विमा संरक्षण असलेले म्युच्युअल फंड काय आहेत?

विम्यासोबत म्युच्युअल फंड हे भारतात फारसे लोकप्रिय उत्पादन नाही. तथापि, काही AMC जसे की ICICI Pru MF, Reliance MF आणि Birla MF आहेत जे म्युच्युअल फंड आणि विम्याचे हे पॅकेज देतात. हे असेच चालते. ही सुविधा सामान्यत: मोठ्या समूह विमा ऑपरेशन असलेल्या AMC द्वारे ऑफर केली जाते. वरील तिन्ही AMC ही प्रकरणे आहेत. एएमसी मुळात सर्व म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी एक समूह कव्हर घेते. ठराविक कव्हर तुमच्या मासिक SIP रकमेच्या 50 पट ते 100 पट पर्यंत असते. म्हणजे निवडलेल्या फंडातील तुमची मासिक एसआयपी रु. 5,000 असेल, तर तुम्हाला साधारणपणे रु. 5 लाखांपर्यंत टर्म लाइफ कव्हर मिळेल. म्युच्युअल फंड आणि लाइफ इन्शुरन्सच्या या पॅकेजबद्दल तुम्हाला 12 गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे.

1. हे एक समूह टर्म कव्हर आहे जे म्युच्युअल फंडाद्वारे ऑफर केले जाते आणि वैयक्तिक टर्म कव्हर नाही. समूह म्हणून सर्व फंडधारकांचा या कव्हरद्वारे विमा उतरवला जातो.
2. ही सुविधा सामान्यत: फक्त मासिक SIP खात्यांमध्येच वाढविली जाते. एकरकमी गुंतवणूक या कॉम्बो ऑफरसाठी पात्र ठरणार नाही. फक्त स्पष्ट करण्यासाठी, तुम्ही फंडात एक लाख रुपये गुंतवल्यास, रु.1 कोटी विमा संरक्षणाची अपेक्षा करू नका.
3. फंड गुंतवणूकदारांवर प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे कोणताही प्रीमियम आकारला जात नाही किंवा लोड केला जात नाही. प्रभावीपणे, हे विनामूल्य येते म्युच्युअल फंड SIP गुंतवणूकदार. टर्म पॉलिसी असल्याने ही रक्कम फक्त असेल payएखाद्या व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास सक्षम.
4. विम्याचे प्रमाण वेगवेगळे असते. बिर्ला सारखे काही फंड तुम्हाला तुमच्या मासिक SIP योगदानाच्या १०० पट लाइफ कव्हर देतात. रिलायन्स MF सारखे इतर तुमच्या बाजूने कोणतेही योगदान न देता तुमचा SIP कार्यकाळ पूर्ण करण्यासाठी विम्याची रक्कम वापरतील.
5. या प्रकरणात लागू होणारे काही सामान्य विमा पॉलिसी निर्बंध आहेत. उदाहरणार्थ, बहुतेक विमा संरक्षण SIP सुरू झाल्यापासून 90 दिवसांपर्यंत लागू होणार नाहीत. तसेच कव्हरेज श्रेणीबद्ध आहे. उदाहरणार्थ, बिर्ला वर्ष 10 साठी 1X, वर्ष 50 साठी 2-X आणि वर्ष 100 पासून फक्त 3X चे विमा संरक्षण देते. आधीच अस्तित्वात असलेले आजार विशेषतः वगळले जातील.
6. येथे लक्षात घेण्याजोगा एक महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे विमा मूल्य कोणत्याही परिस्थितीत नामांकित व्यक्तींना दिले जाणार नाही. मिळालेली रक्कम फक्त SIP चा कार्यकाळ पूर्ण करण्यासाठी वापरली जाईल.
7. जर गुंतवणूकदार एसआयपीच्या कार्यकाळात टिकला तर विमा संरक्षण आपोआप संपेल. विमा संरक्षणाची मुदत संपण्याची दुसरी अट 55 वर्षे वयाची आहे. जेव्हा गुंतवणूकदार 55 वर्षे पूर्ण करतो, तेव्हा विमा संरक्षण आपोआप बंद होते आणि त्यानंतर कोणतेही संरक्षण दिले जाणार नाही.
8. विमा संयोजनासह एसआयपी सर्व योजनांमध्ये ऑफर केली जात नाही तर केवळ निवडक योजनांमध्ये दिली जाते. ही सुविधा उपलब्ध असलेल्या विशिष्ट योजनांबद्दल तुम्हाला तुमच्या AMC किंवा सल्लागाराशी संपर्क साधावा लागेल.
9. एक्झिट लोडची एक अतिशय महत्त्वाची बारीक प्रिंट आहे जी तुम्हाला या फंडांमध्ये समजून घेणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, जर तुमची SIP आणखी 5 वर्षे टिकली आणि तुम्ही SIP संपुष्टात आणण्याचा निर्णय घेतला, तर तुमच्या रिडेम्पशनच्या मूल्यावर तुमच्याकडून 2% पर्यंत एक्झिट लोड आकारला जाईल. वास्तविक, ही एक आकारणी आहे जी समूह विमा संरक्षणासाठी प्रीमियम निधीसाठी वापरली जाते. तुमच्‍या नॉमिनींनी SIP मध्‍ये संपुष्टात आणली तरीही, एक्झिट लोड लागू होईल.
10. फंडाद्वारे प्रदान केलेले विमा संरक्षण हे तुमच्या स्वत:च्या जीवन संरक्षणाचा पर्याय नाही. हा तुमच्या आर्थिक योजनेचा भाग आहे आणि तो खूप मोठा असावा. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही दरमहा रु. 10,000 ची SIP करत असाल, तर तुमचे विमा कव्हरेज सर्वात जास्त रु. 10 लाख असेल. हे असे विमा संरक्षण आहे जे केवळ अपुरे आहे. तुमची शिल्लक एसआयपी चांगली करण्यासाठी याचा वापर केला जाऊ शकतो.
11. बहुतेक प्रकरणांमध्ये कमाल संरक्षण सुमारे 20 लाख रुपयांपर्यंत मर्यादित आहे. याचा अर्थ असा की तुम्हाला दर महिन्याला फक्त Rs.20,000 च्या SIP मूल्यापर्यंत फायदा होऊ शकतो, त्यापेक्षा जास्त नाही.
12. शेवटी, आपण एका अतिशय मूलभूत प्रश्नाकडे येतो. विमा आणि म्युच्युअल फंड एकत्र केले पाहिजेत का? आर्थिक नियोजनाच्या दृष्टीकोनातून ते योग्य नाही. त्यामुळेच युलिपची शिफारसही केली जात नाही. तुम्ही या विमा-बॅक्ड एसआयपीकडे अॅड-ऑन म्हणून पाहू शकता. विमा आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीवर तुमचा मुख्य फोकस तुमच्या वित्तीय योजनेच्या प्रवासात पूर्वीप्रमाणेच चालू ठेवावा!

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा