प्री-शिपमेंट एक्सपोर्ट क्रेडिट: जहाज रवाना होण्यापूर्वी भारतीय निर्यातदार कच्च्या मालासाठी वित्तपुरवठा कसा करतात

प्री-शिपमेंट क्रेडिट, ज्याला पॅकिंग क्रेडिट असेही म्हणतात, हे एक अल्प-मुदतीचे खेळत्या भांडवलाचे कर्ज आहे, जे भारतीय निर्यातदारांना माल पाठवण्यापूर्वी कच्च्या मालाची खरेदी आणि उत्पादन खर्चासाठी वित्तपुरवठा करण्याची सुविधा देते. पात्र निर्यातदारांना उत्पादन खर्चाच्या ८०% ते ९०% रक्कम आरबीआय-मार्गदर्शित सवलतीच्या व्याजदरांवर, साधारणपणे २७० दिवसांपर्यंतच्या कालावधीसाठी मिळू शकते.

प्री-शिपमेंट क्रेडिटमुळे ही समस्या सुटते. सुरतमधील एका कापड निर्यातदाराला एका जर्मन खरेदीदाराकडून ८० लाख रुपयांच्या पॉलिस्टर फॅब्रिकची निश्चित ऑर्डर मिळते. डिलिव्हरी ९० दिवसांत होणार आहे. पहिल्या २ आठवड्यांत कच्चा माल मिळवावा लागणार आहे. निर्यातदाराकडे ५० लाख रुपये पडून नाहीत. ऑर्डर मिळाल्यापासून ते त्याचे पैसे मिळेपर्यंतच्या काळात खेळत्या भांडवलात हीच तफावत निर्माण होते.

प्री-शिपमेंट क्रेडिट हे हे अंतर भरून काढते. ही एक शासन-प्रोत्साहित कर्ज श्रेणी आहे, जी बँका आणि काही एनबीएफसींमार्फत उपलब्ध होते. याचे दर सामान्यतः प्रमाणित व्यावसायिक खेळत्या भांडवलाच्या कर्जांपेक्षा कमी असतात. हा सवलतीचा दर भारताच्या निर्यात क्षेत्राला पाठिंबा देण्याच्या आरबीआयच्या धोरणाचे प्रतिबिंब आहे. हे कर्ज एका निश्चित निर्यात ऑर्डरशी जोडलेले असते आणि त्याची परतफेड निर्यातीतून मिळणाऱ्या उत्पन्नातून करणे बंधनकारक असते.

जर तुम्ही एमएसएमई निर्यातदार असाल आणि तुम्ही यापूर्वी प्री-शिपमेंट क्रेडिटचा वापर केला नसेल, तर तुम्ही बहुधा दरातील एक मोठा फायदा गमावत आहात.

प्री-शिपमेंट क्रेडिट म्हणजे काय?

आरबीआयच्या निर्यात पतपुरवठ्यावरील मास्टर डायरेक्शन अंतर्गत प्री-शिपमेंट क्रेडिटला अधिकृतता दिली जाते. हे एक अल्प-मुदतीचे कर्ज आहे, जे निर्यातदारांना परदेशी खरेदीदाराकडून निश्चित निर्यात ऑर्डर किंवा लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) मिळाल्यानंतर दिले जाते. हा निधी विशेषतः निर्यातीपूर्वीच्या खर्चांसाठी असतो: कच्च्या मालाची खरेदी, प्रक्रिया, उत्पादन, मजुरी, पॅकेजिंग आणि बंदरापर्यंतचा मालवाहतूक खर्च.

यामध्ये काय समाविष्ट नाही: माल पाठवल्यानंतरचे खर्च, देशांतर्गत विक्री किंवा सर्वसाधारण व्यवसाय संचालन खर्च. निश्चित केलेल्या निर्यात ऑर्डरच्या उत्पादन खर्चाव्यतिरिक्त इतर कोणत्याही गोष्टीसाठी प्री-शिपमेंट क्रेडिटचा वापर करणे ही एक अनुपालन समस्या आहे, कर्जदाता सुविधेचे पुनर्वर्गीकरण करू शकतो, सवलतीचा दर मागे घेऊ शकतो आणि क्रेडिटचा गैरवापर झाल्याचे चिन्हांकित केले जाऊ शकते. निधी काढण्यापूर्वी हे स्पष्टपणे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

भारतीय निर्यातदारांसाठी उपलब्ध असलेल्या प्री-शिपमेंट क्रेडिटचे प्रकार

निर्यात पॅकिंग क्रेडिट (EPC)- मानक भारतीय रुपया कर्ज

ईपीसी (EPC) हा सर्वात सामान्य प्रकार आहे. हे भारतीय रुपयांमध्ये (INR) दिले जाणारे कर्ज असून, त्याचा व्याजदर बँकेच्या एमसीएलआरशी (MCLR) जोडलेला असतो आणि आरबीआयच्या (RBI) निर्देशांनुसार तो सवलतीचा असतो. कर्ज वितरणापासून कमाल कालावधी २७० दिवसांचा असतो (खऱ्या प्रकरणांमध्ये कर्जदात्याच्या मंजुरीने तो वाढवता येतो). जे निर्यातदार देशांतर्गत कच्चा माल खरेदी करतात आणि निर्यातीवर परतावा मिळवतात, त्यांच्यासाठी हे कर्ज योग्य आहे. payपरकीय चलनात व्यवहार केला जातो, ज्याचे नंतर भारतीय रुपयांमध्ये रूपांतर केले जाते.

परकीय चलनातील प्री-शिपमेंट क्रेडिट (PCFC)

PCFC हे परकीय चलनातील कर्ज आहे, जे सामान्यतः SOFR-संबंधित दरांवर USD, EUR, किंवा GBP मध्ये वितरित केले जाते. आंतरराष्ट्रीय निधी दर अनेकदा भारतीय MCLR पेक्षा कमी असल्यामुळे, PCFC चा एकूण खर्च काहीवेळा EPC पेक्षा कमी असतो. कच्चा माल किंवा घटक आयात करणाऱ्या निर्यातदारांसाठी हे सर्वोत्तम आहे, कारण ते त्यांच्या इनपुट खर्चाच्या चलनातच कर्ज घेऊ शकतात, ज्यामुळे खरेदी आणि पुनर्खरेदी या दोन्हीमधील रूपांतरण जोखीम कमी होते.payमेन्ट.

समजून घेण्यासारखा एक विशिष्ट धोका: पीसीएफसीचे स्फटिकीकरण. जर एखादा निर्यातदार पुन्हा अयशस्वी झाला तरpay मंजूर मुदतीमध्ये निर्यातीतून मिळणाऱ्या उत्पन्नातून, कर्जदाता थकीत परकीय चलन रक्कम प्रचलित दराने भारतीय रुपयांमध्ये रूपांतरित करतो. विनिमय दरातील चढ-उतार पाहता, यामुळे प्रभावी परतावा लक्षणीयरीत्या वाढू शकतो.payपरिचालन खर्च. पीसीएफसी (PCFC) वापरणाऱ्या निर्यातदारांनी रक्कम काढण्यापूर्वी, निर्यातीची रक्कम मिळण्याची एक निश्चित कालमर्यादा ठरवून घ्यावी.

रेड-क्लॉज एलसी विरुद्ध प्रगती

काही निर्यात एलसीमध्ये एक "रेड क्लॉज" समाविष्ट असतो, जो खरेदीदाराच्या बँकेला मालाची पाठवणी होण्यापूर्वी निर्यातदाराच्या बँकेला आगाऊ रक्कम देण्याचा अधिकार देतो.payकन्फर्म केलेल्या एलसीच्या विरुद्धची रक्कम. ही खरेदीदाराने सुलभ केलेली यंत्रणा आहे, कर्जदात्याचे कर्ज नाही, आणि ती तेव्हाच काम करते जेव्हा परदेशी खरेदीदाराची बँक हे कलम समाविष्ट करण्यास सहमत असते.

चालू खाते सुविधा

मजबूत पुनर्सहस्थापित निर्यातदारांसाठीpayयशस्वी कामगिरीच्या आधारावर, कर्जदाते चालू खाते सुविधा मंजूर करू शकतात, जी एक पूर्व-मंजूर पत मर्यादा आहे आणि प्रत्येक वेळी नवीन अर्ज न करता अनेक ऑर्डर्ससाठी तिचा वापर करता येतो. ज्या निर्यातदारांकडे ऑर्डर्सची निश्चित उपलब्धता असते, त्यांच्यासाठी ही एक कार्यक्षम रचना आहे.

कर्जाच्या प्रकारांची तुलना:

टीप: सर्व आकडे आणि दरांचे आधार आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार सूचक आहेत. प्रत्यक्ष दर हे कर्जदाता, कर्जदाराची पत प्रोफाइल आणि कर्ज काढण्याच्या वेळी प्रचलित असलेले एमसीएलआर (MCLR) व एसओएफआर (SOFR) स्तरांवर अवलंबून असतात.

प्री-शिपमेंट क्रेडिटसाठी कोण पात्र आहे?

साठी पात्रता आवश्यकता प्री-शिपमेंट क्रेडिट हे कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकते आणि निर्यात व्यवहाराचे स्वरूप, कर्जदाराची आर्थिक स्थिती आणि लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांवर अवलंबून असते.

सामान्य मूल्यांकन घटकांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• लागू असल्यास, परकीय व्यापार महासंचालनालयाने (DGFT) जारी केलेला एक वैध आयात-निर्यात कोड (IEC).

• निर्यात व्यवहाराचा पुरावा देणारी पुष्टी केलेली निर्यात ऑर्डर, निर्यात करार, खरेदी ऑर्डर किंवा पतपत्र.

• कर्ज मूल्यांकनासाठी कर्जदात्याला आवश्यक असलेली व्यावसायिक आणि आर्थिक माहिती.

• जीएसटी नोंदणी आणि इतर व्यावसायिक नोंदण्या, जेथे लागू असतील.

• कार्यचालनाचा पूर्वेतिहास आणि व्यवसायाचा अनुभव, कर्जदात्याच्या विशिष्ट आवश्यकतांच्या अधीन.

• पत इतिहास आणि पुन्हाpayविद्यमान कर्ज सुविधांवरील कामगिरी.

• कर्जदात्याच्या अंतर्गत पत धोरणांचे आणि लागू नियामक आवश्यकतांचे पालन.

अतिरिक्त पतवृद्धी पर्याय

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) आणि लहान निर्यातदारांसाठी, कर्जदाते मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान विविध जोखीम कमी करण्याच्या किंवा पतवृद्धी करण्याच्या यंत्रणांचा विचार करू शकतात.

ईसीजीसी कव्हर

The एक्सपोर्ट क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (ECGC) निर्यात वित्तपुरवठ्यास सहाय्य करण्यासाठी तयार केलेली निर्यात पत विमा आणि हमी उत्पादने पुरवते. कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि विशिष्ट वित्तपुरवठा व्यवस्थेवर अवलंबून, ECGC-समर्थित संरक्षण कर्जदात्यांना निर्यात व्यवहारांशी संबंधित पत जोखीम व्यवस्थापित करण्यास मदत करू शकते. ECGC संरक्षण तारणाच्या आवश्यकतांवर किंवा पत निर्णयांवर कितपत प्रभाव टाकते, हे प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि सुविधेच्या रचनेनुसार बदलते.

तारण-समर्थित निधीचे पर्याय

काही परिस्थितींमध्ये, निर्यातदारांना उत्पादन, खरेदी, पॅकेजिंग, लॉजिस्टिक्स किंवा खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी मंजूर निर्यात पत मर्यादेपलीकडे अतिरिक्त तरलतेची आवश्यकता भासू शकते. पात्रता आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार, व्यवसाय किंवा प्रवर्तक इतर वित्तपुरवठा सुविधांचा शोध घेऊ शकतात, ज्यामध्ये सुरक्षित कर्ज उत्पादनांचा समावेश असतो. सुवर्ण कर्जपात्र सोन्याच्या दागिन्यांच्या किंवा अलंकारांच्या बदल्यात. अशा सुविधा निर्यात पत व्यवस्थेपासून स्वतंत्र आहेत आणि त्या लागू असलेले पात्रता निकष, नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे, कर्जाच्या अटी आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहतात.

टीप: प्री-शिपमेंट क्रेडिट आणि संबंधित वित्तपुरवठा सुविधांसाठीची मंजुरी, कर्जाची रक्कम, कालावधी, व्याजदर, तारणाची आवश्यकता आणि कागदपत्रांची आवश्यकता, या सर्व गोष्टी कर्जदात्याद्वारे कर्जदाराचे आणि मूळ निर्यात व्यवहाराचे मूल्यांकन करून ठरवल्या जातात.

तुम्हाला किती कर्ज मिळू शकते? मर्यादा निश्चिती प्रक्रिया समजून घेणे

अंतर्गत मंजूर केलेली रक्कम प्री-शिपमेंट एक्सपोर्ट क्रेडिट ही सुविधा अनेक घटकांवर अवलंबून असते, ज्यामध्ये निर्यात ऑर्डरचे मूल्य, अंदाजित उत्पादन खर्च, खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता, व्यवसायातील रोख प्रवाह यांचा समावेश होतो.payकर्ज देण्याची क्षमता, सुरक्षा व्यवस्था आणि कर्जदात्याची अंतर्गत पत मूल्यांकन चौकट.

माल पाठवण्यापूर्वी, कर्जदाते सामान्यतः कच्चा माल खरेदी करणे, मालावर प्रक्रिया करणे, उत्पादने तयार करणे, मालाची पॅकेजिंग करणे आणि निर्यातीशी संबंधित इतर खर्च भागवण्यासाठी लागणाऱ्या निधीचे मूल्यांकन करतात.

स्पष्ट उदाहरण

या उदाहरणात, निर्यातदार कच्चा माल खरेदी करण्यासाठी आणि निर्यात ऑर्डरशी संबंधित उत्पादन क्रियाकलाप पूर्ण करण्यासाठी मंजूर निधीचा वापर करतो. एकदा मालाची पाठवणी पूर्ण झाल्यावर आणि परदेशी खरेदीदाराकडून निर्यातीची रक्कम मिळाल्यावर, प्री-शिपमेंट क्रेडिट सुविधेमध्ये सामान्यतः मंजूर अटींनुसार बदल केला जातो.

टीप: वरील उदाहरण केवळ स्पष्टीकरणासाठी दिले आहे. प्रत्यक्ष मंजूर रक्कम कर्जदात्याचे मूल्यांकन, निर्यात व्यवहाराचा तपशील, खर्चाची रचना, सुरक्षा व्याप्ती, नियामक आवश्यकता आणि प्रचलित पतधोरणांनुसार बदलते.

उत्पादन खर्च उद्योगांनुसार लक्षणीयरीत्या बदलू शकतो. आयातित घटक, विशेष कच्चा माल किंवा श्रम-केंद्रित उत्पादनाशी संबंधित व्यवसायांची खर्च रचना, प्रक्रिया केलेल्या वस्तू किंवा मूल्यवर्धित उत्पादनांच्या निर्यातदारांच्या तुलनेत वेगळी असू शकते. उत्पादन खर्च आणि निर्यात दायित्वांशी संबंधित सहाय्यक कागदपत्रे सामान्यतः पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक महत्त्वाचा भाग असतात.

प्री-शिपमेंट क्रेडिटवरील व्याजदर आणि शुल्क

लागू होणारे व्याजदर आणि शुल्क प्री-शिपमेंट एक्सपोर्ट क्रेडिट सुविधा प्रत्येक कर्जदात्याद्वारे निर्धारित केल्या जातात आणि त्या खालील घटकांनुसार बदलू शकतात:

• कर्जदाराचे पत प्रोफाइल

• निर्यात ट्रॅक रेकॉर्ड

• निर्यात व्यवहाराचे स्वरूप आणि आकार

• सुविधा संरचना आणि कार्यकाळ

• सुरक्षा किंवा तारण व्यवस्था

• बाजारातील प्रचलित परिस्थिती

• अंतर्गत कर्ज धोरणे

लागू असलेल्या नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, प्री-शिपमेंट निर्यात पतपुरवठा भारतीय रुपयांमध्ये (पॅकिंग क्रेडिट) किंवा परकीय चलनात (PCFC) दिला जाऊ शकतो.

निर्यात पत सुविधांशी संबंधित सामान्य शुल्कांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• वापरलेल्या रकमेवरील व्याज

• लागू असल्यास, प्रक्रिया किंवा दस्तऐवजीकरण शुल्क.

• सुविधा पुनरावलोकन किंवा नूतनीकरण शुल्क, जेथे लागू असेल

• विलंबित पुनःसंबंधित शुल्कpayजेथे लागू असेल तेथे, सुविधेच्या अटींचे पालन न करणे किंवा त्या पूर्ण करणे.

टीप: व्याजदर, शुल्क आणि आकारणी बदलू शकतात आणि अर्जाच्या वेळी कर्जदात्याकडून त्यांची पडताळणी करावी. कोणतीही निर्यात पत सुविधा घेण्यापूर्वी कर्जदारांनी मंजुरी पत्र आणि लागू असलेल्या अटी व शर्तींचे पुनरावलोकन करावे.

चरण-दर-चरण अर्ज प्रक्रिया

1. निश्चित निर्यात ऑर्डर किंवा निर्यात करार मिळवा. कर्जदाते सामान्यतः प्री-शिपमेंट क्रेडिट विनंतीचे मूल्यांकन करण्यापूर्वी मूळ निर्यात व्यवहाराचा पुरावा मागतात.

1. आवश्यक कागदपत्रे तयार करा. कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, कागदपत्रांमध्ये आयात निर्यात कोड (IEC), निर्यात आदेश किंवा पतपत्र, आर्थिक विवरणपत्रे, जीएसटी-संबंधित नोंदी, बँक स्टेटमेंट, केवायसी कागदपत्रे आणि मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान मागितलेली कोणतीही अतिरिक्त माहिती समाविष्ट असू शकते.

1. क्रेडिट अर्ज सादर करा. अर्जामध्ये सामान्यतः निर्यात व्यवहाराचा तपशील, अंदाजित उत्पादन खर्च, निधीची आवश्यकता आणि पूरक व्यावसायिक माहिती समाविष्ट असते.

1. कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि मंजुरी प्रक्रिया. कर्जदाता निर्यात व्यवहार, व्यवसाय प्रोफाइल, पुन्हा मूल्यांकन करतोpayपतविषयक निर्णय घेण्यापूर्वी आर्थिक क्षमता, सुरक्षा व्यवस्था आणि इतर जोखमीचे घटक विचारात घ्या.

1. मंजूर केलेल्या सुविधेचा वापर. मंजुरी मिळाल्यानंतर आणि कागदपत्रांची पूर्तता झाल्यावर, मंजूर अटी आणि सुविधांच्या संरचनेनुसार निधी उपलब्ध करून दिला जाऊ शकतो.

1. निर्यातीतून मिळालेल्या उत्पन्नातून समायोजन. माल पाठवल्यानंतर आणि परदेशी खरेदीदाराकडून निर्यातीची रक्कम मिळाल्यानंतर, मंजूर अटी आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार सामान्यतः या सुविधेची पूर्तता केली जाते किंवा तिचे समायोजन केले जाते.

निधी वापराच्या अनुपालनासंबंधी एक सूचना

प्री-शिपमेंट एक्सपोर्ट क्रेडिटचा उद्देश निर्यात ऑर्डरच्या अंमलबजावणीशी थेट संबंधित असलेल्या खर्चांना सहाय्य करणे आहे, जसे की कच्च्या मालाची खरेदी, उत्पादन, प्रक्रिया, पॅकेजिंग, वाहतूक आणि इतर पात्र निर्यात-संबंधित क्रियाकलाप.

कर्जदाते निधीच्या वापराचे निरीक्षण करू शकतात, जेणेकरून सुविधेचा वापर तिच्या मूळ उद्देशासाठी आणि मंजूर अटींनुसार होत आहे याची खात्री करता येईल. निर्यात-संबंधित खर्चाशी निगडित योग्य नोंदी आणि कागदपत्रे ठेवल्याने सुविधेच्या आवश्यकतांचे पालन केल्याचे सिद्ध करण्यास मदत होऊ शकते.

सुविधेच्या अटींचे पालन न केल्यास किंवा मंजूर अंतिम वापरापासून विचलित झाल्यास, कर्ज करार आणि लागू नियमांनुसार परवानगी असलेल्या कारवाई केल्या जाऊ शकतात, ज्यामध्ये निर्यात-पत सवलती मागे घेणे, सुधारित दर निश्चिती, आणि त्वरित पुनर्वित्तपुरवठा यांचा समावेश असू शकतो.payपरतफेडीची बंधने, किंवा कर्जदात्याला योग्य वाटतील अशा इतर उपाययोजना.

सतत पुन्हाpayलागू असलेल्या नियामक आणि विवेकपूर्ण मानकांनुसार पत सुविधेच्या वर्गीकरणावर देखभाल किंवा अनुपालन समस्यांचा देखील परिणाम होऊ शकतो.

त्यामुळे निर्यातदारांनी उत्पादन आणि पाठवणीच्या संपूर्ण चक्रात, प्री-शिपमेंट क्रेडिटचा वापर मूळ निर्यात व्यवहाराशी जोडणारी स्पष्ट कागदपत्रे जपून ठेवली पाहिजेत.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा