अनेक वर्षांपासून, भारतातील एमएसएमई (MSME) चौकटीत घाऊक किराणा व्यापाऱ्यांचे स्थान असामान्य होते. पुरवठा साखळी, मालाचे वितरण आणि बाजारपेठेशी संपर्क साधण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावत असूनही, व्यापारी व्यवसाय सामान्यतः एमएसएमई मान्यतेच्या कक्षेबाहेर होते आणि त्यामुळे, पात्र एमएसएमईंसाठी उपलब्ध असलेल्या प्राधान्य क्षेत्र कर्ज (PSL) चौकटीच्याही बाहेर होते.

जुलै २०२१ मध्ये एक महत्त्वपूर्ण धोरणात्मक बदल झाला, जेव्हा सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग मंत्रालयाने (MSME) किरकोळ आणि घाऊक व्यापार उद्योगांना प्राधान्य क्षेत्र कर्जपुरवठ्याच्या (Priority Sector Lending) मर्यादित उद्देशासाठी उद्यम पोर्टलवर नोंदणी करण्याची परवानगी दिली. त्यानंतर भारतीय रिझर्व्ह बँकेने या समावेशाबाबत कर्जदात्यांना अधिसूचित केले, ज्यामुळे पात्र व्यापाऱ्यांचा प्राधान्य क्षेत्र कर्जपुरवठा (PSL) चौकटीअंतर्गत विचार करणे शक्य झाले.

घाऊक किराणा वितरक, एफएमसीजी स्टॉकिस्ट, अन्नधान्य घाऊक विक्रेते आणि इतर व्यापारी उद्योगांसाठी, या घडामोडीमुळे औपचारिक पतपुरवठा मार्गांची उपलब्धता वाढली आणि त्यांच्या प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जपुरवठ्याच्या जबाबदाऱ्यांअंतर्गत पात्र कर्जदारांचा विचार करू शकणाऱ्या कर्जदात्यांची संख्या विस्तारली. तथापि, या बदलाविषयी अनेकदा गैरसमज होतो. या समावेशामुळे कर्ज मंजुरी, कमी व्याजदर किंवा उत्पादन आणि सेवा क्षेत्रातील एमएसएमईंना उपलब्ध असलेल्या सर्व लाभांची आपोआप हमी मिळत नाही. पात्रता ही लागू असलेले नियम, कर्जदात्यांची धोरणे, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहते.

या लेखात २०२१ मध्ये काय बदलले, प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जपुरवठा घाऊक किराणा व्यापाऱ्यांना कसा लागू होतो, हे स्पष्ट केले आहे. उद्यम नोंदणीची भूमिकाआणि खेळते भांडवल किंवा वाढीशी संबंधित वित्तपुरवठा शोधणाऱ्या व्यवसायांसाठी त्याचे व्यावहारिक परिणाम.

प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जपुरवठा म्हणजे काय आणि किराणा व्यापाऱ्यांसाठी तो महत्त्वाचा का आहे?

पीएसएल (PSL) हा आरबीआयचा (RBI) एक आदेश आहे, ज्यानुसार अनुसूचित व्यावसायिक बँकांना त्यांच्या कर्जपुरवठ्याची एक निश्चित टक्केवारी विशिष्ट क्षेत्रांना निर्देशित करणे आवश्यक आहे. देशांतर्गत अनुसूचित व्यावसायिक बँकांसाठी एकूण पीएसएल लक्ष्य समायोजित निव्वळ बँक कर्जाच्या (Adjusted Net Bank Credit - ANBC) ४०% आहे. यामध्ये, एमएसएमई (MSME) उप-लक्ष्य हे सुनिश्चित करते की बँकेच्या कर्जपुरवठ्याचा एक वाटा लहान व्यवसायांना जाईल.

याचा व्यावहारिक परिणाम असा की, बँकांना PSL-पात्र MSMEs ना कर्ज देण्यासाठी एक संरचनात्मक प्रोत्साहन मिळते. याचा अर्थ असा नाही की कर्ज आपोआप मिळते, परंतु याचा अर्थ असा नक्कीच आहे की बँका PSL श्रेणींमधील पात्र कर्जदारांना केवळ शिल्लक राहिलेले ग्राहक मानण्याऐवजी, त्यांचा सक्रियपणे शोध घेतात.

एमएसएमई वर्गीकरण मर्यादा (सुधारित, २०२१ पासून व्यापाऱ्यांना लागू):

टीप: MoMSME परिपत्रकानुसार, जुलै २०२१ पासून या मर्यादा घाऊक आणि किरकोळ व्यापाऱ्यांना लागू आहेत. किराणा वितरकांसाठी NIC कोड ४६ (घाऊक व्यापार) आणि ४६३ (घाऊक अन्न आणि किराणा) हे संबंधित वर्गीकरण आहेत.

२०२१ एमएसएमई सुधारणा: घाऊक आणि किरकोळ व्यापाराचा समावेश

जुलै २०२१ मध्ये, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग मंत्रालयाने (MSME) किरकोळ आणि घाऊक व्यापार उद्योगांना प्राधान्य क्षेत्र कर्ज (Priority Sector Lending) लाभांचा फायदा घेण्यासाठी मर्यादित उद्देशाने उद्यम पोर्टलवर नोंदणी करण्याची परवानगी दिली. त्यानंतर आरबीआयने (RBI) या समावेशाबाबत नियमित कर्जदात्यांना अधिसूचित केले. विहित एनआयसी (NIC) कोड अंतर्गत कार्यरत असलेले पात्र उद्योग पीएसएल (PSL) चौकटीअंतर्गत विचारासाठी पात्र ठरले.

या बदलाची व्याप्ती समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. उद्यम नोंदणी अंतर्गत किरकोळ आणि घाऊक व्यापाराचा समावेश विशेषतः प्राधान्य क्षेत्राला कर्जपुरवठा करण्याच्या उद्देशाने करण्यात आला होता. अलीकडील न्यायालयीन विवेचनाने हे पुन्हा एकदा स्पष्ट केले आहे की, या समावेशामुळे एमएसएमईडी कायद्यांतर्गत एमएसएमईच्या इतर श्रेणींना उपलब्ध असलेले सर्व लाभ, सवलती किंवा संरक्षणे आपोआप लागू होत नाहीत.

त्यानुसार, व्यवसायांनी कोणत्याही एमएसएमई-संबंधित लाभाची लागूता, त्या लाभावर नियंत्रण ठेवणाऱ्या संबंधित नियामक चौकटीच्या आधारावर स्वतंत्रपणे तपासावी.

तुमचा किराणा वितरण व्यवसाय पात्र ठरतो का?

पीएसएल-संलग्न एमएसएमई वित्तपुरवठ्यासाठीची पात्रता व्यवसायाचे स्वरूप, कर्जदात्याची धोरणे, लागू असलेले नियम आणि विचाराधीन असलेल्या विशिष्ट वित्तपुरवठा सुविधेवर अवलंबून असते.

कर्जदात्यांकडून सामान्यतः विचारात घेतल्या जाणाऱ्या घटकांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• वैध उद्यम नोंदणी लागू असलेल्या घाऊक व्यापार एनआयसी कोड अंतर्गत.
• विहित गुंतवणूक आणि उलाढालीच्या मर्यादेतील एमएसएमई वर्गीकरण.
• व्यवसाय कार्यांचे स्वरूप आणि सातत्य.
• आर्थिक कामगिरी, पुन्हाpayक्षमता आणि रोख-प्रवाह प्रोफाइल.
• विद्यमान पत दायित्वे आणि पुन्हाpayment ट्रॅक रेकॉर्ड.
• आवश्यक असल्यास, लागू असलेल्या नोंदण्या, परवाने आणि सहाय्यक कागदपत्रांची उपलब्धता.

लागू असलेल्या पात्रता निकषांचे पालन आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, पात्र व्यवसाय संरचनांमध्ये मालकी व्यवसाय, भागीदारी संस्था, एलएलपी आणि खाजगी मर्यादित कंपन्यांचा समावेश असू शकतो.

कर्ज देण्याचा अंतिम निर्णय कागदपत्रांची पडताळणी, पत मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या प्रचलित धोरणांवर अवलंबून राहील.

व्यवसायाचा आकार आणि एमएसएमई वर्गीकरण

एमएसएमई आराखडा हा उद्योगांचे वर्गीकरण कायदेशीर रचना किंवा कर्मचाऱ्यांच्या संख्येऐवजी गुंतवणूक आणि उलाढालीच्या मर्यादेच्या आधारावर करतो.

उदाहरणार्थ:

• विहित सूक्ष्म उद्योग मर्यादेत वार्षिक उलाढाल असलेला किराणा वितरक सूक्ष्म प्रवर्गात गणला जाऊ शकतो.

• निर्धारित लघु उद्योग मर्यादेत कार्यरत असलेला प्रादेशिक एफएमसीजी वितरक लघु उद्योग म्हणून पात्र ठरू शकतो.

• मध्यम उद्योगाच्या मर्यादेत कार्यरत असलेल्या मोठ्या घाऊक व्यापार व्यवसायाचे वर्गीकरण मध्यम उद्योग म्हणून केले जाऊ शकते.

उपलब्ध वित्तपुरवठ्याचे प्रकार, कागदपत्रांची आवश्यकता, मंजूर मर्यादा आणि पत मूल्यांकन निकष हे उद्योगाचा आकार, व्यवसायाचे स्वरूप आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार बदलू शकतात.

उद्यम नोंदणी: नोंदणी कशी मिळवावी

घाऊक किराणा व्यापारी शोधत आहेत Udyam MSME नोंदणी भारत सरकारच्या उद्यम नोंदणी पोर्टलद्वारे अर्ज करू शकतात.

प्रक्रियेमध्ये सामान्यतः हे समाविष्ट असते:

1. उद्यम नोंदणी पोर्टलला भेट देणे.
2. लागू असेल त्याप्रमाणे, मालक, भागीदार किंवा अधिकृत स्वाक्षरीकर्त्याचा आधार तपशील सादर करणे.
3. केल्या जात असलेल्या घाऊक व्यापार व्यवहारांशी संबंधित योग्य व्यवसाय क्रियाकलाप आणि एनआयसी कोड निवडणे.
4. नोंदणी चौकटीनुसार आवश्यक असलेली गुंतवणूक आणि उलाढालीच्या तपशिलासह व्यवसायाची माहिती प्रदान करणे.
5. अर्ज सादर करणे आणि यशस्वी पडताळणीनंतर उद्यम नोंदणी प्रमाणपत्र मिळवणे.

घाऊक आणि किरकोळ व्यापाऱ्यांसाठी, उद्यम नोंदणी हे एमएसएमई मान्यतेसाठी एक महत्त्वाचे दस्तऐवज आहे आणि प्राधान्य क्षेत्र कर्जपुरवठा चौकटीअंतर्गत येणाऱ्या वित्तपुरवठा सुविधांसाठी पात्रतेचे मूल्यांकन करताना कर्जदात्यांना त्याची आवश्यकता भासू शकते. कर्जाची पात्रता, मंजुरी आणि वर्गीकरण हे आरबीआयच्या लागू मार्गदर्शक तत्त्वे, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकतांच्या अधीन राहतील.

घाऊक वितरकांसाठी पीएसएल-संलग्न खेळत्या भांडवलाच्या कर्जाचे प्रकार

स्टॉक किंवा प्राप्य रकमेवर कॅश क्रेडिट किंवा ओव्हरड्राफ्ट

किराणा वितरकांसाठी सर्वात सामान्य खेळत्या भांडवलाची सुविधा. ठेवलेल्या मालाच्या मूल्यावर किंवा येणे बाकी रकमेवर २५ लाख रुपयांसारखी फिरती मर्यादा मंजूर केली जाते. वितरक ही रक्कम काढतो आणि पुन्हा वापरतो.payआवश्यकतेनुसार. व्याज फक्त थकबाकीवर आकारले जाते. मध्यम आकाराच्या वितरकांसाठी सर्वसाधारण मर्यादा श्रेणी: १० लाख रुपये ते २ कोटी रुपये. ही रचना विशेषतः अशा वितरकांसाठी उपयुक्त आहे, जे सणासुदीच्या मागणीपूर्वी मोठ्या प्रमाणात हंगामी साठा (तांदूळ, कडधान्ये, खाद्यतेल) ठेवतात आणि ज्यांना विशिष्ट खरेदी चक्रांशी निगडित अल्प-मुदतीच्या निधीची आवश्यकता असते.

शीतगृह किंवा गोदामाच्या विस्तारासाठी मुदत कर्ज

ज्या वितरकांना पायाभूत सुविधांमध्ये गुंतवणूक करण्याची आवश्यकता आहे, जसे की नाशवंत वस्तूंसाठी शीतगृह, नवीन गोदामासाठी रॅकिंग, शीतकरण केलेले वाहन, ३ ते ७ वर्षांच्या मुदतीचे कर्ज.payरिव्हॉल्व्हिंग ओव्हरड्राफ्टपेक्षा मेंट अधिक योग्य आहे. जर संस्था घाऊक व्यापारी एमएसएमई म्हणून पात्र ठरत असेल, तर येथेही पीएसएल वर्गीकरण लागू होते.

खेळत्या भांडवलासाठी सुवर्ण कर्ज

व्यवसाय वित्तपुरवठा सुविधांव्यतिरिक्त, काही व्यवसाय मालक खालील गोष्टींचे मूल्यांकन करू शकतात सुवर्ण कर्जअल्पकालीन तरलतेच्या गरजांसाठी पात्र सोन्याच्या दागिन्यांवर किंवा अलंकारांवर कर्ज दिले जाते. कर्जाची पात्रता, मंजूर रक्कम, कालावधी, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि इतर अटी सोन्याचे मूल्यांकन, लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे आणि कर्जदात्याच्या धोरणांवर आधारित ठरवल्या जातात. अशा सुविधा लागू उत्पादन अटी व शर्तींच्या अधीन राहून, तात्पुरत्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजांसाठी विचारात घेतल्या जाऊ शकतात.

पत प्रकारांची तुलना

टीप: कर्जाची रक्कम, व्याजदर, कालावधीचे पर्याय, पुन्हाpayकर्ज संरचना, पात्रतेचे निकष आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि उत्पादनांनुसार भिन्न असतात. सर्व वित्तपुरवठा सुविधा लागू नियामक आवश्यकता, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि प्रचलित उत्पादन अटी व शर्तींच्या अधीन आहेत.

निष्कर्ष

च्या समावेश किरकोळ आणि घाऊक व्यापारी च्या आत उद्यम नोंदणी फ्रेमवर्क प्राधान्य क्षेत्र कर्जपुरवठ्याच्या मर्यादित उद्देशासाठी झालेली ही तरतूद भारतातील व्यापारी समुदायासाठी एक महत्त्वपूर्ण घडामोड ठरली. यामुळे पात्र घाऊक किराणा व्यापारी आणि वितरकांना एका औपचारिक कर्जपुरवठा श्रेणीमध्ये समाविष्ट होणे शक्य झाले, जी श्रेणी ऐतिहासिकदृष्ट्या प्रामुख्याने उत्पादन आणि सेवा उद्योगांशी संबंधित होती.

तथापि, या बदलाची व्याप्ती योग्यरित्या समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. घाऊक व्यापाऱ्यांसाठी उद्यम नोंदणी प्रामुख्याने प्राधान्य क्षेत्र कर्जपुरवठा चौकटीअंतर्गत पात्रतेसाठी मदत करते आणि व्यापक एमएसएमई परिसंस्थेअंतर्गत उपलब्ध असलेले प्रत्येक लाभ प्रदान करते असा त्याचा अर्थ लावू नये. पतपुरवठ्याची उपलब्धता ही कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि पुनर्वित्तपुरवठ्याच्या अधीन राहील.payपतक्षमता मूल्यांकन, अंतर्गत पत धोरणे आणि लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे.

घाऊक किराणा व्यवसायांसाठी वित्तपुरवठ्याच्या पर्यायांचे मूल्यांकन करताना, उद्यम नोंदणी ही पत अर्ज प्रक्रियेचा एक महत्त्वाचा भाग ठरू शकते. त्याच वेळी, व्यवसाय तारण-समर्थित कर्जांचाही शोध घेऊ शकतात, जसे की... सोने कर्ज मिळविण्या साठी quick किमान कागदपत्रांसह निधीची उपलब्धता आणि लवचिक पुनर्विलोकनpayकर्ज घेण्याचे पर्याय. त्यांनी अचूक आर्थिक नोंदी ठेवाव्यात, त्यांच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजांचा काळजीपूर्वक अंदाज घ्यावा आणि कर्ज घेण्यापूर्वी कोणत्याही वित्तपुरवठा सुविधेच्या अटी व शर्तींचे पुनरावलोकन करावे.

नियामक चौकट आणि कर्ज धोरणे सतत विकसित होत असल्याने, व्यापाऱ्यांनी उद्यम नोंदणी आणि प्राधान्य क्षेत्रातील कर्ज पात्रतेशी संबंधित फायदे आणि मर्यादा समजून घेण्यासाठी नवीनतम अधिसूचना, कर्जदात्यांची प्रकटीकरणे आणि अधिकृत सरकारी मार्गदर्शनाचा संदर्भ घ्यावा.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा