मी 27 वर्षांचा आहे दरमहा रु.50,000 कमावतो. मी दरमहा रु.25,000 वाचवतो. मी निवृत्तीसाठी कुठे गुंतवणूक करावी?

निवृत्ती नियोजन हा एक गंभीर व्यवसाय आहे आणि तुम्हाला लवकरात लवकर सुरुवात करणे आवश्यक आहे. तुम्ही जितक्या लवकर सेवानिवृत्तीचे नियोजन सुरू कराल तितकी जास्त वेळ तुम्ही बचत कराल. अशा प्रकारे तुमच्या कॉर्पसला दीर्घ कालावधीसाठी परतावा मिळेल आणि कॉर्पसवरील परतावा देखील अधिक परतावा निर्माण करेल. याला चक्रवाढीची शक्ती म्हणतात आणि जेव्हा तुम्ही इक्विटी फंडांच्या वाढीच्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा उत्तम काम करते. मग तुम्ही तुमच्या निवृत्तीसाठी गुंतवणूक कशी कराल.

मला किती सेवानिवृत्ती निधीची आवश्यकता आहे

हा सर्वात मूलभूत प्रश्न आहे कारण तो तुम्हाला किती निधीची आवश्यकता आहे आणि म्हणून तुम्हाला किती बचत करायची आहे हे ठरवते. वरील प्रकरणात, गुंतवणूकदार 27 वर्षांचा आहे आणि आतापासून अंदाजे 28 वर्षांनी निवृत्त होणार आहे. आता, 28 वर्षे हा बराच मोठा कालावधी आहे आणि तुम्ही खरोखर पैसे तुमच्या बाजूने काम करू शकता. परंतु प्रथम, आपल्याला किती आवश्यक आहे.

तुमचा मासिक खर्च वाढवून सुरुवात करूया! सध्या ते नियमित खर्चासाठी महिन्याला २५,००० रुपये खर्च करत आहेत. साहजिकच, हे खर्च सारखे राहणार नाहीत कारण कालांतराने तुम्हीही महागाई अनुभवली असेल. भारतातील CPI महागाई दर सध्या 25,000-4% च्या श्रेणीत आहे. तथापि, ते केवळ जीवन निर्देशांकाची किंमत आहे. जसजसे तुमचे उत्पन्न वाढते तसतसे तुमचे राहणीमान देखील सुधारते आणि याचा अर्थ असा होतो की तुमच्या खर्चाला जास्त दराने वाढ करावी लागेल. जर आपण असे गृहीत धरले की आत्तापासून सेवानिवृत्तीपर्यंत एकूण मासिक परिव्यय 5% ने वाढेल. म्हणजे वयाच्या ५५ ​​व्या वर्षी तुम्ही निवृत्त झाल्यावर जवळपास रु. २.१५ लाखांचा मासिक खर्च पाहत आहात. परंतु तुम्हाला हे उत्पन्न 8 वर्षे सरासरी आयुर्मान गृहीत धरून आणखी 2.15 वर्षे टिकवून ठेवण्याची गरज आहे. त्या काळात महागाई कायम राहील. तर, आपण असे गृहीत धरू की, तुमच्या सेवानिवृत्तीपासून ते वयाच्या ८० व्या वर्षापर्यंत तुम्हाला तुमचे जीवनमान राखण्यासाठी दरमहा अंदाजे रु. ३ लाख लागतील. आता कसं जायचं?

इक्विटीमध्ये लवकर आणि पद्धतशीरपणे गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करा

पहिली पायरी म्हणजे लवकर सुरुवात करणे. वयाच्या 27 व्या वर्षी जर तुम्ही दरमहा रु.25,000 वाचवू शकत असाल तर तुम्ही खरोखरच व्यवसायात आहात. तुम्‍हाला सर्वप्रथम तुमच्‍या सेवानिवृत्तीचे नियोजन करणे आवश्‍यक आहे. आपण असे गृहीत धरू की आपल्या रु. 25,000 च्या बचतीपैकी, तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्ती योजनेसाठी दरमहा फक्त रु. 10,000 बाजूला ठेवले आहेत. उर्वरित रु.15,000 दरमहा दीर्घकालीन पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी वापरले जातील जसे की तुमची अपार्टमेंट खरेदी करणे, उच्च श्रेणीतील कारमध्ये स्थलांतर करणे, तुमच्या मुलाच्या शिक्षणाचे नियोजन करणे, अलास्कन सुट्टीचे नियोजन करणे इत्यादी. तुम्हाला कदाचित आश्चर्य वाटेल की रु. 10,000 महिना कदाचित अपुरा असेल, पण तुमच्या निवृत्तीची काळजी घेण्यासाठी तो पुरेसा आहे. कसे ते आपण पाहू. लक्ष केंद्रित करण्याची मुख्य गोष्ट म्हणजे तुमची इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केली जाते आणि तुम्ही दीर्घकाळ टिकून राहता.

मासिक SIP

पीक

SIP चा कार्यकाळ

आपला परिव्यय

अंतिम मूल्य

रु. XXX

14.50%

28 वर्षे

33.60 लाख रु

4.60 कोटी रुपये

तुम्ही निवृत्त झाल्यावर प्रभावीपणे तुमची रु. 10,000 SIP दरमहा रु. 4.60 कोटी होईल.

आपल्या निवृत्तीनंतरच्या गुंतवणुकीचे माइलस्टोनवर लक्ष ठेवा

फक्त तुमचे पैसे SIP मध्ये टाकणे आणि ते विसरणे पुरेसे नाही. आपण त्याचे खूप बारकाईने निरीक्षण करणे आवश्यक आहे. प्रत्येक वर्षी, तुमचा पोर्टफोलिओ पुनर्संतुलित करणे आवश्यक असल्यास तुम्हाला पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे. कंपाउंडिंग लक्ष्यावर आहे की नाही हे देखील तुम्हाला 5 वर्षांतून एकदा तपासावे लागेल. शेवटच्या क्षणी सरप्राईज मिळवण्यापेक्षा कमतरतांबद्दल जागरूक राहणे चांगले. माइलस्टोनच्या संदर्भात तुम्हाला आणखी एक गोष्ट सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की तुमची तरलता टाइमलाइनच्या आधी व्यवस्थित व्यवस्थापित केली गेली आहे जेणेकरून माइलस्टोनच्या तारखांच्या आसपास कोणतेही नकारात्मक आश्चर्य नाही.

सेवानिवृत्ती निधी प्राप्त झाल्यावर काय करावे

येथे मोठे आव्हान आहे. तुम्ही सेवानिवृत्त झाला आहात आणि तुम्हाला रु.4.60 कोटी मिळाले आहेत. तुम्ही दरमहा खात्रीशीर लाभांशासह लिक्विड फंडात पैसे गुंतवल्यास, 6% वार्षिक परताव्यावर, तुमचा मासिक लाभांश सुमारे रु.2,30,000 असेल. फंडाने डीडीटी वजा केल्यावर तुमच्याकडे फक्त रु. 1,72,500 उरतील (आम्ही साधेपणासाठी 25% मानले आहेत). म्हणजे तुमच्या दरमहा रु.3 लाखाच्या लक्ष्यापेक्षा खूप मोठी कमतरता. ते करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे का?

तुम्ही 25 वर्षांच्या सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP) प्रमाणे कॉर्पसची रचना खालीलप्रमाणे करू शकता:

या SIP चा फायदा असा आहे की तुम्हाला दरमहा रु.3 लाख मिळत आहेत आणि तुमच्यावर फक्त रिटर्न घटकावर कर आकारला जाईल, मुख्य घटकावर नाही. तुमच्या सेवानिवृत्ती निधीची रचना करण्याचा हा एक हुशार मार्ग आहे payबाहेर पण की आज सुरू होत आहे!