एसआयपी तुमच्या गुंतवणुकीत मोठा फरक कसा आणू शकतात

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ही अशी कंटाळवाणी संकल्पना दिसते. तुम्ही फक्त दर महिन्याला ठराविक रक्कम घ्या आणि त्याच फंडात महिन्यातून महिन्याला आणि वर्षानुवर्षे टाकत रहा. SIP मध्ये नेमके काय खास आणि अद्वितीय आहे? मुद्दा असा आहे की दीर्घकाळ संपत्ती निर्माण करण्याच्या बाबतीत ते खरोखर प्रभावी आहे. खालील आलेख स्पष्ट करते की SIP अधिक प्रभावीपणे संपत्ती का निर्माण करतात.

तुम्ही 2007 मध्ये गुंतवणूक केली असेल आणि 2017 मध्ये तुमच्या गुंतवणुकीचा आढावा घेतला असेल तर?

2007 मध्ये निफ्टी आणि सेन्सेक्स शिखरावर होते. साहजिकच प्रथमच गुंतवणूकदाराला बाजाराचा वरचा भाग काय आहे आणि बाजाराचा तळ काय आहे हे कळणार नाही. राजीवने 10 मध्ये 2007 लाख रुपयांचा बोनस इंडेक्स फंडात गुंतवला होता असे समजा. त्याला निष्क्रिय गुंतवणूक खूपच आकर्षक वाटली. तुम्हाला वैयक्तिक स्टॉक निवडीबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही आणि निफ्टी आणि सेन्सेक्सने दीर्घकाळात चांगली कामगिरी केली आहे. मग, त्याने काळजी का करावी? जेव्हा त्याने सप्टेंबर 2017 मध्ये त्याच्या पोर्टफोलिओचे जवळपास 10 वर्षांनंतर पुनरावलोकन केले तेव्हा त्याला लक्षात आले की फंडाची NAV 10 मधील रु. 2007 वरून 16.50 मध्ये रु. 2017 वर गेली आहे. 65 वर्षांमध्ये एकूण 10% परतावा वार्षिक CAGR मध्ये अनुवादित झाला आहे. वार्षिक फक्त 4.8% परतावा. हे राजेशने बँकेच्या बचत खात्यात जेवढे कमावले असते त्यापेक्षा किंचित जास्त आणि लिक्विड फंडात त्याने जेवढे कमावले असते त्यापेक्षा खूपच कमी आहे. राजेशची नेमकी चूक कुठे झाली? सर्व केल्यानंतर 10 वर्षे दीर्घकालीन असू शकते.

त्याऐवजी राजेशने एसआयपी केली असती तर?

आता राजेशने जरा वेगळी रणनीती अवलंबली होती असे मानू या! राजेशने संपूर्ण १० लाख रुपये लिक्विड फंडात गुंतवले असते आणि हळूहळू रु. प्रत्येक महिन्याला 10 SIP म्हणून इंडेक्स फंडात; परिणाम काय झाले असते? पुढील 10,000 वर्षांमध्ये समान इंडेक्स फंडावरील SIP ने 10% वार्षिक CAGR प्राप्त केला असेल. याव्यतिरिक्त, लिक्विड फंडाने निष्क्रिय पैशावर दरवर्षी अतिरिक्त 12.3% उत्पन्न दिले असते ज्यामुळे ते 2.5% वार्षिक CAGR होते. प्रभावीपणे, त्याने एकरकमी गुंतवणुकीऐवजी एसआयपीची निवड केली असती तर, त्याने वार्षिक 14.8% जास्त परतावा मिळवला असता. एसआयपीने इतका मोठा फरक का केला आहे?

राजेशला SIP मधून काय मिळाले असते पण एकरकमी गुंतवणुकीतून काय मिळाले नसते?

एसआयपी आणि एकरकमी गुंतवणुकीमधील परताव्यातील 10% वार्षिक फरक हे एसआयपीच्या 4 प्रमुख फायद्यांमुळे आहे जे राजेशने गमावले.

• जेव्हा तुम्ही SIP मार्गाचा अवलंब करता तेव्हा अस्थिरता तुमच्या बाजूने काम करते. 2007 ते 2017 हा काळ अत्यंत अस्थिर होता. जेव्हा निर्देशांक वर गेला तेव्हा SIP चे मूल्य वाढले असते आणि जेव्हा निर्देशांक खाली गेला तेव्हा राजेशला निधीचे अधिक युनिट्स वाटप केले गेले असते. त्याला रुपी कॉस्ट एव्हरेजिंग (RCA) म्हणतात आणि ते SIP च्या बाजूने काम करते.
   
• राजेश कधीच मार्केट टॉप आणि मार्केट बॉटम ओळखण्याच्या स्थितीत नव्हता. किंबहुना, सर्वोत्कृष्ट व्यापारी देखील बाजारपेठेची पातळी सातत्याने ओळखण्यात अयशस्वी ठरतात. जेव्हा त्याने इंडेक्स फंडात एकरकमी गुंतवणूक केली तेव्हा त्याला योग्य वेळ मिळाली आहे असा त्याचा समज होता. जर त्याने एसआयपी केली असती तर त्याला वेळेची अजिबात चिंता करावी लागली नसती. SIP वेळेच्या कोणत्याही प्रभावांना नकार देईल.
   
• राजेशच्या बाबतीत एसआयपीने त्याच्या पैशाचा अधिक कार्यक्षम वापर केला असता. चला हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेऊया. जेव्हा त्याने संपूर्ण पैसा इंडेक्स फंडात गुंतवला, तेव्हा तो पैसा निस्तेज होता आणि काहीही मिळत नव्हता. जर त्याने पैसे लिक्विड फंडात ठेवले असतील तर, निष्क्रिय पैसा किमान 6% मिळवत राहील. एसआयपीच्या बाबतीत, लिक्विड फंडावरील परताव्यामुळे वास्तविक परताव्याला चालना मिळते.
   
• एसआयपी गुंतवणूकदाराला पॉइंट-टू-पॉइंट रिटर्नच्या कडकपणापासून वार्षिक परताव्याच्या मालिकेच्या लवचिकतेकडे वळवते. जेव्हा तुम्ही एकरकमी गुंतवणूक करता तेव्हा तुमचे परतावे तुमच्या गुंतवणुकीच्या तारखेच्या संदर्भात असतात. जर तुम्ही राजेशप्रमाणे शिखरावर जाण्यासाठी पुरेसे दुर्दैवी असाल, तर तुमची गुंतवणूक कमी कामगिरी करेल. SIP ने, त्याऐवजी, प्रत्येक 10 वर्षातील अस्थिरतेचा सकारात्मक वापर केला.

कदाचित, पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेच्या (SIP) बाजूने सर्वात महत्त्वाचा युक्तिवाद असा आहे की तो वास्तववादी आहे. एकरकमी रक्कम मिळण्यापेक्षा नियमित उत्पन्न प्रवाह मिळवणे अधिक वास्तववादी आहे. एसआयपी हे सुनिश्चित करते की तुमचा गुंतवणुकीचा प्रवाह तुमच्या उत्पन्नाच्या प्रवाहाशी समक्रमित झाला आहे. परंतु, सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, SIP हे शिस्त आणि नियमिततेबद्दल आहे जे दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीची गुरुकिल्ली आहे. म्हणूनच, एसआयपी, तुमच्या दीर्घकालीन ध्येय नियोजनात उत्तम प्रकारे बसते!

 

योजनेचे नाव

फंड मॅनेजर

कॉर्पस (Cr)

1 M (%)

6 M (%)

1 Y (%)

3 Y (%)

5 Y (%)

10,000 pm SIP चे सध्याचे मूल्य (लाखांमध्ये)

3 वर्षे

5 वर्षे

10 वर्षे

बॅलन्स्ड फंड - इक्विटी ओरिएंटेड 

आदित्य बिर्ला एसएल इक्विटी हायब्रीड '९५ फंड(जी)

महेश पाटील

Rs14,637

-0.9

-0.4

6.1

11.9

17.2

4.21

8.40

25.85

DSPBR इक्विटी आणि बाँड फंड-Reg(G)

अतुल भोळे

Rs7,139

-1.1

-0.6

6.1

11.9

16.6

4.22

8.43

23.95

ICICI Pru इक्विटी आणि डेट फंड (G)

शंकरन नरेन

Rs28,744

-0.9

-1.0

7.4

12.7

18.0

4.29

8.51

27.21

रिलायन्स इक्विटी हायब्रीड फंड (जी)

संजय पारेख

Rs13,539

-1.1

0.7

9.2

12.7

17.8

4.31

8.58

26.38

SBI इक्विटी हायब्रिड फंड-Reg(G)

आर. श्रीनिवासन

Rs24,461

0.6

1.3

11.8

11.4

17.7

4.28

8.48

25.73

लार्ज-कॅप इक्विटी फंड 

आदित्य बिर्ला एसएल फोकस्ड इक्विटी फंड (जी)

महेश पाटील

Rs4,149

-1.3

-0.8

7.5

11.5

18.1

4.24

8.34

26.13

Axis Focused 25 Fund(G)

जिनेश गोपाणी

Rs4,217

2.5

9.0

20.1

17.3

19.0

4.92

9.70

--

ICICI प्रू ब्लूचिप फंड (G)

शंकरन नरेन

Rs17,427

-0.2

1.6

12.4

13.0

17.5

4.44

8.57

27.10

रिलायन्स लार्ज कॅप फंड (जी)

शैलेश राज भान

Rs10,054

0.0

0.0

10.7

12.3

19.3

4.42

8.78

26.50

SBI ब्लूचिप फंड-Reg(G)

सोहिनी अंदानी

Rs19,121

-1.0

2.1

9.2

12.5

18.8

4.32

8.69

27.02

मल्टी-कॅप इक्विटी फंड 

आदित्य बिर्ला एसएल इक्विटी फंड (जी)

अनिल शहा

Rs9,376

-1.5

0.7

8.7

15.8

22.9

4.48

9.29

28.96

DSPBR इक्विटी अपॉर्च्युनिटीज फंड-Reg(G)

रोहित सिंघानिया

Rs5,545

-2.2

-3.0

8.6

15.2

20.2

4.42

9.03

27.74

फ्रँकलिन इंडिया इक्विटी फंड (जी)

आनंद राधाकृष्णन

Rs11,569

0.9

1.6

9.0

11.2

19.4

4.27

8.69

27.77

कोटक स्टँडर्ड मल्टीकॅप फंड (जी)

हर्षा उपाध्याय

Rs19,614

0.1

1.9

8.9

15.1

21.5

4.48

9.21

--

टाटा इक्विटी पी/ई फंड(जी)

सोनम उदासी

Rs3,924

-1.7

3.0

11.6

18.3

25.4

4.77

10.12

32.10

मिड-कॅप इक्विटी फंड

फ्रँकलिन इंडिया प्राइमा फंड (जी)

आर जानकीरामन

Rs6,602

-1.7

0.4

8.0

15.1

25.2

4.45

9.73

36.18

HDFC मिड-कॅप अपॉर्च्युनिटीज फंड(G)

चिराग सेटलवाड

Rs20,616

-1.9

0.2

9.4

16.5

26.7

4.55

10.01

38.48

ICICI प्रू मिडकॅप फंड (G)

मृणाल सिंग

Rs1,523

-3.5

-2.5

10.0

13.8

27.3

4.41

9.61

32.04

कोटक इमर्जिंग इक्विटी योजना (G)

पंकज टिब्रेवाल

Rs3,252

-1.9

-0.9

8.6

16.9

27.1

4.52

10.36

34.72

UTI मिड कॅप फंड-Reg(G)

ललित नांबियार

Rs4,087

-2.7

-1.9

8.6

13.2

27.0

4.30

9.55

35.59

स्मॉल-कॅप इक्विटी फंड 

आदित्य बिर्ला SL स्मॉल कॅप फंड (G)

जयेश गांधी

Rs2,274

-2.8

-4.1

8.9

21.4

27.2

4.71

10.57

35.97

फ्रँकलिन इंडिया स्मॉलर कॉस फंड (जी)

आर जानकीरामन

Rs7,379

-2.3

-1.8

8.3

17.5

29.2

4.51

10.32

41.19

HDFC स्मॉल कॅप फंड-Reg(G)

चिराग सेटलवाड

Rs4,043

-1.9

5.9

24.1

23.2

25.0

5.16

10.72

34.36

L&T इमर्जिंग बिझनेस फंड-Reg(G)

सौमेंद्र नाथ लाहिरी

Rs5,055

-3.6

-1.3

12.6

25.9

--

5.12

--

--

SBI स्मॉल कॅप फंड-Reg(G)

आर. श्रीनिवासन

Rs809

-6.2

-9.0

24.1

23.6

34.6

4.94

12.17

--

ईएलएसएस

आदित्य बिर्ला SL कर सवलत '96(G)

अजय गर्ग

Rs6,102

-0.3

2.5

17.6

15.8

23.0

4.63

9.65

30.23

अॅक्सिस लाँग टर्म इक्विटी फंड (जी)

जिनेश गोपाणी

Rs17,546

1.7

8.9

18.0

14.4

24.2

4.64

9.61

--

DSPBR टॅक्स सेव्हर फंड-Reg(G)

रोहित सिंघानिया

Rs4,295

-2.1

-2.3

6.9

14.3

20.3

4.35

8.93

28.66

IDFC कर जाहिरात (ELSS) फंड-Reg(G)

डेलिन पिंटो

Rs1,489

-2.4

1.8

15.3

14.3

21.9

4.69

9.48

--

रिलायन्स टॅक्स सेव्हर (ELSS) फंड (G)

अश्वनी कुमार

Rs9,996

-2.8

-13.0

-0.5

8.9

20.7

4.03

8.39

28.41

AUM नुसार: मे 2018; 14 जून 2018 रोजी परतावा; स्रोत: ACE MF

1 वर्षापेक्षा कमी रिटर्न्स निरपेक्ष आहेत आणि 1 वर्षापेक्षा जास्त CAGR आहेत

म्युच्युअल फंड बाजाराच्या जोखमीच्या अधीन असतात