ELSS म्हणजे काय आणि ELSS मध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) ही 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह इक्विटी म्युच्युअल फंडांची एक विशेष श्रेणी आहे. दुस-या शब्दात सांगायचे तर, हे इक्विटी फंडाप्रमाणेच चालते ज्याचा फंड मॅनेजर इक्विटीचा पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करतो. फरक एवढाच आहे की, एकदा तुम्ही ELSS मध्ये गुंतवणूक केली की, तुम्ही 3 वर्षांच्या कालावधीसाठी पैसे काढू शकत नाही. खरेदीच्या तारखेपासून 3 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर, लॉक-इन सोडले जाते आणि तुम्ही हे शेअर्स विकण्यास मोकळे आहात.

अनेक म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना हे ELSS आकर्षक वाटण्याचे मुख्य कारण म्हणजे गुंतवणूकदारांना उपलब्ध असलेल्या ELSS गुंतवणुकीवर विशेष सूट. ELSS गुंतवणूक आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत वार्षिक रु. 1.50 लाख मर्यादेपर्यंत कर सूट मिळण्यास पात्र आहेत. प्रत्येक वर्षी, तुम्ही ही रक्कम ELSS फंडांमध्ये गुंतवू शकता आणि कर सूट मिळवू शकता. तथापि, हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की ही सूट एकंदर सूट आहे. ELSS व्यतिरिक्त, कलम 80C मध्ये PPF, LIC प्रीमियम, अंशदायी भविष्य निर्वाह निधी, ULIPs, गृहकर्जाचे मुद्दल, शिक्षण शुल्क इत्यादीसारख्या इतर गुंतवणुकीसाठी देखील अशीच सूट देण्यात आली आहे. रु. 1.50 लाखांची मर्यादा ही या सर्व गुंतवणुकीसाठी छत्री मर्यादा आहे. तुमचे ELSS योगदान.

कर लाभ ELSS वर तुमचे रिटर्न कसे वाढवतात

तुम्ही सामान्य इक्विटी फंड घेतल्यास आणि त्याची ELSS फंडाशी तुलना केल्यास, फायदा फरक तुमच्यासाठी स्पष्ट होईल. खालील तक्त्यावरून हा फरक समजून घेऊ.

इक्विटी फंड

रक्कम

ईएलएसएस फंड

रक्कम

NAV खरेदी करा

रु. XXX

NAV खरेदी करा

रु. XXX

3 वर्षानंतर विक्री NAV

रु. XXX

3 वर्षानंतर विक्री NAV

रु. XXX

एकूण युनिट्स आयोजित

1,000 युनिट

एकूण युनिट्स आयोजित

1,000 युनिट

भांडवल लाभ

रु. XXX

भांडवल लाभ

रु. XXX

CAGR परतावा (%)

16.48%

80C अंतर्गत कर ढाल

30.9%

 

 

सूट खरेदी किंमत

रु. XXX

 

 

प्रभावी गुंतवणूक

रु. XXX

 

 

प्रभावी भांडवली नफा

रु. XXX

 

 

प्रभावी CAGR (%)

31.75%

तुम्ही नक्कीच विचार करत असाल की समान फंड आणि त्याच NAV हालचालीमुळे ELSS ने वार्षिक CAGR रिटर्नमध्ये इतका मोठा फरक कसा निर्माण केला. हे असेच चालते. जेव्हा तुम्ही रु. 100 ची गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्हाला त्याच वर्षी कर सूट म्हणून रु. 30.90 परत मिळतात. याचा अर्थ तुम्ही प्रभावीपणे फक्त रु.69.10 गुंतवत आहात. परंतु ती गुंतवणूक 158 वर्षांच्या शेवटी रु.3 पर्यंत वाढत आहे. त्यामुळे, तुमचा प्रभावी नफा तुम्हाला ELSS गुंतवणुकीतून मिळालेल्या कर संरक्षणाच्या रकमेने जास्त आहे. तेच तुम्हाला ELSS मधून मिळते. या प्रकरणात, इक्विटी फंडावरील वार्षिक नफा रु. 1 लाखापेक्षा कमी आहे त्यामुळे दीर्घकालीन भांडवली नफा लागू होणार नाही. आम्ही असेही गृहीत धरत आहोत की त्या व्यक्तीकडे कलम 80C ची कोणतीही अन्य गुंतवणूक नाही, जी सर्वसाधारणपणे होत नाही. त्या बाबतीत, तुमची कर ढाल प्रमाणात कमी होईल.

ईएलएसएस फंडात गुंतवणूक कशी करावी

ELSS फंडातील गुंतवणूक ही कोणत्याही सामान्य म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक करण्यासारखीच असते. तुम्ही प्रथम तुमचा क्लायंट जाणून घ्या (KYC) नोंदणी पूर्ण करणे आवश्यक आहे. च्या वेबसाइटवर तुम्ही तुमच्या केवायसीची स्थिती तपासू शकता म्युच्युअल फंड निबंधक ही केवायसी नोंदणी तुमच्या पॅनशी जोडलेली आहे आणि आता तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक तुमच्या आधार कार्डशी लिंक करणे देखील अनिवार्य आहे. एकदा तुमची केवायसी झाली की, तुम्ही तुमच्या ELSS गुंतवणुकीसह जाण्यास चांगले आहात. तुम्ही एकतर एएमसी / रजिस्ट्रार कार्यालयात प्रत्यक्ष अर्ज सबमिट करू शकता किंवा तुम्ही ईएलएसएस फंडासाठी ऑनलाइन अर्ज देखील करू शकता आणि ते तुमच्या डीमॅट खात्यात ठेवू शकता. एकदा का तुम्हाला ELSS फंड युनिट्सचे वाटप झाले की, युनिट्सच्या वाटपाच्या तारखेपासून 3 वर्षांचा लॉक इन कालावधी लागू होतो. तथापि, तुम्ही ELSS च्या लाभांश योजनेची निवड केल्यास, तुमचा लॉक-इन कालावधी सुरू असतानाही तुम्हाला लाभांश मिळत राहतील. लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्ही एकतर युनिट्स ठेवण्यास किंवा तुमच्या आवडीच्या वेळी बाहेर पडण्यास मोकळे आहात.

ELSS वर एकरकमी विरुद्ध SIP

ही एक सामान्य चर्चा आहे. तद्वतच, जर तुम्ही ELSS वर नियमित SIP करू शकत असाल, तर ती 2 कारणांसाठी एक चांगली निवड आहे. सर्वप्रथम, नियमित एसआयपी हे सुनिश्चित करेल की तुमचा कर नियोजन बहिर्वाह तुमच्या नियमित उत्पन्न प्रवाहाशी समक्रमित झाला आहे. अशा प्रकारे कर नियोजन हा वर्षभराचा नियमित व्यायाम बनतो. दुसरे म्हणजे, प्रत्येक SIP हप्त्यासाठी तुमचे ३ वर्षांचे लॉक इन गुंतवणुकीच्या महिन्यापासूनच खूप लवकर सुरू होईल. त्यामुळे, तुमची युनिट्सही लवकर रिलीझ होतील.

दर तीन वर्षांनी तुमच्या पैशांचा पुनर्वापर करण्याची आणि पुन्हा गुंतवलेल्या रकमेतून कर लाभ मिळवण्याची ELSS ही एक चांगली पद्धत असू शकते. हे कर वाचवते, जरी ते दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करते. म्हणजे एका दगडात दोन पक्षी मारण्यासारखे आहे.