ELSS आणि SIP मध्ये काय फरक आहे?

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) हा कर बचत करणारा म्युच्युअल फंड आहे. हा असा फंड आहे ज्यामध्ये तुम्ही इतर म्युच्युअल फंडाप्रमाणे गुंतवणूक करू शकता. फरक एवढाच आहे की हे फंड 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीच्या अधीन आहेत आणि आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर सूट देतात. परिणामी, जेव्हा तुम्ही ELSS मध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्हाला 30% (तुमच्या टॅक्स ब्रॅकेटवर अवलंबून) कर सूट मिळते आणि त्यामुळे तुमची संपादनाची प्रभावी किंमत कमी होते. हे तुमचे रिटर्न आणखी वाढवते.

ईएलएसएस फंडाची प्रमुख वैशिष्ट्ये

ईएलएसएस फंडाची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

• हा एक इक्विटी फंड आहे जो प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतो आणि खरेदीच्या तारखेपासून 3 वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी असतो.
• ELSS फंडाची रचना अशा प्रकारे करणे आवश्यक आहे की तो तुमच्या एकूण आर्थिक योजनेत बसेल. त्यामुळे तुम्हाला प्रथम तुमची आर्थिक योजना बनवावी लागेल आणि नंतर मागे काम करावे लागेल आणि ELSS मध्ये किती गुंतवणूक करायची आहे हे ठरवावे लागेल.
• ELSS चा एक फायदा या अर्थाने आहे की लॉक-इन कालावधी फंड मॅनेजरला स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी दीर्घकालीन दृष्टीकोन घेण्यास प्रोत्साहन देतो कारण रिडेम्पशनचा दबाव जास्त नसतो. हे गुंतवणूकदाराच्या बाजूने काम करते.
• ELSS मध्ये गुंतवणुकीच्या तारखेपासून लॉक-इन केले जाते. तुम्ही एकरकमी गुंतवणूक करा किंवा ट्रॅन्चमध्ये, लॉक-इन गणना गुंतवणुकीच्या तारखेपासून सुरू होईल. 3 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर फंड युनिट्स विकण्यास मुक्त आहेत.
• सध्या, ईएलएसएस फंड हा इक्विटी फंड असणे आवश्यक आहे आणि डेट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करणारे फंड ईएलएसएस फंड म्हणून पात्र नसतात. खरं तर, ईएलएसएस फंड हा शुद्ध इक्विटी फंड असावा आणि तो हायब्रिड फंड किंवा संतुलित फंड देखील असू शकत नाही.
• ELSS फंड तरुण करांसाठी सर्वात योग्य आहेतpayज्यांना कर बचत आणि संपत्ती निर्मितीची जोड देण्याची गरज आहे. तसेच, ते तरुण असल्याने, त्यांची जोखीम भूक जास्त असते आणि ही जोखीम भूक हळूहळू कमी होत जाते.

एसआयपीची प्रमुख वैशिष्ट्ये समजून घेणे

खरं तर, ELSS ची SIP शी तुलना करणे म्हणजे सफरचंद आणि संत्र्यांची तुलना करण्यासारखे आहे. ए पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) गुंतवणुकीसाठी एक टप्प्याटप्प्याने दृष्टीकोन आहे ज्यामध्ये सर्वोत्तम किंमत सरासरी आणि अस्थिरता खरेदी यांचा मेळ आहे. हे कसे आहे:

• SIP मध्ये, ठराविक रक्कम नियमितपणे फंडाला दिली जाते. ही SIP मासिक, त्रैमासिक किंवा अगदी 6-मासिक असू शकते. एसआयपी फक्‍त एका ठराविक तारखेला ठराविक रक्कम फंडात वाटप करते.
• एसआयपी तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा (आरसीए) लाभ देतात. सराव मध्ये RCA कसे कार्य करते? SIP मध्ये, तुम्ही प्रत्येक महिन्याला ठराविक रक्कम वाटप करता. बाजार हे व्याख्येनुसार अस्थिर असतात आणि त्यामुळे तुम्हाला बाजारातील अस्थिरतेचा सर्वोत्तम फायदा मिळतो. जेव्हा बाजार वर असतो तेव्हा तुम्हाला अधिक मूल्य मिळते आणि जेव्हा बाजार खाली असतो तेव्हा तुम्हाला अधिक युनिट्स मिळतात. प्रक्रियेत, तुमची युनिट्स घेण्याचा खर्च एकरकमी गुंतवणुकीपेक्षा कमी होतो.
• जेव्हा तुम्ही अस्थिर बाजारात गुंतवणूक करायला सुरुवात करता आणि नंतर बाजाराचा कल वरच्या दिशेने जाताना दिसतो तेव्हा SIP उत्तम काम करते. जर बाजार केवळ तेजीत असेल तर SIP ची फारशी मदत होणार नाही, परंतु प्रत्यक्षात बाजाराची वाटचाल तशी नाही. म्हणूनच बाजारातील अस्थिरता नेहमी SIP गुंतवणूकदारांना अनुकूल ठरते.
• SIP चा सर्वात मोठा फायदा हा आहे की तो तुमचा प्रवाह तुमच्या आउटफ्लोसोबत सिंक्रोनाइझ करतो. अशा प्रकारे बचत आणि गुंतवणूक ही SIP च्या बाबतीत एक शिस्त बनते. वास्तविक मूल्यवर्धन तेव्हा होते जेव्हा तुम्ही तुमचे एसआयपी लक्ष्य आधी निश्चित करता आणि त्यानंतर तुमचे बजेट समायोजित करता. हीच एक प्रकारची शिस्त आणि वचनबद्धता आहे जी SIP तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये आणते.

SIP आणि ELSS चे फायदे एकत्र कसे करावे

ELSS एक उत्पादन आहे आणि SIP ही एक प्रक्रिया आहे. जेव्हा तुम्ही एखादे उत्पादन एका प्रक्रियेसह एकत्र करता तेव्हा तुम्हाला एक उपाय मिळेल. तुम्हाला तेच करायचे आहे. SIP पद्धतीचा पर्याय निवडून तुम्ही ELSS द्वारे कर वाचवणे आवश्यक आहे. हे तीन प्रकारे फायदेशीर ठरेल. सर्वप्रथम, रुपयाची सरासरी किंमत तुमच्या बाजूने काम करेल आणि तुमच्या ELSS फंडावरील परतावा वाढवेल. दुसरे म्हणजे, SIP कर-बचतीला एक शिस्त बनवेल आणि तुम्हाला शेवटच्या तिमाहीत निधीची व्यवस्था करण्याची काळजी करण्याची गरज नाही. शेवटी, SIP आउटफ्लो तुमच्या प्रवाहाशी समक्रमित होतो आणि अशा प्रकारे तुम्ही तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक योजनेत तुमची ELSS गुंतवणूक अधिक चांगल्या प्रकारे बसवू शकता. उत्तर प्रत्यक्षात ELSS एक उत्पादन आणि SIP एक प्रक्रिया म्हणून एकत्र करणे असू शकते.