म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना सामान्य नियम काय आहे?

म्युच्युअल फंडांबद्दल तुम्हाला लक्षात ठेवायचा सर्वात महत्त्वाचा नियम म्हणजे , 'म्युच्युअल फंड तुम्ही खरेदी केले पाहिजेत, तुम्हाला विकले जाऊ नयेत' . या विधानाला खूप मोठे महत्त्व आहे, पण आपण त्याबद्दल नंतर बोलू. प्रथम, म्युच्युअल फंड खरेदी करणे आणि म्युच्युअल फंड विकला जाणे यातील फरक आपण समजून घेऊया.

जेव्हा मितेश मेहता यांना म्युच्युअल फंड विक्रेत्याकडून दिवसाचा चौथा कॉल आला तेव्हा त्यांनी जवळजवळ निराश होऊन प्रतिनिधीला आमंत्रित केले. त्यांची पत्नी त्यांना त्यांच्या भविष्यासाठी म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवण्याचा आग्रह करत होती आणि प्रतिनिधी देखील त्याचा पाठलाग करत होता. त्या रात्री, मितेशने एका छोट्या गुंतवणुकीसाठी तसेच इक्विटी फंडात दरमहा रु. 10,000 च्या नियमित SIP साठी चेक लिहिला. मितेशसाठी प्रतिनिधीने निवडलेले दोन्ही फंड हे सातत्यपूर्ण कामगिरीचा ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या उच्च दर्जाच्या फंड हाऊसचे होते.  तथापि, या प्रक्रियेत, मितेशने म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा मूलभूत नियम चुकवला होता आणि यादृच्छिक निर्णयाऐवजी जाणीवपूर्वक घेतलेला निर्णय होता. ही परिस्थिती अधोरेखित करते आर्थिक निर्णयांचे महत्त्व आणि ते दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांवर कसा परिणाम करू शकतात. या सामान्य नियमातून प्रत्येक म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराने लक्षात ठेवायला हवे असे चार महत्त्वाचे उप-नियम तयार होतात.

तुम्ही गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुम्हाला काय साध्य करायचे आहे हे स्पष्ट करा

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीची सुरुवात अशा प्रकारे व्हायला हवी. मितेशने जे केले ते म्हणजे, केवळ त्याची पत्नी गुंतवणूक करण्याचा आग्रह करत होती आणि विक्रेता त्याच्या मागे लागला होता म्हणून त्याने अंदाधुंद गुंतवणूक केली. आदर्शपणे, हा निर्णय एका योजनेने सुरू झाला पाहिजे. त्याला आयुष्यात काय साध्य करायचे आहे? त्याला त्याच्या निवृत्तीसाठी किती निधीची आवश्यकता आहे? त्याला त्याच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी किती रक्कम बाजूला ठेवण्याची गरज आहे? त्याला गृहकर्जाच्या मार्जिनसाठी नियोजन करण्याची गरज आहे का आणि असल्यास, किती वर्षांत? सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक उलट्या क्रमाने निश्चित केली पाहिजे. तुम्ही मनात ध्येये ठेवून सुरुवात करता आणि मग उलट्या दिशेने काम करता. याचा अर्थ असा की; तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक योजनेत बसणारी असावी आणि आदर्शपणे, तुमच्या एसआयपी (SIPs) स्पष्टपणे ध्येयांशी जोडलेल्या असाव्यात.

तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता अद्वितीय आहे आणि ती तुमची गुंतवणूक धोरण असावी

लक्षात ठेवा, जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड खरेदी करता तेव्हा तुम्ही विक्री प्रतिनिधी नसून विषय आहात. त्यामुळे, तुम्ही खरेदी केलेले म्युच्युअल फंड तुम्हाला तुमच्या ध्येयाकडे घेऊन जाऊ शकत नाहीत तर तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेचीही काळजी घेतात याची खात्री करा. तुमची जोखीम भूक तुमच्या फिंगरप्रिंटसारखी आहे; तुमच्यासाठी पूर्णपणे अद्वितीय. म्हणून, कोणतेही जेनेरिक ऑफ-द-शेल्फ सोल्यूशन्स स्वीकारू नका. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ३० वर्षांचे असाल आणि तुम्ही तुमचे ८०% पैसे डेट फंडात ठेवत असाल तर तुमची जोखीम भूक व्याख्या चुकीची आहे. त्याचप्रमाणे, जेव्हा तुम्ही 30 वर्षांचे असाल आणि जबाबदाऱ्यांच्या वितरणाच्या उंबरठ्यावर असाल तेव्हा तुम्हाला जास्त जोखीम घेणे परवडणार नाही. तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार सानुकूलित होऊ द्या.

तुम्ही काय खरेदी करत आहात आणि तुम्ही का खरेदी करत आहात हे जाणून घ्या

मितेशच्या बाबतीत; बहुधा त्याने विक्री प्रतिनिधीला फंडाच्या पोर्टफोलिओवर, उत्कृष्ट कामगिरीचे कारण, निधीची अस्थिरता, फंडाचा कालावधी इत्यादींबद्दल काही चौकशी करणारे प्रश्न विचारण्याची तसदी घेतली नाही. तुम्ही म्युच्युअल फंड खरेदी करत असताना, तुम्हाला हे करणे आवश्यक आहे. आपण काय खरेदी करत आहात याची सामग्री जाणून घ्या. मग तो इक्विटी फंड असो, डेट फंड किंवा लिक्विड फंड; तुम्ही रचना, खर्च, जोखीम इ.च्या बाबतीत तुम्ही काय खरेदी करत आहात याचे बारीकसारीक तपशील तुम्हाला माहित असले पाहिजेत. तुम्ही विशिष्ट फंड निवडत असताना तुम्ही इतर फंड का खरेदी करत नाही याची एक चेकलिस्ट देखील असते.

तुम्हाला फक्त सेल्समन नव्हे तर सल्लागाराची गरज आहे

या नियमाची ही चौथी बाजू आहे. म्युच्युअल फंडांपासून क्रेडिट कार्डांपर्यंत बँक कर्ज ते बाँडपर्यंत प्रत्येक उत्पादनासाठी तुम्हाला दिवसभरात भरपूर विक्री पिच मिळतील. आपण ते सर्व खरेदी करू शकत नाही. म्हणूनच प्रथम तुमच्या सल्लागारासोबत बसणे आणि सल्लागाराला तुमची गुंतवणूकीची उद्दिष्टे पुढे नेणे केव्हाही श्रेयस्कर असते. एकदा उद्दिष्टे स्पष्टपणे मांडली की बाकीचे अनुसरण करतील.

बर्याच काळापासून, गुंतवणूक आणि विमा विकला गेला आणि विकत घेतला गेला नाही. गुंतवणूकदारांनी त्यांना जे काही विकले होते ते त्यांच्या विश्वासू मित्रांनी आणि कुटुंबातील सदस्यांनी अक्षरशः विकत घेतले. या दृष्टिकोनामुळे तुमच्या आर्थिक मॅट्रिक्सचे विकृतीकरण होऊ शकते आणि तुमच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांमध्ये तडजोड होऊ शकते. प्रत्येक गुंतवणुकीच्या निर्णयाचे कॅलिब्रेट आणि मूल्यमापन होऊ द्या. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे ते तुमच्या भव्य आर्थिक योजनेत बसू द्या.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा