मी 28 वर्षांचा आहे आणि मध्यम जोखमीसह 7000 वर्षांसाठी SIP द्वारे रु.7 ची गुंतवणूक करू इच्छितो. माझ्यासाठी सर्वोत्तम पोर्टफोलिओ काय आहे?

पोर्टफोलिओ मिक्स ओळखणे साधारणपणे विविध घटकांवर आधारित असते. 28 वर्षांच्या गुंतवणूकदाराने 7000 वर्षांसाठी एसआयपी म्हणून रु.7 कसे गुंतवायचे आहेत? सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, जोखीम भूक मध्यम आहे हे लक्षात घेऊन पोर्टफोलिओची रचना कशी करावी? साहजिकच, तुम्ही गृहितकांवर प्रश्न विचारून सुरुवात करता. तुम्ही पोर्टफोलिओ स्ट्रक्चरिंगमध्ये जाण्यापूर्वी, येथे समजून घेण्यासारख्या पाच गोष्टी आहेत.

तुमच्या पोर्टफोलिओ स्ट्रक्चरिंगसाठी पाच गोष्टी महत्त्वाच्या ठरतील

• गुंतवणूकदार 28 वर्षांचा आहे आणि त्यामुळे त्याच्या पुढे जवळपास 32 वर्षे कार्यरत आहे. याचा अर्थ गुंतवणूकदाराची जोखीम घेण्याची क्षमता चांगली आहे. या टप्प्यावर, कोणतीही जोखीम न घेणे ही सर्वात मोठी जोखीम आहे. गुंतवणूकदाराने मालमत्तेच्या मिश्रणाच्या संदर्भात जोखीम परिभाषित करू नये परंतु वेळेच्या संदर्भात. दीर्घकालीन काळापासून, फ्रेम इक्विटी फंड मध्यम जोखमीसह संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करतात.
• दरमहा रु.7000 चा आकडा कसा आला? हा कळीचा प्रश्न आहे. साहजिकच, तुमचा निर्णय अ म्युच्युअल फंड एसआयपी यादृच्छिक आणि एकांगी निर्णय असू शकत नाही. ते तुमच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांवर आधारित असले पाहिजे. जर तुमचे 20 वर्षांचे ध्येय असेल तर इक्विटी फंड हा सर्वोत्तम पर्याय आहे आणि जर तुमचे 5 वर्षांचे ध्येय असेल तर डेट फंड हा एक चांगला पर्याय आहे. जर तुमची मुदत फक्त 2-3 वर्षे असेल तर लिक्विड फंड किंवा लिक्विड-प्लस फंड हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. तुमच्या लक्ष्यांनुसार तुमच्या SIP ची रचना करा.
• गुंतवणूकदाराचे लक्ष नेहमी कोणत्या चांगल्या रकमेमध्ये गुंतवले जाऊ शकते यावर असले पाहिजे. साधारणपणे, तुमच्या उत्पन्नातून तुमचे सर्व खर्च पूर्ण केल्यानंतर तुमच्या अवशिष्ट अधिशेषाची गणना करणे हा दृष्टिकोन आहे. जास्तीत जास्त बचत करण्याचा हा चांगला मार्ग नाही. प्रथम मासिक गुंतवणुकीचे लक्ष्य सेट करा आणि नंतर तुमचे खर्च मागे टाका. या सर्व महिन्यात तुम्ही कमी बचत आणि कमी गुंतवणूक कशी केली हे जाणून तुम्हाला आश्चर्य वाटेल. रु.7000 च्या आकड्याबद्दल काहीही पवित्र नाही. तुमच्या उत्पन्नातून जास्तीत जास्त बचत करण्याचा प्रयत्न करा.
• 7 वर्षांचा SIP कार्यकाळ कसा पूर्ण झाला? एसआयपी कार्यकाळासाठी काही तर्क असणे आवश्यक आहे. तद्वतच, तुम्ही करत असलेल्या प्रत्येक एसआयपीला विशिष्ट ध्येयासाठी टॅग केले जाणे आवश्यक आहे. ते तुमचे SIP अधिक उद्देशपूर्ण आणि अर्थपूर्ण बनवते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही तुमच्या निवृत्तीची योजना आखत असाल तर तुमची SIP 25 वर्षे टिकू शकते. तुमच्या चाइल्ड प्लॅनमध्ये एसआयपी असू शकते जी 15 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ टिकेल. पण तुमच्या एसआयपीसाठी payतुमच्या गृहकर्ज मार्जिनसाठी फक्त 3 वर्षांचा कालावधी असू शकतो. किंवा, तुमच्या कार लोन मार्जिन योजनेचा कार्यकाळ फक्त 2 वर्षांचा असू शकतो. एसआयपीचा कार्यकाळ त्याला उद्दिष्टांमध्ये टॅग करून ठरवावा लागतो.
• तो मध्यम जोखमीच्या व्याख्येत कसा पोहोचला आणि मध्यम जोखीम म्हणजे नेमके काय. डिफॉल्ट जोखमीच्या दृष्टीकोनातून पाहिल्यास सरकारी रोखे हा सर्वात सुरक्षित पर्याय आहे. जर तुम्ही व्याजदरातील जोखीम किंवा बाजारातील जोखीम या दृष्टिकोनातून पाहिल्यास, लिक्विड फंड हे बिल योग्य ठरू शकतात. जर तुम्ही महागाईचा धोका पाहत असाल तर इक्विटी तुम्हाला दीर्घ मुदतीसाठी सातत्याने महागाईवर मात करण्याची सर्वोत्तम पद्धत देतात. जेव्हा एक बंधन payतुम्हाला 9% व्याज आणि चलनवाढीचा दर 6% असेल तर तुमचा खरा परतावा दर फक्त 3% आहे.

 

मध्यम जोखमीसह पोर्टफोलिओची रचना कशी करावी

7 वर्षांच्या क्षितिजासह गुंतवणूकदाराला मध्यम जोखीम हवी असते हे आपण गृहीत धरू या. मिश्रण कसे चालेल? चला खालील तक्त्याकडे पाहूया:

तपशील

लिक्विड
निधी

कर्ज
निधी

संतुलित
निधी

वैविध्यपूर्ण इक्विटी फंड

क्षेत्रीय
निधी

मासिक SIP

रु. XXX

रु. XXX

रु. XXX

रु. XXX

रु. XXX

कार्यकाळ

7 वर्षे

7 वर्षे

7 वर्षे

7 वर्षे

7 वर्षे

CAGR परतावा

6%

9%

12%

14%

17%

एकूण परिव्यय

रु. XXX

रु. XXX

रु. XXX

रु. XXX

रु. XXX

अंतिम मूल्य

7.32 लाख रुपये

8.21 लाख रुपये

9.24 लाख रुपये

10.01 लाख रुपये

11.32 लाख रुपये

संपत्ती प्रमाण

1.24 वेळा

1.40 वेळा

1.57 वेळा

1.70 वेळा

1.93 वेळा

सात वर्षांच्या दृष्टीकोनातून, लिक्विड फंड आणि डेट फंड खूप पुराणमतवादी असू शकतात. त्याच वेळी, क्षेत्रीय निधी खूप आक्रमक असू शकतात. गुंतवणूकदार बॅलन्स्ड फंड आणि डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंड यामधील पर्याय पाहू शकतो. गुंतवणूकदाराने हे समजून घेणे आवश्यक आहे की जर कालावधी खूप कमी असेल तर जास्त जोखीम असतानाही SIP द्वारे संपत्ती निर्माण करणे कठीण आहे. जेव्हा पैसे दीर्घ कालावधीत सातत्याने एकत्र केले जातात तेव्हाच SIP चे खरे मूल्य गुंतवणूकदाराला मिळते.