म्युच्युअल फंडासाठी नवीन नवशिक्यांसाठी टिपा

जर तुम्ही म्युच्युअल फंडाची सुरुवात करत असाल तर तुम्ही काय करावे? अर्थात, कोणतीही ऑफ-द-शेल्फ उत्तरे नाहीत. परंतु काही प्रमुख सूचना तुमच्यासाठी उपयुक्त ठरू शकतात. अशा चार पॉइंटर्स पाहू.

1.      तुमचे ध्येय डोळ्यासमोर ठेवून सुरुवात करा

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुमचे ध्येय डोळ्यासमोर ठेवून सुरुवात करणे. तुम्हाला कुठे पोहोचायचे आहे आणि तुम्हाला काय मिळवायचे आहे हे जोपर्यंत तुम्हाला कळत नाही तोपर्यंत तुम्ही किती वेगाने धावत आहात हे महत्त्वाचे नाही. तीच की. एकदा तुमचे ध्येय ओळखले जाते, उदाहरणार्थ; सेवानिवृत्ती, मुलाचे शिक्षण, मुलाचे लग्न, परदेशी सुट्टी इ. आणि नंतर तुम्हाला त्याची योजना करणे आवश्यक आहे. एखादे उद्दिष्ट हे आर्थिक उद्दिष्ट बनते जेव्हा तुम्ही त्यावर आर्थिक मूल्य लावता. त्यासाठी, तुम्हाला ध्येयाच्या सध्याच्या किमतीपासून सुरुवात करावी लागेल आणि नंतर भविष्यातील तारखेपर्यंत महागाई वाढवावी लागेल. एकदा तुम्ही ते ध्येय गाठले की, तुम्ही किती जोखीम घेऊ शकता याचे मूल्यमापन करणे आवश्यक आहे. दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी, तुम्ही अधिक जोखीम घेऊ शकता आणि म्हणूनच इक्विटी फंड हा एक चांगला पर्याय असेल. मध्यम-मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी तुम्ही घेऊ शकता अशा जोखमीची मर्यादा असते आणि म्हणून तुम्ही डेट फंड आणि बॅलन्स्ड फंड यासारख्या गुंतवणुकीची निवड करावी. अत्यंत अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी, लिक्विड किंवा लिक्विड प्लस फंड हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. म्हणूनच तुम्ही नेहमी तुमचे ध्येय डोळ्यासमोर ठेवून सुरुवात केली पाहिजे.

2.      म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी पद्धतशीर दृष्टिकोन स्वीकारा

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीच्या पद्धतशीर दृष्टिकोनातून आपल्याला काय समजते? होय, आम्ही SIP गुंतवणूकीचा संदर्भ घेत आहोत. जेव्हा तुम्ही प्रत्येक महिन्याला ठराविक गुंतवणुकीचे वाटप करता तेव्हा तुम्हाला रुपया खर्च सरासरी (RCA) चा लाभ मिळेल. हे तुमच्या होल्डिंगची किंमत कमी करून आणि तुमचा परतावा वाढवून तुमच्या बाजूने काम करते. पण ती संपूर्ण कथेची फक्त एक बाजू आहे. तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना पद्धतशीर गुंतवणूक का महत्त्वाची आहे हे समजून घेऊ. जेव्हा तुम्ही तुमच्या उद्दिष्टांवर पोहोचता आणि त्याला आर्थिक मूल्य देता, तेव्हा हे लक्ष्य साध्य करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे त्याला SIP जोडणे. प्रत्येक एसआयपी भविष्यातील उद्दिष्टासाठी स्पष्टपणे टॅग करणे आवश्यक आहे. हे केवळ आवश्यक असल्यास एसआयपीचे निरीक्षण आणि पुनर्संतुलित करण्यात मदत करेल असे नाही तर तुमची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी शिस्त राखण्यात देखील मदत करेल. एसआयपी तुमच्या नियमित उत्पन्नाच्या प्रवाहाशी सुसंगत असतात आणि त्यामुळे तुम्हाला पैसे वाटपाचा दबाव जाणवणार नाही.

3.      ELSS मार्गाने म्युच्युअल फंडात प्रवेश करा

बरेच गुंतवणूकदार अजूनही मालमत्ता वर्ग म्हणून इक्विटीबद्दल साशंक आहेत कारण त्यांचा असा विश्वास आहे की त्यात जोखीम असते. इक्विटीमध्ये जोखीम असते हे खरे असले तरी, ही जोखीम दीर्घ कालावधीत कमी होते. खरं तर, तुम्ही धावत असलेली सर्वात मोठी जोखीम म्हणजे कोणतीही जोखीम न घेणे. अशा प्रकारे तुमची कामगिरी कमी होईल आणि तुम्ही तुमच्या पैशातून मूल्य निर्माण करण्यात अपयशी ठराल. त्यामुळे तुमच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी इक्विटी फंड खूप महत्त्वाचे आहेत. पण, सुरुवात कशी करायची? तुमची इक्विटी फंड गुंतवणूक सुरू करण्याचा एक चांगला मार्ग म्हणजे ELSS मार्गाचा अवलंब करणे.

ELSS हा कर बचत निधी आहे जो इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतो. तुम्हाला तुमचा उत्पन्न कर वाचवायचा आहे, म्हणून PPF खरेदी करण्याऐवजी तुम्ही ELSS खरेदी करू शकता. तुम्ही एकाच दगडात दोन पक्षी माराल. तुम्हाला आयकर कायद्याच्या कलम 1.50C अंतर्गत 80 लाख रुपयांची सूट मिळेल आणि तुम्ही 3 वर्षांसाठी लॉक इन असल्याने संपत्ती देखील निर्माण कराल. ELSS 3 वर्षांसाठी लॉक असल्याने, गुंतवणूकदार कमी कालावधीत नफा बुक करण्याच्या मोहाला बळी पडणार नाहीत. हे ELSS कर लाभामुळे तुमचे परतावे वाढवते आणि इक्विटी गुंतवणुकीचे फायदे अनुभवण्यासाठी तुम्हाला 3 वर्षांचा वेळ देखील देते. अर्थात, तुम्ही ELSS फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी SIP मार्गाचा आदर्शपणे अवलंब केला पाहिजे. याबद्दल जाणून घ्या आर्थिक व्यवस्थापन.

4.      प्रयत्न केलेल्या आणि चाचणी केलेल्या नावांना चिकटवा

आम्ही या व्यवसायात केवळ वंशावळाबद्दल बोलत नाही. अर्थात, हे एक चांगले डील महत्त्वाचे आहे. परंतु ज्यांच्याकडे भरीव AUM आहेत, ज्यांच्याकडे स्थिर निधी व्यवस्थापन संघ आहेत आणि ज्यांच्याकडे गेल्या 3-5 वर्षांत स्थिर परतावा आहे अशा फंडांवर लक्ष केंद्रित करा. आम्ही केवळ परिपूर्ण परताव्याबद्दल बोलत नाही तर जोखीम-समायोजित परताव्याबद्दल बोलत आहोत. चांगले फंड हे उत्तम अनुकूलक असतात. ते एकतर दिलेल्या जोखमीच्या पातळीसाठी जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्याचा प्रयत्न करतात किंवा दिलेल्या स्तरावरील परताव्याची जोखीम कमी करण्याचा प्रयत्न करतात. प्रयत्न केलेल्या आणि चाचणी केलेल्या नावांनी कालांतराने परिणाम वितरीत केले आहेत आणि संरक्षण करण्यासाठी त्यांची प्रतिष्ठा आहे. या ब्रँडशी तडजोड करताना तुम्हाला ते इतक्या सहजासहजी आढळणार नाहीत. आपण बाहेर जात आहात म्हणून ते आपल्याला देखील अनुरूप असावे!