दीर्घकालीन लाभासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड कोणता आहे?

गेल्या काही वर्षांत, इक्विटी फंड हे दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करणारे सर्वोत्तम असल्याचे सिद्ध झाले आहे. पण मग इक्विटी फंड, स्वतःहून, एक अतिशय विशाल आणि विषम श्रेणी आहे. इक्विटी फंड स्पेसमध्ये अनेक उप-श्रेणी आहेत आणि गुंतवणूकदाराने या पैलूंवर कॉल करणे आवश्यक आहे. आपण फंडांच्या 5 प्रमुख उप-श्रेणी पाहू आणि दीर्घकालीन सर्वोत्तम गुंतवणुकीसाठी कोणकोणते फिट होतील ते पाहू या. लक्षात ठेवा, दीर्घकालीन गुंतवणूक ही केवळ परताव्याची नाही तर जोखीम, तरलता आणि कर कार्यक्षमतेबद्दल देखील आहे.

 

1.      दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी सेक्टरल / थीमॅटिक फंड

इक्विटी फंडांची ही एक विशेष श्रेणी आहे. येथे फंड विशिष्ट उद्योग समूह किंवा विशिष्ट थीममध्ये गुंतवणूक करण्यावर लक्ष केंद्रित करतो. उदाहरणार्थ, आयटी फंड, फार्मा फंड, मीडिया फंड, एफएमसीजी फंड ही सर्व सेक्टर फंडांची उदाहरणे आहेत. ते एका विशिष्ट उद्योग समूहाचे प्रतिनिधित्व करतात. दुसरीकडे, थीम्स इन्फ्रास्ट्रक्चर, कमोडिटीज, उपभोग, दर संवेदनशील इ. यासारख्या विस्तृत कथांचा संदर्भ देतात. या थीममध्ये अनेक उद्योगांचा समावेश असू शकतो. गुंतवणुकीचा प्रस्ताव म्हणून, जेव्हा विशिष्ट क्षेत्र किंवा थीम अप सायकलमध्ये असते तेव्हा हे फंड खूप चांगले काम करतात. पण जेव्हा कमोडिटी डाउन सायकलमधून जात असेल तेव्हा वस्तूची मालकी घेणे ही अजिबात चांगली कल्पना नाही. जर कमोडिटीज तुमच्या गोलपोस्टच्या अगदी जवळून खाली जात असतील तर ती फारशी दिलासादायक भावना नाही. सेक्टोरल फंडांनाही हेच लागू होते. सायकलच्या खालच्या भागात या क्षेत्राकडे आणि थीमॅटिक फंडांकडे संधी फंड म्हणून पाहिले जाऊ शकते परंतु ते तुमच्या दीर्घकालीन पोर्टफोलिओचा मुख्य भाग असू शकत नाही.

 

2.      मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप फंड

मिड कॅप फंडांनी गेल्या 3-4 वर्षांत लार्ज कॅप फंडांपेक्षा जास्त कामगिरी केली आहे. परंतु या मिड-कॅप फंडांनी जानेवारी 2018 पासून मोठ्या फरकाने मोठ्या फरकाने लार्ज कॅपची कामगिरी कमी केली आहे. सध्याचे अल्पकालीन परतावा बाजूला ठेवूया, परंतु मिड कॅप खरोखरच त्यांच्या केंद्रित व्यवसाय मॉडेल्ससाठी आणि त्यांना मिळालेल्या उच्च परताव्यासाठी आवश्यक आहेत. त्यांच्या ताफ्यामुळे निर्माण होतात. यापैकी अनेक मिड कॅप्स कालांतराने हळूहळू मोठ्या कॅप्समध्ये रूपांतरित होतात आणि त्यातूनच परतावा मिळतो. पण त्यात एक नकारात्मक बाजू आहे. मिड कॅप कंपन्या फक्त एक व्यवसाय लाइन आणि मूठभर ग्राहकांवर लक्ष केंद्रित करतात. हे त्यांना ऑपरेशनल आणि आर्थिक दोन्ही दृष्टीने अतिशय असुरक्षित बनवते. मिड कॅप फंडांवर पूर्णपणे विसंबून राहणे खूप जोखीम असू शकते आणि ते एकूण वाटपाचा एक भाग बनवू शकतात.

3.      संतुलित निधी आणि संकरित

बॅलन्स्ड फंड तुम्हाला इक्विटी आणि डेटमध्ये सर्वोत्तम देण्याचा प्रयत्न करतात. ते कर्जाच्या स्थिरतेसह इक्विटीची आक्रमकता मिसळण्याचा प्रयत्न करतात. उदाहरणार्थ, सामान्य संतुलित इक्विटी फंडामध्ये किमान 65% इक्विटी आणि शिल्लक कर्ज असते. 65% कट ऑफ कर उद्देशांसाठी इक्विटी फंड म्हणून वर्गीकृत करणे आवश्यक आहे. बॅलन्स्ड फंडांना शुद्ध इक्विटी फंडांच्या तुलनेत अधिक स्थिर राहण्याचा फायदा आहे, परंतु या हायब्रिड फंडांच्या विरोधात 3 युक्तिवाद आहेत. प्रथम, 30-35% कर्ज टाकून, आपण दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीच्या बाबतीत बरेच काही सोडून देत आहात. ते उत्पन्नात सुमारे 200 आधार गुणांनी घट आणू शकते आणि त्यामुळे अंतिम संपत्तीमध्ये मोठा फरक पडतो. दुसरे म्हणजे, डेट आणि इक्विटीच्या वाटपाच्या प्रमाणात फंड मॅनेजरच्या विवेकबुद्धीचा घटक असतो आणि ही खरोखर चांगली कल्पना नाही. शेवटी, आर्थिक नियोजनाच्या दृष्टिकोनातून, फंड व्यवस्थापकावर अवलंबून न राहता इक्विटी आणि कर्ज वेगळे ठेवणे आणि ते स्वतः एकत्र करणे केव्हाही चांगले.

4.      ELSS टॅक्स सेव्हिंग फंड

हे आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत टाकलेल्या करबचतीसह इक्विटी फंडांशिवाय दुसरे काहीही नाहीत. फरक एवढाच आहे की त्यांना 3 वर्षांचा लॉक इन आवश्यक आहे. त्यामुळे जर तुम्ही तुमची कलम 80C मर्यादा संपवली नसेल तर तुम्ही या ELSS निधीतून मिळणाऱ्या अतिरिक्त उत्पन्नासाठी हा पर्याय पाहू शकता, परंतु जर तुमची मर्यादा आधीच वापरली गेली असेल (जे साधारणपणे असे असते) तर निवड करण्यात काही अर्थ नाही. ELSS साठी. जेव्हा तुम्हाला समान उत्पन्न मिळणार आहे, तेव्हा तुमच्या निधीत 3 वर्षांसाठी लॉक का ठेवा?

5.      इक्विटी डायव्हर्सिफाइड फंड

हे इक्विटी फंड गुंतवणुकीचे ब्रेड-अँड-बटर आहेत आणि ते योग्यरित्या व्यवस्थापित जोखमीसह दीर्घकाळ संपत्ती निर्माण करू शकतात. तुम्‍हाला इक्विटीच्‍या उत्‍कृष्‍ट कामगिरीसह अॅसेट क्‍लास डायव्हर्सिफिकेशनचा सर्वोत्‍तम लाभ मिळतो. दीर्घकालीन गुंतवणूकदार म्हणून, हे वैविध्यपूर्ण इक्विटी फंड तुमचे सर्वात मोठे वाटप असावे. सेक्टर फंड आणि मिड-कॅप फंड यांसारख्या इतरांना संधी फंड म्हणून पाहिले जाऊ शकते. इक्विटी फंड हा तुमचा मुख्य पोर्टफोलिओ घटक असावा.