म्युच्युअल फंडाच्या एकूण खर्चाचे प्रमाण (TER) बद्दल सर्व जाणून घ्या

कोण असा प्रश्न तुम्हाला पडला असेल pays सर्व म्युच्युअल फंड जाहिरातींसाठी, म्युच्युअल फंड कार्यालयांचे चालू खर्च, निधी व्यवस्थापित करण्यासाठी प्रशासकीय खर्च इ. याचे उत्तर असे आहे की हे म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांनी दिले आहे. जेव्हा तुम्ही इक्विटी फंडात गुंतवणूक करता तेव्हा वार्षिक खर्च असतो जो तुमच्या मालमत्तेच्या मूल्याच्या जास्तीत जास्त 2.5% असू शकतो. सामान्यतः, भारतातील इक्विटी फंड खर्चाचे प्रमाण 2.2% आणि 2.4% दरम्यान कुठेही आकारतात. जेव्हा असे सर्व खर्च जोडले जातात तेव्हा त्याला एकूण खर्च गुणोत्तर (TER) म्हणतात. जरी TER वार्षिक सुमारे 2.4% असू शकते, परंतु खर्च प्रत्येक दिवशी प्रमाणात डेबिट केला जातो.

उदाहरणार्थ रु. 1000 कोटींच्या कॉर्पसवर जर TER 2.3% असेल, तर रु. 23 कोटींची एकूण किंमत दररोज अंदाजे रु. 6.50 लाख या दराने डेबिट केली जाईल. हा दैनंदिन खर्च फंडाच्या एकूण युनिटमध्ये विभागला जाईल आणि त्या प्रमाणात तुमची NAV दिवसभरात कमी होईल. तर TER हा वार्षिक खर्च असला तरी, तो तुमच्या NAV गणनेत रोज डेबिट केला जातो. त्यामुळे जरी तुम्ही म्युच्युअल फंड विकत घेतला आणि १५ दिवसांत विकला, तरीही तुम्ही १५ दिवसांसाठी तुमच्या TER मधील हिस्सा अदा केला असेल. येथे TER चे 15 प्रमुख घटक आहेत.

 

निधी व्यवस्थापन शुल्क

कोणत्याही फंडासाठी हा एक मोठा खर्च आहे आणि तो TER चा मुख्य घटक आहे. कार्यालय चालवणे, निधी व्यवस्थापित करणे, कर्मचारी भरती करणे इत्यादी खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी फंड कॉर्पसमध्ये डेबिट केलेली ही रक्कम आहे. ही मुख्यत्वे कोणत्याही निधीसाठी निश्चित खर्च आहे. निष्क्रिय निधीपेक्षा सक्रिय निधीसाठी फंड व्यवस्थापन खर्च जास्त असेल. निष्क्रिय फंडांना कोणतेही स्टॉक निवडण्याची गरज नसल्यामुळे, ते त्यांचे ऑपरेशन खूपच कमी खर्चात व्यवस्थापित करू शकतात. इंडेक्स फंड त्यांच्या TER मध्ये झपाट्याने कपात करण्यास सक्षम आहेत याचे हे एक कारण आहे कारण त्यांच्या बाबतीत व्यवस्थापन शुल्क खूपच कमी आहे कारण केवळ निर्देशांकाचा मागोवा घेणे आवश्यक आहे.

 

GST/सेवा कर payसक्षम

विशेष म्हणजे निधीच्या एकूण खर्चाच्या घटकाचा हा एक अतिशय महत्त्वाचा भाग आहे. सेवा कराची जागा GST ने 01 जुलैपासून लागू केली आहे^st 2017. यामुळे खर्च 15% वरून 18% झाला आहे. निधी व्यवस्थापनासह निधी पुरवत असलेल्या कोणत्याही प्रकारच्या सेवेसाठी GST आहे payसक्षम इतर सेवा प्रदाते जसे की रजिस्ट्रार आणि ब्रोकर्स जे फंडाला सेवा देतात ते त्यांच्या GST खर्चाचे बिल फंडाला देतात. GST अंतर्गत 18% वाढीव दरामुळे, हा कर म्युच्युअल फंडांसाठी एक महत्त्वाचा खर्च घटक बनला आहे.

 

Tरन्सफर एजंट फी

म्युच्युअल फंडात ट्रान्सफर एजंटची भूमिका इक्विटी गुंतवणुकीत रजिस्ट्रारची भूमिका सारखीच असते. द म्युच्युअल फंड रजिस्ट्रार सर्व युनिट धारक सेवा हाताळतात ज्यात नवीन गुंतवणूक, खाते व्यवस्थापन, विमोचन, मालकीतील बदलांची प्रक्रिया, लाभांश सारख्या कॉर्पोरेट क्रिया समाविष्ट असतात payआऊट्स, डिव्हिडंड पुनर्गुंतवणूक इ. म्युच्युअल फंड ही क्रिया स्वतः हाताळू शकत नाहीत कारण ते निधी व्यवस्थापित करण्याच्या एएमसीच्या मूळ उद्देशाला पराभूत करतात. भारतात, कार्वी आणि सीएएमएस हे दोन प्रमुख म्युच्युअल फंड हस्तांतरण एजंट आहेत.

 

कमिशन आणि दलाली payसक्षम

कमिशनचे दोन प्रकार आहेत payम्युच्युअल फंडाच्या बाबतीत सक्षम. ब्रोकरेज आणि वैधानिक शुल्क आहेत payनियमित पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनाचा भाग म्हणून इक्विटी आणि कर्जामध्ये व्यवहार करण्यासाठी सक्षम. दुसरे म्हणजे, निधी देखील आवश्यक आहे pay जे वितरक आणि दलाल त्यांच्या ग्राहकांना उत्पादन विकतात त्यांना कमिशन द्या. क्लायंट मिळवण्यासाठी आगाऊ ब्रोकरेज दिले जाते आणि त्यानंतर फंडात क्लायंट ठेवण्यासाठी ट्रेल कमिशन दिले जाते. येथे एक महत्त्वाचा मुद्दा लक्षात ठेवावा. तुम्ही डायरेक्ट प्लॅन निवडल्यास वितरक कमिशन तुम्हाला डेबिट केले जाणार नाही. म्हणूनच डायरेक्ट प्लॅनचा TER नियमित योजनेपेक्षा सुमारे 70-80 बेसिस पॉइंट्स कमी आहे.

 

विपणन आणि ऑपरेटिंग खर्च

ऑपरेटिंग खर्च म्हणजे तुम्ही दैनंदिन कामकाजावर खर्च करता. एखाद्याला हे समजून घेणे आवश्यक आहे की विपणन खर्च वितरण खर्चापेक्षा भिन्न आहेत. जाहिराती, ब्रँडिंग, ब्रँड प्रमोशन इत्यादीसाठी विपणन खर्च अधिक असतो. हे वितरण कमिशनपेक्षा वेगळे आहे जे ग्राहक खरेदी आणि ग्राहक टिकवून ठेवण्यासाठी दिले जाते. तुम्ही डायरेक्ट प्लॅनमध्ये गुंतवणूक केली असली तरीही, लक्षात ठेवा की मार्केटिंग आणि ब्रँडिंग खर्च तुमच्याकडून डेबिट होत राहतील. तुम्ही डायरेक्ट प्लॅनमध्ये फक्त वितरक कमिशनची बचत करता.

 

दीर्घकाळापर्यंत, TER तुमच्या फंडावरील उत्पन्नात आणि संपत्ती निर्मितीवर मोठा फरक करते. तुमच्या फंडासाठी नेहमी सर्वोत्तम TER मिळवण्याचा प्रयत्न करा जेणेकरून जास्तीत जास्त परतावा मिळेल.