काय चांगले आहे? डेट म्युच्युअल फंड की मुदत ठेवी?

बँक फिक्स्ड डिपॉझिट (FDs) हे पुराणमतवादी गुंतवणुकदारांसाठी दीर्घ काळासाठी पसंतीचे गुंतवणुकीचे ठिकाण राहिले आहे. कारणे शोधणे फार दूर नाही. बँक एफडीवरील उत्पन्न आकर्षक होते, ते पूर्णपणे सुरक्षित आणि सुरक्षित होते आणि तुम्ही तुमच्या अनुकूल शेजारच्या बँकेतच बँक एफडीमध्ये गुंतवणूक करू शकता. गेल्या काही वर्षांत गोष्टी बदलल्या आहेत. घसरलेल्या व्याजदरामुळे एफडीवरील उत्पन्न कमी झाले आहे आणि लोक कर्जाचे फायदे वाढवत आहेत. म्युच्युअल फंड. चला एक तुलना पाहू.

वैयक्तिक गुंतवणूकदार अजूनही अप्रत्यक्ष गुंतवणुकीसाठी इक्विटी फंडाचा मार्ग वापरत असताना, त्यांना हे समजू लागले आहे की डेट फंडातही गुंतवणूक करण्यात काही योग्यता आहे. बँक एफडी आणि डेट फंडाची 5-बिंदूंची तुलना पाहू.

त्यांची वार्षिक रिटर्न्सची तुलना कशी होते?

मोठा फरक हा आहे की डेट फंड खूप लवचिकता आणि निवड देतात. बँक FD आता त्यांच्या FD वर फक्त 7-7.5% व्याज देत आहेत. अर्थात, हे पूर्णपणे सुरक्षित आहे परंतु नंतर व्याज तुमच्या कराच्या सर्वोच्च दराने करपात्र आहे जे फार चांगली कल्पना नाही. तसेच, बँक एफडी फक्त असेल pay आपण वचनबद्ध आहे की व्याज दर. दुसरीकडे डेट फंडांनाही व्याजदर घसरल्याने फायदा होईल कारण डेट फंडांना दर घसरल्यावर NAV ची प्रशंसा होते. हा फायदा गुंतवणूकदारांना दिला जातो. म्हणूनच डेट फंड सरासरी 9% पेक्षा जास्त परतावा देतात. अर्थात, तुम्ही क्रेडिट रिस्क घेतल्यास तुम्हाला अजून जास्त रिटर्न मिळू शकतात पण आत्ता ते विसरुया.

ते जोखीम मेट्रिक्सवर कसे तुलना करतात?

जर तुम्ही शुद्ध जोखीम पहात असाल तर बँक एफडी नक्कीच जास्त गुण मिळवेल. कारण बँक एफडीला आभासी हमी असते. बँक विमा मर्यादित आहे असा तर्क करू शकतो पण तो मुद्दा नाही. PSU बँका आणि मोठ्या खाजगी बँकांना प्रणालीगत जोखीम टाळण्यासाठी आरबीआयचे स्पष्ट समर्थन आहे. या बँक ठेवी पूर्णपणे सुरक्षित आहेत. तुमच्या डेट फंडांमध्ये जास्त परताव्याची जोखीम असते. तुम्ही गिल्ट फंडात असाल तर दर वाढल्यावर तुम्हाला व्याजदराच्या जोखमीचा सामना करावा लागतो. जर तुम्ही क्रेडिट संधी निधीमध्ये असाल, तर तुम्हाला डीफॉल्ट जोखीम देखील आहे. डेट फंडाच्या बाबतीत जोखीम बर्‍यापैकी कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित केली जात असली तरी, बँक एफडीच्या तुलनेत त्यात निश्चितच जास्त जोखीम घटक आहे.

तरलता आघाडीवर त्यांची तुलना कशी होते?

डेट फंड नक्कीच जास्त तरल असतात. तुम्ही रिडेम्पशन विनंती देऊ शकता आणि T+1 दिवसापर्यंत तुमच्या खात्यात पैसे परत मिळवू शकता. त्या प्रमाणात, ते जवळजवळ रोख रकमेसारखे आहेत. अर्थातच एक्झिट लोड्सबद्दल सावधगिरी बाळगा आणि आदर्शपणे या फंडातून अशा प्रकारे बाहेर पडा की ते तुम्हाला एक्झिट लोड कॉट्स लागू करणार नाहीत. तांत्रिकदृष्ट्या, बँक एफडी देखील द्रव असतात कारण तुम्ही एकतर एफडी खंडित करू शकता किंवा तुम्ही एफडीवर कर्ज घेऊ शकता, जी तुम्हाला काउंटरवर उपलब्ध आहे. पण तरीही ती वेळखाऊ औपचारिकता आहे आणि FD कर्जाची किंमत त्याच्याशी संलग्न आहे. तरलता आघाडीवर डेट फंड निश्चितपणे गुण मिळवतात.

ते कर आघाडीवर तुलना कशी करतात?

जर तुम्ही अल्प मुदतीसाठी (३ वर्षांपेक्षा कमी) डेट फंड धारण करत असाल तर बँक एफडी आणि डेट फंड यामध्ये कोणताही फरक नाही. तुमच्‍या कर आकारणीच्‍या कमाल दरावर दोघांवर कर आकारला जातो. खरं तर, बँक एफडी मूलभूत सूटसाठी पात्र ठरतात आणि ते बँक एफडीच्या बाजूने काम करेल. तथापि, जर तुम्ही डेट फंड 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळ धारण करत असाल तर तुम्ही pay LTCG वर 20% कराचा सवलतीचा दर. काय अधिक आहे; तुम्हाला कॉस्ट इंडेक्सेशनचा लाभ मिळू शकतो ज्यामुळे तुमचा कर ओझे लक्षणीयरीत्या कमी होईल.

निधीचे व्यवहार करणे	रक्कम	कर आकारणी भांडवली नफा	रक्कम
ABC डेट फंड विकत घेतला	02 शकतेnd 2015	वास्तविक भांडवली नफा	रु. XXX
NAV खरेदी करा	रु. XXX	2015-16 साठी निर्देशांक मूल्य	254
ABC डेट फंड विकला	10 शकतेth 2018	2018-19 साठी निर्देशांक मूल्य	280
NAV विक्री	रु. XXX	खरेदीची अनुक्रमित किंमत	रु. XXX
भांडवल लाभ	रु. XXX	करपात्र भांडवली नफा	रु. XXX

वरील प्रकरणात, गुंतवणूकदार करेल pay 20 वर 19.26% दराने कर जो इंडेक्सेशन नंतर करपात्र भांडवली नफा आहे. अशा प्रकारे एलटीसीजी कर आकारणीमध्ये डेट फंड अधिक कार्यक्षम बनतात.

ते लवचिकता आणि पारदर्शकतेची तुलना कशी करतात

हे पुन्हा एक क्षेत्र आहे जेथे कर्ज निधी स्कोअर करेल. तुमच्याकडे एक पर्याय आहे, तुम्ही तुमचा दृष्टिकोन, बाजारातील परिस्थिती इ.च्या आधारे बदलू शकता. तुम्ही बँक एफडी घेता तेव्हा पैसे कुठे गुंतवले जातात हे तुम्हाला माहिती नसते. जेव्हा डेट फंडाचा विचार केला जातो तेव्हा तुमच्यासमोर दर महिन्याला पारदर्शक पोर्टफोलिओ असतो आणि दररोज एनएव्ही असतो. गुंतवणूकदारांसाठी हा नक्कीच फायदा आहे. तसेच, SIPs फंड लक्ष्यांमध्ये टॅग केले जाऊ शकतात.