एफएमपीचे फायदे काय आहेत?

फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन (FMP) हा क्लोज-एंडेड फंड आहे जो प्रामुख्याने कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करतो. हा क्लोज-एंडेड फंड असल्याने, तो मालमत्तेच्या परिपक्वतेच्या बाबतीत एफएमपीच्या कार्यकाळाशी तंतोतंत जुळणाऱ्या साधनांमध्ये गुंतवणूक करण्यास सक्षम आहे. हे व्याजदर जोखीम किंवा किंमत घसरण्याचा धोका जवळजवळ पूर्णपणे काढून टाकण्यास मदत करते. सध्याच्या परिस्थितीत जेव्हा व्याजदर जास्त आहेत तेव्हा हे अधिक आहे.

फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्समध्ये (एफएमपी) गुंतवणूक करण्याचे काही प्रमुख फायदे येथे आहेत.

फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन डेट इन्स्ट्रुमेंट्सची सुरक्षितता आणि सुरक्षा देतात. डीफॉल्टनुसार, इक्विटीच्या तुलनेत कर्ज रोखे अधिक सुरक्षित आणि अधिक स्थिर असतात. स्थिर परतावा आणि मुद्दलाची सुरक्षितता पाहणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी हे एक चांगले उत्पादन आहे. एफएमपी सामान्यत: सरकारी रोखे, संस्थात्मक कर्ज, एएए रेट केलेले कर्ज इत्यादी उच्च रेट केलेल्या साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. अशा प्रकरणांमध्ये, डिफॉल्टचा धोका खूपच कमी असतो आणि ती स्थिरता गुंतवणूकदारांना दिली जाते.

FMP चा एक अतिशय महत्त्वाचा फायदा म्हणजे व्याजदर जोखीम अक्षरशः दूर करते. जेव्हा तुम्ही ओपन-एंडेड डेट फंडात गुंतवणूक करता तेव्हा व्याजदरात कोणतीही वाढ झाल्यास डेट सिक्युरिटीजचे मूल्य कमी होते. याचा परिणाम NAV घसरणीवर होईल. तथापि, FMPs क्लोज-एंडेड असल्यामुळे ते निश्चित रिटर्नमध्ये लॉक केलेले असतात आणि त्यामुळे FMP मध्ये व्याजदराचा धोका नसतो. हे वाढत्या व्याजदर परिस्थितीत एक आदर्श उत्पादन बनवते.

बँक एफडी आणि तत्सम कर्ज साधनांच्या तुलनेत FMP अधिक कर कार्यक्षम आहेत. जेव्हा तुम्ही बँक एफडीमध्ये गुंतवणूक करता, तेव्हा मिळालेल्या व्याजावर तुमच्या कमाल कर दराने कर आकारला जातो. त्यामुळे तुमचा कर दर ३०% लागू असेल तर तुमच्या FD व्याजावर उपकरासह ३०.९% कर आकारला जाईल. एफएमपीच्या बाबतीत, दोन पर्याय आहेत; तुम्ही एकतर लाभांश योजना किंवा वाढ योजना निवडू शकता. लाभांश योजना कदाचित फारशी कार्यक्षम नसेल कारण लाभांश वितरण कर (DDT) हा अधिभार आणि उपकरासह सुमारे 30% आहे आणि बँक एफडीच्या बाबतीत जवळजवळ तितकाच जास्त आहे. तथापि, FMP ची वाढ योजना अधिक कार्यक्षम असू शकते.

एफएमपीचा कार्यकाळ खूप महत्त्वाचा आहे. जर एफएमपीचा कार्यकाळ 3 वर्षांपर्यंत असेल तर तो एसटीसीजी मानला जातो. याचा अर्थ भांडवली नफ्यावर तुमच्या ३०.९% च्या सर्वोच्च दराने कर आकारला जाईल आणि म्हणून FMP मध्ये कोणताही विशेष फायदा नाही, त्याशिवाय परतावा बँक FD च्या बाबतीत जास्त आहे. तथापि, जर FM 30.9 वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवला असेल, तर तो दीर्घकालीन भांडवली नफा बनतो आणि आता इंडेक्सेशनच्या लाभासह फक्त 3% दराने कर आकारला जाईल. FMP च्या बाबतीत इंडेक्सेशन इतके महत्त्वाचे का आहे ते पाहूया?

FMPs मध्ये दुहेरी इंडेक्सेशनचा फायदा समजून घेणे

FMP खेळण्याचा एक मार्ग म्हणजे दुहेरी इंडेक्सेशनचा फायदा. अनेक फंड हाऊसेस 1100 दिवसांच्या कालावधीसाठी आर्थिक वर्षाच्या शेवटी त्यांचे FMP जारी करतात आणि दुहेरी इंडेक्सेशन फायदे वाढवण्यासाठी चौथ्या आर्थिक वर्षाच्या सुरूवातीस त्यांचे FMP रिडीम करतात. हे सराव मध्ये कसे कार्य करते ते येथे आहे.

तपशील

370 दिवस FMP

दुहेरी अनुक्रमणिका

कर लाभ जमा झाले

FMP जारी करण्याची तारीख

मार्च 29th 2014

29-3-2014 रोजी निर्देशांक मूल्य

220

विमोचन तारीख

03 एप्रिल 2017

03-4-2017 रोजी निर्देशांक मूल्य

272

FMP चा कार्यकाळ

1100 दिवस

निर्देशांक घटक (२७२/२२०)

1.236

FMP खरेदी NAV

रु. XXX

खरेदीची अनुक्रमित किंमत

रु. XXX

वार्षीक परतावा

9.5%

विमोचन मूल्य

रु. XXX

FMP विमोचन NAV

रु. XXX

अनुक्रमित भांडवली नफा

रु. XXX

LTCG

रु. XXX

20% वर LTCG

रु. XXX

 

 

प्रभावी कर दर

4.99%

 

 

LTCG टॅक्स नंतर नफा

रु. XXX

 

एफएमपी ऑफर करत असलेला मोठा फायदा हा आहे की इश्यू आणि रिडेम्प्शनच्या वेळेनुसार ते दुहेरी अनुक्रमित केले जाऊ शकतात. 5 वर्षांपेक्षा जास्त 3 दिवस धरून ठेवल्यास गुंतवणूकदाराला 4 वर्षांच्या इंडेक्सेशनचा लाभ मिळतो. प्रभावीपणे, गुंतवणूकदारासाठी कर दर फक्त 4.99% आहे. त्यातच एफएमपी उपयोगी पडतात.