गुंतवणुकीसाठी योग्य म्युच्युअल फंड कसे निवडायचे?

हातमोजाप्रमाणे बसणारा म्युच्युअल फंड निवडणे दिसते त्यापेक्षा सोपे आहे. तुमच्या सध्याच्या गरजा आणि तुमच्या भविष्यातील उद्दिष्टांच्या स्पष्ट चित्रासह, तुम्ही माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेऊ शकता. खरं तर, योग्य म्युच्युअल फंड निवडणे हे स्वतःसाठी योग्य व्यवसाय किंवा करिअर निवडण्यासारखेच आहे. 
धोके देखील सारखेच आहेत. एखादा व्यवसाय धंदा होऊ शकतो, करिअर लाभदायक असू शकते आणि म्युच्युअल फंडाची खराब निवड तुमच्या बचतीवर परिणाम करू शकते. म्हणून, म्युच्युअल फंड गुंतवणूक हा एक गंभीर प्रयत्न आहे आणि यशस्वी होण्यासाठी तुम्ही तुमचे डोळे, कान आणि मन नेहमी उघडे ठेवावे. 
लक्षात ठेवा की म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमींच्या अधीन असते आणि योग्य फंडाची निवड तुमची आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीच्या क्षितिजावर आधारित असते. भारतातील सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंड कसे शोधायचे आणि म्युच्युअल फंड एसआयपी कसा सुरू करायचा यावरील या व्यावहारिक टिपांचे पालन केल्याने उच्च परतावा मिळण्याची खात्री करता येईल.

चला थेट मुद्द्याकडे जाऊ आणि काही महत्त्वाच्या पॅरामीटर्सवर आधारित म्युच्युअल फंडाची ताकद आणि टिकाऊपणा कशी तपासायची ते समजून घेऊ. 

म्युच्युअल फंड परतावा आणि गुंतवणूक क्षितिज
चला प्रामाणिक राहूया. त्यांच्या गुंतवणुकीवर चांगला परतावा मिळण्यासाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केली जाते. परंतु परताव्यावर आधारित म्युच्युअल फंडाचे मूल्यमापन करताना समस्या अशी आहे की कोणतेही निश्चित मापदंड नाही.
उदाहरणार्थ, म्युच्युअल फंड A (MF A), म्युच्युअल फंड B (MF B) आणि म्युच्युअल फंड C (MF C) आहेत असे गृहीत धरा. म्युच्युअल फंड स्क्रीनरद्वारे हे म्युच्युअल फंड पाहताना, एक सुलभ साधन जे तुम्हाला तुमच्या निकषांमध्ये बसणारा एक योग्य फंड निवडण्याची परवानगी देते, तुम्हाला असे आढळून आले की MF A ने 1 वर्षाच्या क्षितिजात उच्च परतावा दिला असला तरी, त्यात कमी परतावा आहे. 3 वर्षांच्या कालावधीत. दुसरीकडे, MF B ने 3 वर्षांच्या कालावधीत अत्यंत चांगली कामगिरी केली आहे परंतु 1-वर्ष किंवा 5-वर्षांच्या कालावधीत खूपच कमी परतावा दिला आहे. आणि MF C आहे ज्याने 5 वर्षांच्या कालावधीत उत्कृष्ट कामगिरी केली आहे परंतु कमी कालावधीत खूपच कमी परतावा दिला आहे.
खालील तक्त्यामध्ये म्युच्युअल फंड स्क्रीनर पृष्ठावरील वास्तविक उदाहरण पहा. तुम्ही पाहू शकता की IIFL फोकस्ड इक्विटी फंडाने 1 वर्षाच्या कालावधीत (27% पेक्षा जास्त) सर्वाधिक परतावा दिला आहे. जरी, तरीही ते एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीत उच्च परतावा देत असले तरी, ते 1 वर्षाच्या कालावधीत व्युत्पन्न केलेल्या परताव्यापेक्षा तुलनेने कमी आहे.  

तर, अशा परिस्थितीत तुम्ही योग्य म्युच्युअल फंड कसा निवडाल? इथेच गुंतवणुकीच्या क्षितिजात फरक पडतो. तुमच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजानुसार तुम्हाला उत्तम परतावा देणारा म्युच्युअल फंड निवडणे याचे उत्तर आहे. वरील उदाहरणात, जर तुमची गुंतवणूक क्षितिज 1-वर्षाची असेल आणि तुम्हाला म्युच्युअल फंड SIP सुरू करायचा असेल, तर तुमची सर्वोत्तम निवड म्हणजे IIFL फोकस्ड इक्विटी फंड हा 27.66% च्या उच्च वार्षिक परताव्यासह आहे. तुमच्या गुंतवणुकीचे क्षितिज 1 वर्षांपेक्षा जास्त असल्यास तुम्ही संशोधन करू शकता आणि म्युच्युअल फंड शोधू शकता. IIFL चे म्युच्युअल फंड स्क्रीनर हे सुरू करण्यासाठी उत्तम ठिकाण आहे.

जोखीम भूक
म्युच्युअल फंड निवडीत जोखीम घेण्याची क्षमता किंवा जोखीम घेण्याची तुमची क्षमता हा महत्त्वाचा विचार आहे. सोप्या भाषेत, जोखीम भूक ही गुंतवणूक जोखमीची पातळी आहे जी तुम्ही तुमचे आर्थिक ध्येय गाठण्यासाठी स्वीकारण्यास तयार आहात. जर तुमचे उद्दिष्ट गुंतवणुकीवरील उच्च परतावा असेल तर तुम्हाला काही प्रमाणात जोखीम स्वीकारावी लागेल. आक्रमक परताव्यासाठी, इक्विटी म्युच्युअल फंड हा तुमचा सर्वोत्तम पर्याय आहे. परंतु तुम्हाला कमी जोखीम असलेले कमी परंतु स्थिर परतावा हवे असल्यास तुम्ही डेट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता. आणि जर तुम्हाला दोन्ही जगातील सर्वोत्तम हवे असेल तर तुम्ही संतुलित फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकता ज्यात कर्ज आणि इक्विटीमध्ये समान प्रमाणात एक्सपोजर असेल.
जेव्हा तुम्ही भारतातील सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडांचा शोध सुरू करता आणि तुम्ही म्युच्युअल फंड एसआयपी सुरू करण्यापूर्वी, एक पाऊल मागे घ्या आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत तुम्ही किती जोखीम घेऊ शकता याचा खोलवर विचार करा. एकदा तुम्ही तुमच्या प्लॅनवर सेटल झालात की मग गुंतवणुकीसाठी योग्य म्युच्युअल फंड अंतिम करा.

खर्चाचे प्रमाण
एक्सपेन्स रेशो ही अशी गोष्ट आहे जी तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीवर परतावा कमी करते. का? कारण काही टक्के रक्कम तुम्ही pay म्युच्युअल फंड ऑपरेटर किंवा मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी (AMC) द्वारे विविध प्रशासकीय, व्यवस्थापन आणि इतर शुल्कांसाठी एसआयपी कापली जाते. 

जर तू payरु. तुमच्या म्युच्युअल फंड SIP वर दरमहा 1000 आणि म्युच्युअल फंड योजनेची सध्याची NAV (नेट अॅसेट व्हॅल्यू) किंवा युनिट किंमत रु. 58, तुम्हाला फंडाचे संपूर्ण (1000/58) 17.24 युनिट्स मिळत नाहीत. विशिष्ट संख्येच्या युनिट्ससह तुमच्या खात्यात क्रेडिट करण्यापूर्वी तुमच्या SIP मधून काही रक्कम कापली जाते. 
त्यामुळे, कमी खर्चाचे प्रमाण असलेले म्युच्युअल फंड निवडणे नेहमीच चांगली कल्पना असते. कोणत्या म्युच्युअल फंडात सर्वात कमी खर्चाचे प्रमाण आहे हे तुम्हाला कसे कळेल? सिक्युरिटीज एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) AMCs च्या खर्चाचे प्रमाण त्यांच्याकडे असलेल्या व्यवस्थापनाखालील मालमत्तेच्या आकारानुसार (AUM) निश्चित करते. जास्त AUM असलेल्या AMC ला कमी खर्चाचे प्रमाण आकारणे आवश्यक आहे. तसेच, इंडेक्स फंडांमध्ये खर्चाचे प्रमाण कमी असते.

या पॅरामीटर्स व्यतिरिक्त, तुम्हाला तुमच्या फंड मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड देखील तपासावा लागेल. आणि जर तुम्हाला स्वतःहून काही तांत्रिक विश्लेषण करायचे असेल, तर तुम्ही स्टँडर्ड विचलन, शार्प रेशो, आर-स्क्वेअर आणि बीटा या पद्धती वापरून MF चे जोखीम विश्लेषण करू शकता. तथापि, प्रगत विश्लेषणे तज्ञांवर सोपवली जातात. तुम्हाला स्वतःहून म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत येण्याची खात्री नसल्यास, आयआयएफएलचे अनुभवी संपत्ती सल्लागार आणि गुंतवणूक तज्ञ तुमच्यासाठी योग्य म्युच्युअल फंड योजना शोधण्यात मदत करू द्या.