10 लाख रुपयांची गुंतवणूक करण्याचा आदर्श मार्ग कोणता आहे?

जर तुम्ही दीर्घकालीन दृष्टिकोनातून संपत्ती निर्मितीकडे पाहत असाल तर रु. 10 लाखांचा निधी खूप मोठा आहे. जेव्हा तुम्ही कॉर्पसची गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्ही फक्त परतावा देऊ शकत नाही. तुम्हाला जोखीम आणि कर विचारात घेणे देखील आवश्यक आहे. जर तुमच्याकडे रु. 10 लाखांचा निधी असेल, तर तुमची जोखीम चांगली आहे असे गृहीत धरून, तुम्ही कोणते गुंतवणुकीचे मिश्रण पाहू शकता?

तुमची गुंतवणूक मिक्स बरोबर मिळवणे

कोणत्याही कॉर्पसकडे कधीही सर्व-इक्विटी किंवा सर्व-कर्जाचा दृष्टिकोन म्हणून पाहिले जाऊ नये. इक्विटी तुम्हाला जास्त परतावा देतात आणि दीर्घकाळ संपत्ती निर्माण करण्यात मदत करतात. इतर कर्जावर, तुम्हाला स्थिरता आणि नियमित परतावा देते. इक्विटी आणि कर्ज यांचे संयोजन तुमचे वय आणि तुमच्या जोखीम क्षमतेवर अवलंबून असेल. असे गृहीत धरून की तुमच्यापुढे 25 वर्षांचे कामकाजाचे आयुष्य आहे, आदर्श मालमत्ता मिश्रण 70:30 च्या गुणोत्तरात असेल ज्यात 70% इक्विटी फंडात आणि 30% डेट फंडात गुंतवलेले असतील. इक्विटी फंड तुम्हाला उच्च वाढ आणि संपत्ती निर्माण करतील, तर डेट फंड तुम्हाला स्थिरता आणि अपेक्षित परतावा देईल. तुमचे मालमत्ता मिश्रण कसे दिसेल ते येथे आहे.

तपशील

इक्विटी वाटप

कर्ज वाटप

एकूण वाटप

वाटप प्रमाण

70%

30%

100%

कॉर्पस

रु. XXX

रु. XXX

रु. XXX

(%) मध्ये सूचक वार्षिक परतावा

14.00%

9.00%

 

25 वर्षांच्या शेवटी निर्माण झालेली संपत्ती

1.85 कोटी रुपये

25.87 लाख रु

2.72 कोटी रुपये

जर तुम्ही इक्विटी फंड आणि डेट फंडमध्ये 2.72:25 चे मिश्रण स्वीकारले तर 70 वर्षांच्या कालावधीत तुमचा कॉर्पस प्रभावीपणे वाढून रु.30 कोटी होईल. अर्थात, तुमच्या जोखीम क्षमतेच्या आधारे तुम्ही तुमचा निधी इक्विटी आणि डेटमध्ये कसा वितरित करता यावर अंतिम निधी अवलंबून असेल.

इक्विटी, डेट आणि रुपया कॉस्ट अ‍ॅव्हरेजिंग यांचे संयोजन कसे करावे?

एकरकमी गुंतवणुकीतील एक समस्या अशी आहे की प्रवेश करण्याची योग्य वेळ कोणती आहे हे तुम्हाला माहिती नाही? मार्केट टॉप आणि मार्केट बॉटम्सची वेळ काढणे खूप कठीण आहे आणि जर तुम्ही प्रवेश केल्यानंतर मार्केट सुधारले तर तुम्ही एमटीएमच्या तोट्यावर बराच काळ बसू शकता. तिथेच रुपयाची सरासरी खर्च येतो. तुम्ही सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP) निवडून इक्विटी, डेट आणि रुपया कॉस्ट अॅव्हरेजिंग (RCA) चा सर्वोत्तम फायदा मिळवू शकता. एसटीपी कसे काम करते?

मासिक STP म्हणजे प्रथम संपूर्ण कॉर्पस लिक्विड फंडामध्ये मर्यादित नकारात्मक जोखमीसह गुंतवणे. त्यानंतर, प्रत्येक महिन्याला तुम्ही ठराविक रक्कम इक्विटी SIP मध्ये 3 वर्षांच्या (36 महिने) कालावधीसाठी स्वीप करू शकता. जर तुम्ही असे केले तर तुम्हाला बाजाराच्या वेळेची काळजी करण्याची गरज नाही. तुम्ही खालील पद्धतीने एसटीपी तयार करू शकता.

चरण 1: तुम्ही रु. 10 लाखाचा संपूर्ण निधी लिक्विड फंडात गुंतवता ज्यामुळे वार्षिक सुमारे 6% उत्पन्न मिळेल. बचत खात्यात पैसे ठेवण्यापेक्षा हे किमान 200 बेसिस पॉइंट्स चांगले आहे.

चरण 2: प्रत्येक महिन्याला तुम्ही ठराविक रक्कम रु.३०,००० इक्विटी फंडात निश्चित करता. लक्षात ठेवा, लिक्विड फंडातील तुमचा कॉर्पस वर्षाला सुमारे 30,000% परतावा मिळवत राहील.

चरण 3: 3 वर्षांच्या कालावधीत तुम्ही रु. 10 लाखांचा कॉर्पस तसेच लिक्विड फंडांवरील परतावा 36 महिन्यांत समान हप्त्यांमध्ये पसरलेल्या इक्विटी फंडात गुंतवता. अशा प्रकारे या कालावधीत अस्थिरता कमी होईल.

चरण 4: तुमची मालमत्ता मिक्स हळूहळू पूर्ण कर्ज एक्सपोजरपासून संपूर्ण इक्विटी एक्सपोजरमध्ये बदलेल. हे सुनिश्चित करेल की तुमचा निष्क्रिय पैसा उत्पादक आहे आणि तुम्हाला रुपया खर्च सरासरी (RCA) चा लाभ देखील मिळेल.

चरण 5: RCA तुमची इक्विटी संपादनाची सरासरी किंमत 3 वर्षांच्या कालावधीत कमी करत असल्याने, तुमच्या इक्विटी फंड गुंतवणुकीत तुम्हाला नफा मिळण्याची शक्यता जास्त आहे कारण अस्थिरता तुमच्या बाजूने काम करेल.

एसटीपी हा परतावा आणि जोखीम अधिक चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करून एकरकमी गुंतवणूक करण्याचा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे.