म्युच्युअल फंडाचे प्रकार माहित असले पाहिजेत

गेल्या काही वर्षांत म्युच्युअल फंड हे बचतीचे खरे साधन म्हणून उदयास आले आहेत. म्युच्युअल फंड वेळोवेळी सातत्याने संपत्ती वाढवण्यासाठी सर्वोत्तम पैज देतात हे लक्षात घेऊन लहान आणि मध्यम गुंतवणूकदार वाढत आहेत. आणि जेव्हा इक्विटी फंड डेट फंडासोबत एकत्र केले जातात तेव्हा तुम्हाला व्यावसायिक व्यवस्थापन, जोखीम व्यवस्थापन, तरलता आणि लवचिकता मिळते. यामुळेच म्युच्युअल फंड एक मनोरंजक प्रस्ताव बनतात.

जेव्हा म्युच्युअल फंडाचा विचार केला जातो तेव्हा काही मनोरंजक वर्गीकरणे आहेत जी तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे कारण ते तुम्हाला अधिक माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यास सक्षम करेल.

म्युच्युअल फंड त्यांच्या संरचनेनुसार वर्गीकृत

त्यांच्या संरचनेवर आधारित, म्युच्युअल फंड ओपन-एंडेड फंड, क्लोज-एंडेड फंड आणि इंटरव्हल फंडांमध्ये विभागले जाऊ शकतात. काय म्हणायचे आहे त्यांना?

• ओपन-एंडेड फंड, नावाप्रमाणेच, गुंतवणुकीसाठी आणि वर्षभर रिडम्प्शनसाठी खुले असतात. म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या खरेदी आणि विक्रीवर कोणतेही निर्बंध नाहीत. तुम्ही फंडाशी संपर्क साधू शकता आणि तुम्ही फंडाच्या प्रचलित NAV वर निधी खरेदी किंवा विक्री करू शकता. दैनंदिन आधारावर, निधीला त्यांची NAV, विक्री किंमत आणि त्यांची पुनर्खरेदी किंमत उघड करणे आवश्यक आहे.
• क्लोज-एंडेड फंड म्हणजे फंड गोळा करण्यासाठी प्रारंभिक ऑफर पूर्ण झाल्यानंतर सबस्क्रिप्शन आणि रिडेम्प्शनसाठी बंद केलेले फंड. सामान्यतः, जर क्लोज-एंडेड फंडाचा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा असेल आणि नंतर तुम्ही 3 वर्षानंतरच निधीची पूर्तता करू शकता. एफएमपी हे क्लोज-एंडेड डेट फंडाचे सामान्य प्रकार आहेत. मॉर्गन स्टॅनले ग्रोथ फंड (MSGF) हा भारतातील सर्वात आधीच्या क्लोज-एंडेड इक्विटी फंडांपैकी एक होता.
• इंटरव्हल फंड हे क्लोज-एंडेड फंड आहेत जे नियमित अंतराने नवीन खरेदी आणि पूर्तता करण्यास परवानगी देतात. हे फंड भारतात फारसे लोकप्रिय नाहीत.

म्युच्युअल फंड मालमत्ता वर्गानुसार वर्गीकृत

म्युच्युअल फंडांचे वर्गीकरण करण्याचा आणखी एक मार्ग म्हणजे मालमत्ता वर्गांमधील त्यांच्या गुंतवणुकीच्या आधारावर. त्याचे ३ प्रकार खालीलप्रमाणे आहेत:

• इक्विटी फंड हे प्रामुख्याने इक्विटी आणि स्टॉक्समध्ये गुंतवलेले असतात. अर्थात, सर्व इक्विटी फंडांनी रोख/लिक्विड फंडांमध्ये थोडासा भाग ठेवला पाहिजे जेणेकरून ते संधींचा फायदा घेऊ शकतील आणि कोणत्याही विमोचन दबावाला हाताळण्यासाठी पुरेशी रोकड देखील ठेवू शकेल. ते परतावा आणि जोखीम स्केलवर सर्वोच्च आहेत.
• डेट फंड हे प्रामुख्याने कर्ज साधनांमध्ये गुंतवले जातात. डेट फंड मूलत: परिपक्वता आणि क्रेडिट गुणवत्तेवर आधारित असतात. डेट फंड हे काही दिवसांसाठी पैसे पार्क करण्‍यासाठी असल्‍याच्‍या निधीपासून ते दीर्घ-तारीख असलेल्या साधनांमध्‍ये पैसे पार्क करणार्‍या निधीपर्यंत असू शकतात. उच्च जोखमीसाठी सुरक्षित सरकारी कर्जामध्ये डेट फंड देखील सुरक्षित असतात - उच्च परताव्यासाठी रेट केलेले कर्ज.
• तुमच्या परताव्याची आवश्यकता आणि तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता यानुसार बॅलन्स्ड फंड वेगवेगळ्या प्रमाणात इक्विटी आणि डेट यांचे मिश्रण देतात. इक्विटी फंडांच्या तुलनेत बॅलन्स्ड फंड जोखीम स्केलवर कमी असतात परंतु डेट फंडांच्या तुलनेत जोखीम स्केलवर जास्त असतात.

म्युच्युअल फंड योजनांवर आधारित वर्गीकृत

या योजना प्रत्येक योजनेसाठी उप-श्रेणी आहेत. उदाहरणार्थ, क्लायंटच्या गरजेनुसार इक्विटी फंड आणि डेट फंड यांच्या स्वतःच्या उप-योजना असतात.

• दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीकडे पाहणाऱ्या गुंतवणूकदारांमध्ये वाढीच्या योजना सामान्य आहेत. ग्रोथ प्लॅनमध्ये, फंडाने मिळवलेले सर्व परतावे पुन्हा फंडात गुंतवले जातात. त्यामुळे फंडाची एनएव्ही कालांतराने वाढत राहते. किंबहुना, जे गुंतवणूकदार दीर्घकालीन आर्थिक दृष्टीकोनातून इक्विटी फंडाकडे पाहत आहेत त्यांच्यासाठी वाढीच्या योजना हा सर्वोत्तम पर्याय आहे कारण स्वयंचलित पुनर्गुंतवणूक आहे ज्यामुळे दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण होते.
• लाभांश योजना हा विकास योजनेचा एक प्रकार आहे जेथे परतावा अंशतः लाभांशाच्या स्वरूपात गुंतवणूकदारांना दिला जातो. हे लाभांश मूल्य तटस्थ असतात कारण ते केवळ फंडाच्या विद्यमान कॉर्पसमधून दिले जातात. उदाहरणार्थ, जर फंडाची NAV रु. 45 असेल आणि फंड payलाभांश म्हणून रु. 4, तर ग्रोथ प्लॅनचा एनएव्ही तसाच राहील परंतु लाभांश योजनेचा एनएव्ही रु. 4 ते रु. 41 ने घसरेल. दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी लाभांश योजना योग्य नाहीत. तसेच, कराच्या दृष्टीकोनातून, लाभांश लाभांश वितरण कर (DDT) आकर्षित करतात ज्यामुळे ते आर्थिकदृष्ट्या नसतात.

शेवटी, पुनर्गुंतवणूक योजनेत, त्याऐवजी लाभांश दिला जातो payरोख रक्कम बाहेर काढल्यास, ते युनिट म्हणून पुन्हा गुंतवले जातात. पुनर्गुंतवणूक योजनेची एनएव्ही लाभांश योजनेसारखीच असते परंतु युनिट्स जास्त असतील आणि फंडाचे मूल्य वाढीच्या योजनेप्रमाणेच असेल. ही योजना फारशी लोकप्रिय नाही कारण गुंतवणूकदारांना वाढ आणि लाभांश यांच्यातील स्वतंत्र निवड अधिक सोयीस्कर आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा