरेन गोल्ड बाँड या योजनेअंतर्गत सोन्याच्या किमतीतील चढ-उताराशी निगडित परतावा, तसेच २.५% निश्चित वार्षिक व्याज मिळते. payनाममात्र विक्री किमतीवर. आयकर कायद्याच्या लागू तरतुदींनुसार, सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्सच्या पात्र विमोचनावर मिळणारा भांडवली नफा, प्रचलित कर कायदे, गुंतवणूकदाराची श्रेणी आणि लागू अटींच्या अधीन राहून, सवलतीसाठी पात्र ठरू शकतो.

सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड म्हणजे काय? पूर्ण रूप आणि अर्थ

The सॉवरेन गोल्ड बाँडचा पूर्ण फॉर्म सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड (SGB) म्हणजे सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड. एसजीबी हे सोन्याच्या बाजारमूल्याशी जोडलेले, सरकार-समर्थित वित्तीय साधन आहे. प्रत्यक्ष सोने खरेदी करण्याऐवजी, गुंतवणूकदार आरबीआयने जारी केलेल्या बॉण्ड रचनेद्वारे सोन्याच्या ग्रॅममध्ये दर्शविलेली एकके खरेदी करतात.

आरबीआय भारत सरकारच्या वतीने हे बॉण्ड्स जारी करते सार्वभौम सुवर्ण रोखे योजनागुंतवणुकीचे मूल्य प्रचलित सोन्याच्या किमतीनुसार बदलते.

गुंतवणूकदार सामान्यतः खालील संज्ञा शोधतात एसजीबी गोल्ड बाँड, एसजीबी पूर्ण रूपकिंवा सॉवरेन गोल्ड बाँड म्हणजे काय? आरबीआयने जारी केलेल्या सुवर्ण-संबंधित गुंतवणूक उत्पादनांवर संशोधन करत असताना. आरबीआय आणि वित्तीय संस्थांद्वारे वापरली जाणारी अधिकृत संज्ञा सॉवरेन गोल्ड बाँड किंवा एसजीबी आहे.

प्रमुख एसजीबी तपशील

गुंतवणूकदार शोधत आहेत सॉवरेन गोल्ड बाँड म्हणजे काय?, एसजीबी काय आहेकिंवा एसजीबीचा अर्थ सामान्यतः प्रत्यक्ष सोन्याच्या मालकीला आर्थिक पर्याय म्हणून एसजीबीचा वापर केला जातो.

दागिन्यांच्या खरेदीच्या विपरीत, एसजीबीमध्ये प्रत्यक्ष सोन्याच्या मालकीशी संबंधित भौतिक साठवणूक, घडणावळीचे शुल्क किंवा हाताळणी-संबंधित धोके समाविष्ट नसतात. गुंतवणुकीचे मूल्य प्रचलित सोन्याच्या किमतींशी जोडलेले असते, तसेच या बाँडमध्ये निश्चित व्याजाचा घटकही असतो.

सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्समध्ये कोण गुंतवणूक करू शकतात?

सध्याच्या नियमांनुसार खालील प्रवर्ग सर्वसाधारणपणे पात्र आहेत. एसजीबी पात्रता नियम:

• रहिवासी व्यक्ती

• हिंदू अविभक्त कुटुंबे (HUF)

• विश्वस्तव्यवस्था

• विद्यापीठे

• धर्मादाय संस्था

प्रचलित आरबीआय आणि फेमा-संबंधित नियमांनुसार, अनिवासी भारतीय (एनआरआय) सामान्यतः नवीन एसजीबी जारी करण्यासाठी पात्र नसतात. तथापि, ज्या व्यक्तींनी भारतात वास्तव्य करत असताना एसजीबी खरेदी केले होते, त्या अनिवासी झाल्यानंतरही, लागू असलेल्या नियामक तरतुदींच्या अधीन राहून, ते धारण करणे सुरू ठेवू शकतात.

गुंतवणूकदार शोधत आहेत सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड कोण खरेदी करू शकतो? गुंतवणूक करण्यापूर्वी गुंतवणूकदारांनी आरबीआयच्या नवीनतम सदस्यता मार्गदर्शक तत्त्वांचे पुनरावलोकन करावे.

सार्वभौम सुवर्ण रोखे योजनेची प्रमुख वैशिष्ट्ये

खालील सॉवरेन गोल्ड बाँडची वैशिष्ट्ये उत्पादनाचे मूल्यांकन करणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी सर्वात महत्त्वाच्या बाबींपैकी आहेत.

१. निश्चित कालावधी

एसजीबीचा कालावधी ८ वर्षांचा असतो. गुंतवणूकदारांना पाचव्या वर्षापासून पुढे, ठराविक व्याजावर बाहेर पडण्याचा पर्याय देखील मिळू शकतो. payमालिकेसाठी लागू असलेल्या आरबीआयच्या अटींच्या अधीन राहून, देय तारखा.

२. निश्चित व्याज उत्पन्न

The सार्वभौम सुवर्ण रोखे व्याजदर नाममात्रच्या विक्री किमतीवर वार्षिक २.५% व्याज आकारले जाते. व्याज दर सहा महिन्यांनी गुंतवणूकदाराच्या नोंदणीकृत बँक खात्यात जमा केले जाते.

३. सोन्याशी निगडित किंमत

इश्यूची किंमत सामान्यतः सबस्क्रिप्शन सुरू होण्यापूर्वीच्या एका विशिष्ट कालावधीसाठी प्रकाशित झालेल्या ९९९-शुद्धतेच्या सोन्याच्या सरासरी क्लोजिंग किमतीवर आधारित असते.

पूर्वीच्या एसजीबी (SGB) अधिसूचनेमध्ये, आरबीआयने (RBI) पात्र डिजिटल ॲप्लिकेशन्ससाठी, अधिसूचनेच्या वेळी लागू असलेल्या इश्यू-विशिष्ट अटींच्या अधीन राहून, काही सबस्क्रिप्शन-संबंधित लाभांची तरतूद केली होती.

४. गुंतवणुकीच्या मर्यादा

• किमान गुंतवणूक: १ ग्रॅम

• कमाल गुंतवणूक:

  • प्रति व्यक्ती प्रति आर्थिक वर्ष ४ किलो

  • ट्रस्ट आणि पात्र संस्थांसाठी २० किलो

५. व्यापारक्षमता

वाटप झाल्यानंतर, लागू असलेल्या सूचीकरण प्रक्रियेच्या अधीन राहून, एसजीबी (SGBs) एनएसई (NSE) आणि बीएसई (BSE) सारख्या मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्स्चेंजवर सूचीबद्ध केले जातात.

६. कर्ज पात्रता

कर्जदात्याचे धोरण, लागू आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वे, मूल्यांकन निकष आणि अंतर्गत जोखीम मूल्यांकन प्रक्रिया यांच्या अधीन राहून, बँका, एनबीएफसी आणि पात्र वित्तीय संस्थांकडून एसजीबी कर्जासाठी तारण म्हणून स्वीकारले जाऊ शकतात.

या एसजीबी वैशिष्ट्ये प्रत्यक्ष साठवणुकीच्या चिंतेशिवाय सोन्यामध्ये दीर्घकालीन गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी हे उत्पादन सुयोग्य बनवा.

२.५% वार्षिक व्याज कसे काम करते: एक सविस्तर उदाहरण

एक वैशिष्ट्यपूर्ण गुणधर्म एसजीबी गोल्ड बाँड गुंतवणुकीवर निश्चित वार्षिक व्याज मिळते payबाहेर.

समजा एका गुंतवणूकदाराने 10 ग्रॅम एसजीबी 6,000 रुपये प्रति ग्रॅमच्या विक्री किमतीने खरेदी केले.

गणना खालीलप्रमाणे आहे:

• एकूण गुंतवणूक = ६०,००० रुपये

• वार्षिक व्याज = ६०,००० रुपये × २.५%

• अर्धवार्षिक payखर्च = दर सहा महिन्यांनी ७५० रुपये

हा रस payविक्रीची रक्कम मूळ विक्री किमतीवर स्थिर राहते आणि सोन्याच्या किमतीतील त्यानंतरच्या चढ-उतारानुसार बदलत नाही.

उदाहरणात्मक आवड Payबाहेर टेबल

खालील आकडेवारी जसे की एसजीबी स्वारस्य payबाहेर आणि व्याजदर केवळ उदाहरणादाखल दिले आहेत आणि ते सध्याच्या बाजारभावांचे, परताव्याचे किंवा भविष्यातील कामगिरीचे प्रतिनिधित्व करत नाहीत.

एसजीबी विरुद्ध प्रत्यक्ष सोने विरुद्ध गोल्ड ईटीएफ: प्रमुख फरक

गुंतवणूकदारांसाठी मूल्यांकन करताना एक महत्त्वाचा विचार सार्वभौम सुवर्ण रोखे कर लाभ व्याज उत्पन्न, विमोचन आणि दुय्यम बाजार हस्तांतरणांवर लागू होणारी कर आकारणी ही तरतुदींनुसार असते. गुंतवणूकदाराचा प्रकार, धारण कालावधी, हस्तांतरणाची पद्धत आणि व्यवहाराच्या वेळी आयकर कायद्यातील प्रचलित तरतुदींनुसार कर आकारणी बदलू शकते.

दरम्यानची तुलना सॉवरेन गोल्ड बाँड विरुद्ध गोल्ड ईटीएफ आणि प्रत्यक्ष सोन्याची निवड ही गुंतवणूकदाराचा गुंतवणुकीचा कालावधी, तरलतेची गरज, कर आकारणीचे स्वरूप आणि सोन्यामध्ये गुंतवणूक करण्याच्या पसंतीच्या पद्धतीवर अवलंबून असते.

सोन्यामध्ये दीर्घकालीन गुंतवणूक करू इच्छिणारे गुंतवणूकदार निश्चित व्याज घटक आणि लागू कर आकारणीमुळे एसजीबीचा (SGBs) विचार करू शकतात, तर तरलतेला प्राधान्य देणारे गुंतवणूकदार ईटीएफ (ETFs) किंवा प्रत्यक्ष सोन्याचे मूल्यांकन वेगवेगळ्या प्रकारे करू शकतात.

सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांचे कर लाभ: भांडवली नफा आणि व्याज

गुंतवणूकदारांसाठी मूल्यांकन करताना एक महत्त्वाचा विचार सार्वभौम सुवर्ण रोखे कर लाभ तरतुदींमध्ये व्याज उत्पन्न, विमोचन आणि दुय्यम बाजार हस्तांतरणांवर लागू होणारी कर आकारणी समाविष्ट आहे.

पात्र विमोचनावरील भांडवली नफा

आयकर कायद्याच्या कलम 47(viic) अंतर्गत, आरबीआय योजनेअंतर्गत जारी केलेल्या पात्र सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्सची पूर्तता पात्र गुंतवणूकदारांसाठी भांडवली नफा करातून सूट मिळण्यास पात्र ठरू शकते, प्रचलित कायदेशीर तरतुदी आणि लागू अटींच्या अधीन राहून.

मुदतपूर्व निर्गमन आणि दुय्यम बाजार व्यवहार

मुदतपूर्व विमोचन किंवा दुय्यम बाजार विक्रीवरील कर आकारणी खालील बाबींवर अवलंबून भिन्न असू शकते:

• होल्डिंग पीरियड

• अधिग्रहणाची पद्धत

• हस्तांतरणाचे स्वरूप

• व्यवहाराच्या वेळी लागू असलेल्या कर तरतुदी

गुंतवणूकदारांनी मुदतपूर्तीपूर्वी एसजीबीमधील गुंतवणूक काढून घेण्यापूर्वी प्रचलित कर नियमांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करावे.

व्याज उत्पन्न

२.५% वार्षिक व्याजाचा घटक गुंतवणूकदाराच्या लागू आयकर स्लॅबनुसार करपात्र आहे.

कर सारांश तक्ता

गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या धारण पद्धती आणि संपादन पद्धतीला लागू होणाऱ्या नवीनतम कर आकारणीच्या नियमांविषयी पात्र कर व्यावसायिकांचा सल्ला घ्यावा.

एसजीबीवरील २.५% व्याज करपात्र आहे का?

होय द एसजीबी व्याज करपात्र गुंतवणूकदाराच्या लागू स्लॅब दरानुसार हा घटक उत्पन्न म्हणून गणला जातो.

आरबीआय सामान्यतः व्याजावर कोणताही टीडीएस कापत नाही. payगुंतवणूकदारांनी त्यांचे आयकर विवरणपत्र भरताना संबंधित उत्पन्न श्रेणीअंतर्गत मिळालेल्या व्याजाची माहिती देणे अपेक्षित आहे.

समजून घेणे सार्वभौम सुवर्ण रोखे व्याज कर कर-पश्चात परताव्याची गणना करण्यासाठी उपचार महत्त्वाचा आहे.

सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्स कसे खरेदी करावे: सध्याची वर्गणी आणि दुय्यम बाजारपेठ

गुंतवणूकदार शोधत आहेत सॉवरेन गोल्ड बाँड ऑनलाइन कसे खरेदी करावे नवीन एसजीबी जारी करण्यासंदर्भात आणि दुय्यम बाजारातील उपलब्धतेसंदर्भात आरबीआय आणि भारत सरकारच्या नवीनतम अधिसूचनांचा आढावा घ्यावा. भविष्यातील सरकारी जारी करण्याच्या निर्णयांवर आणि आरबीआयच्या घोषणांवर अवलंबून नवीन वर्गणीची उपलब्धता बदलू शकते.

सध्या, गुंतवणूकदार खालील माध्यमांद्वारे एसजीबीमध्ये प्रवेश करू शकतात:

1. एनएसई किंवा बीएसई वरील दुय्यम बाजारातील खरेदी

2. डिमॅट-संबंधित ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्म

3. पात्र ट्रेडिंग आणि गुंतवणूक खाती

मूलभूत खरेदी प्रक्रिया

1. डिमॅट आणि ट्रेडिंग खाते उघडा

2. NSE किंवा BSE वर उपलब्ध SGB मालिका शोधा

3. किंमत आणि तरलता यांचे पुनरावलोकन करा

4. खरेदीची ऑर्डर द्या

5. डिमॅट स्वरूपात युनिट्स धारण करा

किमती मध्ये एसजीबी दुय्यम बाजार खालील बाबींवर अवलंबून, प्रीमियम किंवा सवलतीच्या दरात व्यापार होऊ शकतो:

• उर्वरित टेनर

• तरलता

• प्रचलित सोन्याचे दर

• बाजाराची मागणी

गुंतवणूकदारांनी एक्सचेंजवर सूचीबद्ध एसजीबी खरेदी करण्यापूर्वी ट्रेडिंग व्हॉल्यूम आणि किंमतींचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले पाहिजे.

एसजीबी मालमत्ता काही विशिष्ट सुरक्षित कर्जांसाठी तारण म्हणून देखील स्वीकारली जाऊ शकते, जसे की सोने कर्ज पात्र कर्जदात्यांद्वारे, कर्जदात्याचे धोरण, मूल्यांकनाचे निकष आणि लागू नियमांच्या अधीन राहून केलेली व्यवस्था.

एसजीबीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासारख्या महत्त्वाच्या गोष्टी

एसजीबीचे फायदे

• प्रत्यक्ष साठवणुकीची आवश्यकता नसल्यामुळे, प्रत्यक्ष सोने हाताळण्याशी किंवा सुरक्षित ठेवण्याशी संबंधित धोके कमी होतात.

• भारत सरकारद्वारे दिला जाणारा २.५% निश्चित वार्षिक व्याजाचा घटक

• सार्वभौम हमीद्वारे समर्थित आरबीआय-जारी केलेली सरकारी सुरक्षा संरचना

• कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि लागू अटींनुसार, कर्जासाठी तारण म्हणून पात्र असू शकते.

• दागिने बनवण्याचे कोणतेही शुल्क किंवा वाया जाणाऱ्या भागाची कपात समाविष्ट नाही.

• डिमॅट स्वरूपात उपलब्ध आणि बाजारातील तरलतेच्या अधीन राहून शेअर बाजारांवर खरेदी-विक्री करता येईल.

• खरेदी करताना सोन्याच्या शुद्धतेच्या चाचणीबद्दलची चिंता दूर करते.

• प्रत्यक्ष दागिने न बाळगता सोन्याच्या किमतीतील चढ-उतारांचा अनुभव मिळू शकतो.

एसजीबीचे तोटे

• कमी कालावधीसाठी गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी ८ वर्षांचा कालावधी योग्य ठरणार नाही.

• बाजारातील सहभाग आणि व्यापाराच्या प्रमाणावर अवलंबून दुय्यम बाजारातील तरलता बदलू शकते.

• एसजीबीवर मिळणारे व्याज उत्पन्न लागू कर कायद्यांनुसार करपात्र राहते.

• बाजारातील मागणीनुसार, एक्सचेंजमधील किमती सोन्याच्या प्रचलित किमतींपेक्षा जास्त किंवा कमी असू शकतात.

• आरबीआयच्या जारी करण्याच्या वेळापत्रकानुसार नवीन एसजीबी जारी करण्याची उपलब्धता बदलू शकते.

• काही विशिष्ट अटींनुसार मुदतपूर्व बाहेर पडण्याचे पर्याय मर्यादित असू शकतात.

• बाजारभावातील चढउतार मुदतपूर्तीपूर्वीच्या पुनर्विक्री मूल्यावर परिणाम करू शकतात.

• एसजीबीच्या (SGB) विरुद्ध कर्ज सर्व कर्जदात्यांकडे किंवा वित्तीय संस्थांमध्ये उपलब्ध नसू शकते.

एकूण उपयुक्तता सॉवरेन गोल्ड बाँडचे फायदे हे गुंतवणूकदाराच्या तरलतेच्या गरजा, गुंतवणुकीचा कालावधी आणि करविषयक बाबींवर अवलंबून असते.

एसजीबीमध्ये कोणी गुंतवणूक करावी आणि कोणी करू नये?

ची उपयुक्तता सार्वभौम सोन्याचे बंध गुंतवणुकीचा कालावधी, तरलतेची पसंती, कर आकारणीची पद्धत आणि एकूण आर्थिक उद्दिष्टे यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

• ५-८ वर्षांचा दृष्टिकोन असलेले दीर्घकालीन गुंतवणूकदार

• प्रत्यक्ष साठवणुकीच्या चिंतेशिवाय सोन्यामध्ये गुंतवणूक करू इच्छिणारे गुंतवणूकदार

• कर-कार्यक्षम दीर्घकालीन धारण धोरणांवर लक्ष केंद्रित करणारे गुंतवणूकदार

एसजीबी खालील गोष्टींसाठी कमी उपयुक्त असू शकतात:

• उच्च अल्प-मुदतीच्या तरलतेची आवश्यकता असलेले गुंतवणूकदार

• सोन्यामध्ये सक्रिय अल्प-मुदतीची गुंतवणूक करू इच्छिणारे व्यापारी

• एक्सचेंजच्या तरलतेतील चढउतारामुळे अस्वस्थ होणारे गुंतवणूकदार

निष्कर्ष

सार्वभौम सुवर्ण रोखे प्रत्यक्ष साठवणुकीच्या आवश्यकतांशिवाय सोन्यामध्ये गुंतवणूक करण्याची सरकारमान्य पद्धत उपलब्ध करून देते. हे उत्पादन सोन्याच्या किमतीतील जोखमीसह, निश्चित व्याज उत्पन्न आणि प्रचलित कायद्यानुसार उपलब्ध असलेली करविषयक वैशिष्ट्ये एकत्र आणते. मूल्यांकन करणारे गुंतवणूकदार... सार्वभौम गोल्ड बाँड गुंतवणूक करण्यापूर्वी, उत्पादनांनी तरलतेच्या आवश्यकता, कर आकारणी, गुंतवणुकीचा कालावधी आणि दुय्यम बाजारातील किंमत यांसारख्या घटकांचे मूल्यांकन केले पाहिजे. एसजीबी (SGBs) हे भारतात उपलब्ध असलेल्या अनेक नियमित सुवर्ण-संबंधित गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक आहेत.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा