डेट फंड कसा निवडावा?

इक्विटी फंड अगदी सरळ आहे. तुम्ही इक्विटी फंडात पैसे गुंतवता आणि फंड बदलून इक्विटी खरेदी करतो. डेट फंड हे खूप क्लिष्ट आहेत आणि तुम्हाला अधिक ग्रेन्युलर पध्दत घेणे आवश्यक आहे. डेट फंड सरकारी बॉण्ड्स, कॉर्पोरेट बाँड्स, कॉल मनी, ट्रेझरी बिले इत्यादी डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवणूक करतो. डीफॉल्टनुसार, डेट फंड अधिक स्थिर असतात आणि इक्विटी फंडांच्या तुलनेत नियमित उत्पन्न देखील देतात. परिणामी, कर्ज निधी परतावा आणि जोखीम स्केलवर देखील कमी आहे.

हे आपल्याला एका अतिशय मूलभूत प्रश्नाकडे घेऊन जाते. गुंतवणूकदार डेट फंड कसा निवडतो? विस्तृतपणे, वरील ग्राफिकमध्ये कॅप्चर केलेल्या 4 पॅरामीटर्सचा विचार करणे आवश्यक आहे. आपण त्यांच्यावर अधिक तपशीलवार राहू या.

डेट फंडाची मॅच्युरिटी माझ्या दायित्वाच्या मॅच्युरिटीशी जुळते का?

तुम्‍ही डेब्‍ट फंडमध्‍ये गुंतवणूक करता जेव्हा तुम्‍हाला साधारणपणे माहित असते की तुमच्‍याकडे थकबाकी आहे payविचार उदाहरणार्थ, असे गृहीत धरा की तुम्हाला ते करावे लागेल pay ३ वर्षांनंतर तुमच्या गृहकर्जावरील मार्जिन. तुमच्यासाठी डेट फंडात गुंतवण्‍यासाठी तेवढा वेळ पुरेसा आहे. तुम्‍हाला माहीत आहे की तुमच्‍याकडे ३ वर्षांचा दृष्टीकोन असल्‍यास डेट फंडमध्‍ये अस्थिरतेचा धोका खूपच कमी असतो. तुम्ही काय करू शकता ते म्हणजे 3 वर्षांचा FMP (फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन) घ्या जेणेकरून तुमची व्याजदराच्या जोखमीपासून पूर्णपणे बचत होईल आणि 3 वर्षांच्या शेवटी कॉर्पसचा वापर करता येईल. pay तुमचे गृहकर्ज मार्जिन. तसेच, या प्रकरणात परतावा खूप जास्त अंदाजे बनतो. तथापि, जर तुमच्याकडे ए pay6 महिन्यांच्या शेवटी सक्षम, नंतर डेट फंड हा योग्य पर्याय असू शकत नाही. तुमचे पैसे लिक्विड फंडात किंवा लिक्विड-प्लस फंडात टाकणे हा एक चांगला पर्याय असेल, जरी त्याचा अर्थ कमी उत्पन्न मिळत असला तरीही.

डेट फंडाची जोखीम प्रोफाइल माझ्या जोखमीच्या क्षमतेशी जुळते का?

प्रत्येक गुंतवणूकदाराची जोखीम घेण्याची क्षमता असते, जोखीम घेण्याची क्षमता असते. डेट फंड देखील वेगवेगळ्या जोखीम मॅट्रिक्समध्ये येतात. उदाहरणार्थ, कॉर्पोरेट कर्जामध्ये गुंतवणूक करणार्‍या क्रेडिट फंडाच्या तुलनेत सरकारी बाँड फंड डीफॉल्ट जोखमीच्या दृष्टीने कमी जोखमीचा असतो. त्याच वेळी, सरकारी बाँड फंडामध्ये व्याजदराचा धोका जास्त असतो, विशेषत: दीर्घ मुदतीच्या होल्डिंगच्या बाबतीत. व्याजदर जोखीम म्हणजे बाँडचे उत्पन्न वाढल्यावर तुमचा डेट फंड एनएव्ही कमी होण्याचा धोका. त्याचप्रमाणे, स्थिर योजना आणि गतिमान योजना आहेत. डायनॅमिक प्लॅन्समध्ये, फंड मॅनेजरकडे मॅच्युरिटीज आणि क्रेडिट क्वालिटी बदलण्याचा अधिक विवेक असतो. येथे पुन्हा, तुम्हाला तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेवर आधारित डेट फंडावर कॉल करणे आवश्यक आहे.

निधीची कामगिरी कशी झाली आणि TER काय आहे?

एकूण खर्चाचे प्रमाण (TER) द्वारे आपल्याला काय समजते आणि त्याचा परिणाम परताव्यावर कसा होतो? एकूण खर्चाचे गुणोत्तर म्हणजे फंडाने गुंतवणूकदारांना दिलेला एकूण खर्च. उदाहरणार्थ, फंडामध्ये मार्केटिंग, प्रसिद्धी, प्रशासन, फंड व्यवस्थापन, नोंदणी, व्यवहार शुल्क इ. यासारखे खर्च येतात. हे सर्व जोडले जातात आणि निधी AUM मध्ये खर्च केले जातात. तुमचा एकूण खर्च वेगवेगळ्या वेळी केला जात असताना, फंड तुमच्या NAV वर दररोज TER आकारेल. सामान्यतः, डेट फंडासाठी, TER 1.6% ते 2.2% पर्यंत असते. हे खूप महत्त्वाचे आहे कारण तुम्ही इक्विटी फंडांच्या तुलनेत बऱ्यापैकी कमी परतावा पाहत आहात. म्हणूनच तुम्हाला फंडाच्या TER बद्दल खूप निवडक असले पाहिजे. पर्याय दिल्यास, नेहमी सर्वात कमी TER असलेल्या डेट फंडाला प्राधान्य द्या. सामान्यतः, मोठ्या AUM फंडांमध्ये TERs कमी असतात. तसेच, जेव्हा तुम्ही कर्जाच्या परताव्याकडे तुलना करता, तेव्हा डेट फंडाद्वारे व्युत्पन्न केलेल्या परताव्याच्या सुसंगततेवर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी समवयस्क गटापेक्षा जास्त परतावा मिळतो.

मुख्य मॅक्रोसाठी निधीची असुरक्षा काय आहे?

हे थोडे अधिक क्लिष्ट आहे आणि हे समजून घेण्यासाठी तुम्हाला म्युच्युअल फंड फॅक्टशीट पूर्णपणे वाचणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, जर तुमचा फंड पोर्टफोलिओ दीर्घ मुदतीच्या सिक्युरिटीजवर भारी असेल तर आरबीआयने रेपो दर वाढवल्यास तुम्हाला जास्त व्याज जोखीम मिळेल. "AA" रेट केलेल्या कर्जाचे मोठे प्रमाण फंडाच्या क्रेडिट जोखीम प्रोफाइलमध्ये जोडते आणि कोणत्याही क्रेडिट डाउनग्रेडसाठी अधिक असुरक्षित बनवते. लक्षात ठेवा, जेपी मॉर्गन फंडाचे काय झाले जेव्हा Amtek Auto डाउनग्रेड झाला. त्याचप्रमाणे, लहान टोकावरील लिक्विड फंड कॉल दरांमध्ये अचानक वाढ होण्यास असुरक्षित असतात. हे असे धोके आहेत ज्याबद्दल तुम्ही जागरूक असले पाहिजे.