माझे म्युच्युअल फंड निगेटिव्ह असताना मी काय करावे?

इक्विटी फंड इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात आणि ते डीफॉल्ट धोकादायक असतात. याचा अर्थ तुम्ही अस्थिरता आणि नकारात्मक परताव्याच्या संपर्कात आहात. दीर्घकाळापर्यंत, इक्विटी फंड इतर मालमत्ता वर्गांपेक्षा जास्त कामगिरी करतात, इक्विटी फंड अल्प ते मध्यम मुदतीसाठी नकारात्मक परतावा देतात. उदाहरणार्थ, ज्या गुंतवणूकदारांनी 2007 किंवा 2011 च्या शिखरावर इक्विटी फंडात गुंतवणूक केली होती त्यांना बराच काळ नकारात्मक परताव्याचा सामना करावा लागला. म्युच्युअल फंडावरील नकारात्मक परताव्याच्या समस्येचे निराकरण कसे करावे? येथे एक 5 चरण मॉडेल आहे.

त्रैमासिक आधारावर 3 वर्षांच्या रोलिंग रिटर्न्सचे मूल्यांकन करा

निधी परतावा नेहमी दृष्टीकोनातून पाहिला पाहिजे. वाढत्या बाजारपेठेत तुम्ही आउटपरफॉर्मर्स शोधता. घसरत्या बाजारपेठेत, तुम्ही मूल्य अधिक प्रभावीपणे ठेवणाऱ्या फंडांवर लक्ष केंद्रित करता. हे समजून घेण्याचा काही मार्ग आहे का? एक मार्ग म्हणजे सलग 3 तिमाहींसाठी 8 वर्षांचे रोलिंग रिटर्न्स पाहणे. तुमचा फंड पीअर ग्रुप आणि इंडेक्सच्या तुलनेत कमी कामगिरी करत असल्याचे तुम्हाला आढळल्यास, आता स्विच आउट होण्याची वेळ आली आहे. फार अल्पकालीन दृष्टिकोन घेऊ नका परंतु वरील उपाय सुसंगतता दर्शविते. जर फंड सुसंगत नसेल, तर त्या फंडात गुंतवून ठेवणे योग्य नाही. फंडामध्ये संरचनात्मकदृष्ट्या काही चूक असल्यास 8 तिमाहीत तुम्हाला चित्र मिळेल.

जर तुम्ही सेक्टर किंवा थीमॅटिक फंडात असाल तर डायव्हर्सिफाइड फंडात शिफ्ट करा

तुमचा फंड कमी कामगिरी का करत आहे आणि नकारात्मक परतावा देत आहे याचे कारण तुम्हाला समजून घेणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, ज्या गुंतवणूकदारांनी 2000 मध्ये आयटी फंड किंवा 2008 मध्ये इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड खरेदी केला त्यांना बराच काळ नकारात्मक परताव्याचा सामना करावा लागला. तत्त्वानुसार, सेक्टर फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे कधीही चांगली कल्पना नाही कारण ते इक्विटी फंड प्रदान केलेल्या विविधीकरणाच्या मूलभूत धान्याच्या विरोधात जातात. जर तुम्‍ही सेक्‍टर फंडमध्‍ये गुंतवणूक केली असल्‍यास एकतर तुम्‍ही करणे आवश्‍यक आहे quickक्षेत्राच्या आकर्षकतेवर एक कॉल घ्या किंवा स्टॉप लॉस ठेवा. हाच नियम थीमॅटिक फंडांना लागू होतो. उदाहरणार्थ, तुमच्या फंडाचा पोर्टफोलिओ बँका, एनबीएफसी यांसारख्या व्याज-संवेदनशील क्षेत्रांवर केंद्रित असू शकतो आणि रिअल्टी आणि दर वाढू शकतात. येथे तुम्हाला तुमचे होल्डिंग मिक्स बदलून नकारात्मक NAV समस्या सोडवणे आवश्यक आहे.

जर समस्या निधीसाठी विशिष्ट असेल तर शिफ्ट करा

फंड नकारात्मक परतावा का देतात याची दोन कारणे आहेत. उदाहरणार्थ, संपूर्ण बाजार खाली असल्यामुळे एखादा फंड नकारात्मक परतावा देत असेल. 2008 ते 2009 दरम्यान प्रत्येक इक्विटी फंडाने नकारात्मक परतावा दिला. येथे तुम्हाला तुमचे फंड अधिक चांगले ठेवता येतील याची खात्री करणे आवश्यक आहे. पण जर तुमच्या फंडासाठी नकारात्मक परतावा अद्वितीय असेल तर? तुमच्या फंड मॅनेजरने अवाजवी जोखीम घेतली असेल किंवा त्याने काही चुकीचे निर्णय घेतले असतील. अशा परिस्थितीत, जर ही संरचनात्मक समस्या असेल तर फक्त फंडातून बाहेर पडा आणि दुसर्‍या फंडात जा.

एकरकमी दृष्टीकोनासाठी टप्प्याटप्प्याने प्राधान्य द्या

हा एक सुवर्ण नियम आहे आणि नकारात्मक कामगिरी विरुद्ध हेज आहे म्युच्युअल फंड. बाजाराच्या टॉप आणि बॉटम्सचा अंदाज लावणे कठीण आहे. एक पद्धतशीर गुंतवणुकीचा दृष्टीकोन (SIP) अवलंबणे हे सर्वोत्तम उत्तर असू शकते जेणेकरून तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा मिळेल. अशा प्रकारे, तुमची सरासरी किंमत कमी होते आणि तुम्हाला एकरकमी गुंतवणुकीच्या तुलनेत नफा मिळण्याची शक्यता जास्त असते. टप्प्याटप्प्याने केलेला दृष्टीकोन किंवा एसआयपी दृष्टिकोन प्रत्यक्षात वेळ आणि अस्थिरता तुमच्या बाजूने काम करते.

फोन उचला आणि तुमच्या आर्थिक सल्लागाराशी बोला

जेव्हा एखादा फंड नकारात्मक परतावा देतो तेव्हा त्याचा तुमच्या परताव्यावर तसेच तुमच्या आर्थिक योजनेवर मोठा परिणाम होतो. जेव्हा तुम्ही आर्थिक योजना बनवता, तेव्हा तुम्ही साधारणपणे तुमचा निधी दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी पेग करता. जर तुम्ही निगेटिव्ह रिटर्न्स देत असाल तर याचा अर्थ असा होतो की ते तुमच्या उद्दिष्टांशी तडजोड करू शकते. फोन उचलणे आणि तुमच्या सल्लागाराशी बोलणे सोपे आहे. नकारात्मक परतावा बाजारामुळे आहे की निधी विशिष्ट घटकांमुळे? त्याला मालमत्ता मिक्समध्ये चिमटा काढण्याची गरज आहे का? या प्रश्नांची तुम्हाला आर्थिक सल्लागाराकडून स्पष्टता मिळणे आवश्यक आहे जेणेकरून तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी तडजोड होणार नाही.

नकारात्मक म्युच्युअल फंड परतावा ही काळजी करण्यासारखी गोष्ट नाही. म्युच्युअल फंड ही दीर्घकालीन उत्पादने आहेत आणि एमटीएमच्या तोट्याने तुम्ही वाहून जाऊ शकत नाही. कथेच्या तळापर्यंत जाणे अधिक महत्त्वाचे आहे.