NMI म्हणजे काय आणि कर्जामध्ये त्याची गणना कशी करावी?

NMI पूर्ण फॉर्म

कर्जाच्या दृष्टीने NMI हे "निव्वळ मासिक उत्पन्न" आहे. कर्जदाराला त्याचे नियमित खर्च आणि कर वजावट आणि इतर कोणत्याही थकबाकी देयांची पूर्तता केल्यानंतर दर महिन्याला मिळणारे डिस्पोजेबल उत्पन्न आहे.

कर्जामध्ये NMI ची गणना कशी करावी?

बँका कर्जामध्ये NMI कशी मोजतात हे समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण घ्या. समजा मिस्टर X चे एकूण मासिक उत्पन्न रु. १,५०,०००. त्यांचा नियमित राहण्याचा खर्च रु. 1,50,000. तो पण pays रु. दरमहा 11,000 कर. तर, मिस्टर X चा NMI असेल: रु. 1,50,000 - (रु. 24,000 + रु. 11,000) = रु. १,१५,०००

EMI/NMI प्रमाण

EMI/NMI गुणोत्तराची गणना कर्जदाराच्या मासिक EMI ला मासिक NMI द्वारे विभाजित करून केली जाते. कर्जदार या गुणोत्तराचा वापर मुख्यतः कर्जदाराकडे त्यांच्या कर्जाची परतफेड करण्याव्यतिरिक्त त्यांचे मासिक राहण्याचा खर्च भागवण्यासाठी पुरेसा NMI आहे की नाही हे मूल्यांकन करण्यासाठी करतात.payमानसिक बंधने.

गणनेदरम्यान, बँका विद्यमान कर्जे आणि प्रस्तावित कर्जासाठी सर्व EMI समाविष्ट करतात. बहुतेक सावकार अर्जदारांना 50-55% पर्यंत EMI/NMI प्रमाण असणे पसंत करतात. काही प्रकरणांमध्ये, कर्जासाठी अर्ज करताना सह-अर्जदार जोडून टक्केवारी वाढविली जाऊ शकते.

पगारदार आणि स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी निव्वळ मासिक उत्पन्नाची गणना बदलते:

• पगारदार व्यक्ती: NMI मध्ये भविष्य निर्वाह निधी आणि इतर तत्सम वस्तूंसारख्या एकूण वैधानिक कपातीचा समावेश होतो.
• पगारदार व्यक्तींव्यतिरिक्त: पगार नसलेल्या व्यक्तींसाठी मासिक उत्पन्न नियमित पॅटर्नचे अनुसरण करू शकत नाही, NMI ची गणना NAI (निव्वळ वार्षिक उत्पन्न) वर आधारित केली जाते. याचा मूलत: अर्थ आहे नवीनतम आयकर विवरणपत्रानुसार वार्षिक उत्पन्न.

अर्जदाराच्या निव्वळ वार्षिक उत्पन्नावर अवलंबून EMI/NMI प्रमाण 20% ते 70% पर्यंत बदलू शकते. बहुतेक कर्ज देणाऱ्या संस्था EMI/NMI गुणोत्तरावर वरची मर्यादा घालतात. सामान्यतः, कर्जाची कमाल रक्कम अशा प्रकारे निर्धारित केली जाते ज्यामुळे EMI/NMI प्रमाण पूर्वनिर्धारित सीमांमध्ये राहते.

तरीही, अपवादात्मक क्रेडिट प्रोफाइल असलेल्या अर्जदारांना विशेष विचारात घेतले जाऊ शकते कारण काही बँका स्थानिक मंजुरी अधिकार्‍यांना EMI/NMI गुणोत्तर मर्यादा काही प्रमाणात शिथिल करण्यासाठी अधिकृत करू शकतात.

मिस्टर एक्सचे मागील उदाहरण वापरून, समजू की बँक त्यांना त्या उत्पन्नाच्या स्लॅबवर 25% EMI/NMI गुणोत्तर देते. तर, मग श्री X निवडू शकतील कमाल EMI रक्कम, INR 25 च्या 1,15,000% आहे जी 28,750 आहे. पण जर मिस्टर एक्सने रु. नवीन मासिक SIP योजनेत 5000, नंतर श्री X ला मिळू शकणारी कमाल EMI रक्कम रु. २८,७५० - रु. ५,००० = INR २३,७५०.

NMI महत्वाचे का आहे?

मासिक उत्पन्न हा एक महत्त्वाचा निकष आहे कारण वेगवेगळ्या मासिक उत्पन्नाच्या स्लॅबसाठी EMI/NMI प्रमाण भिन्न आहे. त्यामुळे, जास्त मासिक उत्पन्न असलेल्या व्यक्तीला जास्त वैयक्तिक कर्जाची रक्कम मिळू शकते, जर त्या व्यक्तीवर क्रेडिट कार्ड ईएमआय सारखे कोणतेही विद्यमान दायित्व नसेल.

निष्कर्ष

कर्जाच्या अर्जाचा विचार करताना सावकारांसाठी सर्वात महत्त्वाचे निकष म्हणजे पुन्हा मूल्यांकन करणेpayएखाद्या व्यक्तीची मानसिक क्षमता. जवळजवळ प्रत्येक सावकाराचे मासिक उत्पन्नाचे एक निश्चित प्रमाण असते.

ग्राहकांच्या दृष्टीकोनातून, EMI/NMI गुणोत्तर हे नवीन कर्ज EMI समाविष्ट असलेल्या विद्यमान दायित्वे वजा केल्यावर NMI वर आधारित कर्जाची जास्तीत जास्त रक्कम निर्धारित करण्यात मदत करते. सामान्यतः, सावकार EMI/NMI प्रमाण 50-55% पर्यंत असलेल्या अर्जदारांना वैयक्तिक कर्ज मंजूर करतात.

वैयक्तिक कर्जाची पात्रता निश्चित करणारे काही इतर घटक म्हणजे अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, कामाचा अनुभव इ. पात्रतेचे निकष एका कर्जदात्याकडून बदलत असल्याने, निवड करण्यापूर्वी कर्ज देण्याच्या अटींची तुलना करणे शहाणपणाचे ठरेल.

आयआयएफएल फायनान्स ही एक आघाडीची वित्तीय संस्था आहे वैयक्तिक कर्ज, व्यवसाय कर्ज, सोने कर्ज, इ. प्रत्येक ग्राहकाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी. सर्व कर्जांवर आकर्षक व्याजदर आहेत आणि ते कमीत कमी कागदपत्रांवर दिले जातात.