भारतातील म्युच्युअल फंडांचे प्रकार 2023

म्युच्युअल फंड हा एक स्मार्ट गुंतवणूक पर्याय आहे. परंतु योग्य फंड निवडणे हे गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांवर अवलंबून असते, कारण प्रत्येक फंडाचा पोर्टफोलिओ प्रॉस्पेक्टसमध्ये नमूद केलेल्या उद्दिष्टांशी संरेखित करण्यासाठी डिझाइन केलेला असतो.

मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या विविध प्रकारचे फंड ऑफर करतात, ज्यांचे वर्गीकरण त्यांची रचना, मालमत्ता वर्ग, गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट, स्पेशलायझेशन आणि जोखीम यावर आधारित केले जाऊ शकते. २०२३ मध्ये भारतात उपलब्ध असलेल्या विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांवर एक नजर टाकूया.

म्युच्युअल फंड संरचनेवर आधारित

गुंतवणुकीच्या संरचनेवर अवलंबून, म्युच्युअल फंडांचे वर्गीकरण केले जाऊ शकते:

• ओपन एंडेड फंड: हे फंड लवचिकता देतात, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना सध्याच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्यावर वेळ किंवा प्रमाणावरील निर्बंधांशिवाय युनिट्स खरेदी किंवा विक्री करता येतात. ते तरलता शोधत असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी विशेषतः योग्य आहेत.
• क्लोज एंडेड फंड: या फंडांमध्ये पूर्वनिर्धारित एकक भांडवल रक्कम असते आणि केवळ एका विनिर्दिष्ट कालमर्यादेत खरेदी करण्याची परवानगी असते. पूर्तता परिपक्वता तारखेद्वारे मर्यादित आहे, परंतु तरलता वाढविण्यासाठी, या योजना स्टॉक एक्सचेंजवर व्यवहार केल्या जातात.
• अंतराल निधी: हे फंड ओपन-एंडेड आणि क्लोज-एंडेड फंडांमधील अंतर कमी करतात. इंटरव्हल म्युच्युअल फंड विशिष्ट कालावधीत व्यवहारांना परवानगी देतात. जेव्हा ट्रेडिंग विंडो उघडते तेव्हा गुंतवणूकदार त्यांच्या युनिट्सची खरेदी किंवा पूर्तता करणे निवडू शकतात.

म्युच्युअल फंड मालमत्ता वर्गावर आधारित

मालमत्ता वर्गावर अवलंबून, इक्विटी, कर्ज आणि हायब्रिड म्युच्युअल फंड योजना आहेत.

• इक्विटी म्युच्युअल फंड: हे फंड विविध कंपनीच्या समभागांमध्ये गुंतवणूक करतात, ज्यात परतावा स्टॉक कामगिरीशी जोडला जातो. ते उच्च जोखीम घेतात परंतु प्रभावी परताव्याची क्षमता देतात. SEBI किमान 65% इक्विटी गुंतवणूक अनिवार्य करते. उदाहरणांमध्ये लार्ज-कॅप, मिड-कॅप, स्मॉल-कॅप आणि सेक्टोरल फंड यांचा समावेश होतो. काही, फ्लेक्सी कॅप, फोकस्ड आणि मल्टी कॅप फंड्स, मार्केट कॅप आणि क्षेत्रांमध्ये विविधता आणतात.
• कर्ज निधी: इक्विटी फंडांच्या विपरीत, डेट फंड ही सुरक्षित गुंतवणूक मानली जाते. हे फंड कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात उदा. कंपनीचे डिबेंचर, सरकारी रोखे आणि इतर निश्चित उत्पन्न मालमत्ता. ते निश्चित परतावा देतात.
• हायब्रीड फंड: हायब्रिड फंड मालमत्ता वर्ग, कर्ज आणि इक्विटी साधनांच्या मिश्रणात गुंतवणूक करतात. जोखीम आणि परतावा या प्रकारे संतुलित केला जातो.

गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांवर आधारित

गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांवर अवलंबून, भारतात काही प्रकारचे म्युच्युअल फंड आहेत:

• इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ELSS): ELSS, किंवा इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्स, 3-वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह, इक्विटी मार्केट रिटर्न आणि कर बचत या दोन्हींचा फायदा देतात. ते स्टॉक मार्केटमधील गुंतवणुकीद्वारे दीर्घकालीन भांडवलाच्या वाढीवर लक्ष केंद्रित करतात. कर फायद्यांसह म्युच्युअल फंड गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी ELSS हा एक योग्य पर्याय आहे.
• वाढ निधी: हे म्युच्युअल फंड लक्षणीय वाढ क्षमता असलेल्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करण्यावर भर देतात. त्यांचे प्राथमिक उद्दिष्ट गुंतवणूकदारांना भरीव भांडवल प्रशंसा प्रदान करणे आहे. तथापि, या फंडांमध्ये जोखीम उच्च पातळीवर असते. म्हणून, ते धाडसी गुंतवणूकदारांसाठी सर्वात योग्य आहेत जे उच्च-जोखीम-गुंतवणुकीच्या संधींसाठी खुले आहेत.
• तरलता-आधारित निधी: या फंडांचे तरलतेच्या पातळीनुसार वर्गीकरण केले जाते. अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म आणि लिक्विड फंड हे अल्प-मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी योग्य आहेत, तर सेवानिवृत्ती फंडांमध्ये लॉक-इन कालावधी जास्त असतो.
• भांडवली संरक्षण निधी: या फंडांचा एक भाग निश्चित-उत्पन्न साधनांना आणि उर्वरित भाग इक्विटीमध्ये वाटप करून गुंतवलेल्या मूळ रकमेचे रक्षण करण्याचे उद्दिष्ट आहे. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की परतावे करपात्र आहेत. हे म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवणूक करून गुंतवलेल्या भांडवलाचे संरक्षण करण्यास प्राधान्य देतात, इक्विटीमध्ये फक्त एक लहान अंश असतो. भांडवली संरक्षण निधी कमी-जोखीम सहिष्णुता असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत.
• पेन्शन फंड: हे फंड सहसा हायब्रीड फंड असतात जे कमी देतात परंतु भविष्यात स्थिर परतावा देण्याची क्षमता असते.

या व्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंडांना त्यांच्या गुंतवणुकीच्या केंद्रस्थानावर आधारित सेक्टरल फंड, इंडेक्स फंड, ग्लोबल फंड, रिअल इस्टेट फंड इत्यादींमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकते.

निष्कर्ष

उपलब्ध विविधतेमुळे योग्य म्युच्युअल फंड निवडणे आव्हानात्मक असू शकते. निवड करताना, एखाद्याच्या आर्थिक गरजा आणि गुंतवणुकीची उद्दिष्टे विचारात घेणे तसेच जोखीम सहनशीलतेचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. साधारणपणे, जास्त परतावा जास्त जोखमींसह येतो. म्हणून, गुंतवणुकीच्या सुविधा समजून घेण्यासाठी पॉलिसी दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचले पाहिजेत, कारण सर्व म्युच्युअल फंडांमध्ये काही प्रमाणात धोका असतो.

योग्य म्युच्युअल फंड निवडणे अवघड असू शकते. परंतु तुम्ही जलद कर्जाच्या शोधात असाल, तर IIFL फायनान्स ऑफर देते quick सिक्युरिटीजसाठी कमी प्रक्रिया वेळ आणि सुलभ कागदपत्रांसह भांडवलाचे जलद वितरण आवश्यक आहे.