लाइफ इन्शुरन्ससह कर बचत गुंतवणूक
अनुक्रमणिका
आजकाल बहुतेक लोकांसाठी कर बचत वाढवणे ही एक प्रमुख चिंता आहे. परिणामी, एखादी व्यक्ती कोणताही सल्ला मौल्यवान मानते, ज्यामुळे त्यांना कर वाचविण्यास मदत होते. या दृष्टिकोनाची समस्या अशी आहे की, जरी ते कमी कराचे अल्प-मुदतीचे फायदे प्रदान करू शकते परंतु तुम्हाला दीर्घ मुदतीच्या तुलनेत कमी नफा मिळू शकतो. कर बचत ही नेहमी दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती आणि बचत यांची एकत्रित अंमलबजावणी असावी.
भारतातील बहुतेक लोक जीवन विमा खरेदी करा करबचतीच्या एकमेव उद्देशाने आणि एंडोमेंट प्लॅन्स, मनी बॅक प्लॅन्स इत्यादी सारख्या विमा आणि गुंतवणुकीचे मिश्रण विकत घेणे. लोक हे विसरतात की जीवन विम्याचे मुख्य तत्व हे अवलंबितांच्या भविष्याचे रक्षण करणे आणि सर्व खर्च कव्हर करणे आहे. पॉलिसीधारकाचा मृत्यू.
टीव्ही आणि डीव्हीडी प्लेयरचे संयोजन विचारात घ्या सुरुवातीला एक उत्तम संयोजन दिसते. परंतु एकदा का तुम्ही दोन्ही उत्पादनांपैकी सर्वात वाईट संपले की तुम्ही त्याचे फायदे जास्त काळ उपभोगण्यास सक्षम राहणार नाही. ही स्थिती गुंतवणुकीबाबतही आहे. दोघांना एकत्र करून काही प्रकारची समन्वय प्रदान करण्याऐवजी, तुमचा शेवट दोन्ही जगातील सर्वात वाईट आहे.
सर्वोत्तम आणि स्वस्त पर्याय म्हणजे टर्म प्लॅन खरेदी करणे. स्वस्त असल्याने, ते विमाधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत विम्याची रक्कम देखील देते. काही लोक टर्म प्लॅनची निवड करण्यास संकोच करतात कारण त्यात जगण्याचे फायदे नाहीत. परंतु पैसे परत करण्यासारख्या पारंपारिक विमा योजना खरेदी न केल्याने वाचवलेले पैसे, एंडोमेंट इतर उच्च परतावा देणार्या मालमत्तेत गुंतवले जाऊ शकतात. ही अतिरिक्त गुंतवणूक दीर्घ कालावधीत आणखी मोठ्या निधीत वाढते.
उदाहरण:
एकाच वयाच्या (25 वर्षे) दोन व्यक्तींना प्रत्येकी 1 वर्षांसाठी 30 कोटी रुपयांचा विमा खरेदी करायचा आहे.
1. श्री. X यांनी 30 कोटी रुपयांच्या विमा रकमेसाठी वयाच्या 25 व्या वर्षी 1 वर्षांसाठी एंडोमेंट पॉलिसी खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला. पॉलिसीच्या मुदतपूर्तीपर्यंत तो जिवंत असल्यास, त्याला 2.14 कोटी रुपये मिळतील. परंतु त्याला मिळणारा परतावा 5.34% (XIRR) आहे.
| तपशील | एंडॉवमेंट धोरण |
| वार्षिक प्रीमियम | रु. ४,९७४.०० |
| परिपक्वतेवर (३० वर्षे) | रु. ४,९७४.०० |
| परतावा (XIRR) | 5.34% |
2. श्री Y ने रु.चा टर्म प्लॅन खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला. रु. 1 प्रतिवर्ष प्रीमियमवर 14,607 कोटी. उर्वरित रक्कम 2,73,493 रुपये प्रतिवर्ष, इक्विटी म्युच्युअल फंडात सरासरी 10% प्रतिता याप्रमाणे गुंतवण्याचा निर्णयही तो घेतो.
| तपशील | मुदत विमा | गुंतवणूक |
| वार्षिक प्रीमियम | रु. ४,९७४.०० | रु. ४,९७४.०० |
| परिपक्वतेवर (३० वर्षे) | - | रु. ४,९७४.०० |
| परतावा (XIRR) | - | 9.25% |
येथे, जर मिस्टर Y पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीपर्यंत जिवंत राहिले तर त्यांना टर्म प्लॅनसाठी भरलेला प्रीमियम परत मिळणार नाही. परंतु गुंतवणुकीतून मिळणारा परतावा एंडोमेंट योजनेपेक्षा ~4% जास्त आहे. महत्त्वाचे म्हणजे, इक्विटी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक कर लाभ देखील प्रदान करते.
निष्कर्ष:
तुम्ही बघू शकता, केवळ करबचतीच्या उद्देशाने जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यात अर्थ नाही. असे केल्याने तुम्ही पुरेशा विमा संरक्षणासह उच्च परतावा मिळविण्याची संधी गमावाल.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
