कर्ज थकबाकीची नोंद क्रेडिट रिपोर्टवर किती काळ राहते?

कर्जदाराला येऊ शकणाऱ्या सर्वात मोठ्या अडथळ्यांपैकी एक म्हणजे... क्रेडिट रिपोर्टवर कर्जाची थकबाकी नोंदणे, कारण त्यामुळे एक विश्वासार्ह कर्जदार म्हणून त्यांची विश्वासार्हता धोक्यात येते. जेव्हा एखादी व्यक्ती किंवा फर्म थकबाकी भरण्यास चुकते, तेव्हा खात्याचे वर्गीकरण अनुत्पादक मालमत्ता (NPA) म्हणून केले जाते. payदीर्घ काळासाठी, साधारणपणे ९० दिवसांपेक्षा जास्त काळ, ही स्थिती क्रेडिट माहिती कंपन्यांना (CICs) पाठवली जाणारी एक कायमस्वरूपी नोंद असते आणि ती केवळ कर्जदार व सावकार यांच्यातील एक खाजगी बाब नसते. २०२६ च्या आर्थिक जगात वावरण्याचा प्रयत्न करणाऱ्या प्रत्येकाला हे माहित असणे आवश्यक आहे की, हे डिफॉल्ट क्रेडिट रिपोर्टवर किती काळ राहतात. डिफॉल्टच्या परिणामाचा कालावधी माहित असल्यामुळे कर्ज वसुलीसाठी अधिक पद्धतशीर आणि नियोजित दृष्टिकोन अवलंबणे शक्य होते, कारण गृहकर्जापासून ते व्यावसायिक क्रेडिट लाइन्सपर्यंतच्या सर्व भविष्यातील आर्थिक उत्पादनांसाठी क्रेडिट रिपोर्ट्स हेच मुख्य प्रवेशद्वार आहेत.

क्रेडिट रिपोर्टवर कर्ज थकबाकी म्हणजे काय असते?

A क्रेडिट रिपोर्टवरील कर्जाची थकबाकी जेव्हा कर्जदार परतफेड करण्यास अयशस्वी होतो तेव्हा असे घडतेpay समान मासिक हप्ते (ईएमआय) किंवा दीर्घ कालावधीसाठी क्रेडिट कार्डची देयके. सामान्यतः, जेव्हा payजेव्हा हप्ते 90 दिवसांपेक्षा जास्त काळ थकीत राहतात, तेव्हा ते खाते डिफॉल्ट किंवा नॉन-परफॉर्मिंग असेट (NPA) म्हणून वर्गीकृत केले जाते.

या टप्प्यावर पोहोचण्यापूर्वी, चुकले payथकबाकीची नोंद 'थकबाकी दिवस' (Days Past Due - DPD) म्हणून केली जाते, ज्यामुळे कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर हळूहळू परिणाम होतो.

पत माहिती कंपन्यांना (सीआयसी) ही माहिती कर्जदात्यांकडून मिळते आणि ती कर्जदाराच्या अधिकृत पत इतिहासाचा भाग बनते. एकदा कळवल्यावर, ते इतर कर्जदात्यांना उच्च पत जोखमीचा संकेत देते आणि भविष्यातील कर्ज घेण्याच्या पात्रतेवर परिणाम करते.

कर्ज थकवल्याची नोंद क्रेडिट रिपोर्टवर किती काळ राहते?

क्रेडिट ब्युरोच्या धोरणांवर अवलंबून, भारतात कर्जाची थकबाकी सामान्यतः पहिल्यांदा थकबाकी नोंदवल्याच्या तारखेपासून किंवा खात्यातील शेवटच्या व्यवहाराच्या तारखेपासून सात वर्षांपर्यंत क्रेडिट रिपोर्टवर राहते.

जरी कर्जदाराने नंतर एक-वेळ समझोता (OTS) द्वारे कर्जाची परतफेड केली तरी, रेकॉर्ड "समझोता झाला" किंवा "बंद" असे चिन्हांकित असले तरीही, ते संपूर्ण धारणा कालावधीसाठी दृश्यमान राहू शकते.

जरी क्रेडिट स्कोअरवर होणारा नकारात्मक परिणाम पहिल्या काही वर्षांत सर्वाधिक असतो, तरीही सात वर्षांचे चक्र पूर्ण झाल्यावर ती नोंद आपोआप काढून टाकली जाईपर्यंत ती कर्जदात्यांना दिसत राहते.

डिफॉल्टचा क्रेडिट स्कोअरवर होणारा परिणाम

• कर्ज थकवल्याचा तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर होणारा परिणाम हा वाढत्या आर्थिक प्रभावाच्या एका संरचित कालक्रमानुसार दिसून येतो:
• दिवस १–३० (एसएमए-०):
  एक चुकले payव्यवहाराची माहिती क्रेडिट ब्युरोला कळवली जाते आणि खाते SMA-0 स्थितीत जाते. रिपोर्टिंग आणि ब्युरोच्या अद्ययावतीकरण चक्रांवर अवलंबून क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो.
• दिवस ३१–९० (एसएमए-१ आणि एसएमए-२):
  थकीत दिवस (DPD) वाढत असताना, सातत्यपूर्ण गैर-payत्यामुळे क्रेडिट स्कोअरमध्ये अधिक तीव्र घट होते आणि कर्जदात्यांना वाढत्या पत तणावाचा संकेत मिळतो.
• दिवस ९१+ (एनपीए/डिफॉल्ट):
  खात्याचे वर्गीकरण अनुत्पादक मालमत्ता (NPA) किंवा डिफॉल्ट म्हणून केले जाते. क्रेडिट स्कोअरमध्ये लक्षणीय घट होते आणि हे उच्च-जोखीम असलेल्या कर्जदाराची स्थिती दर्शवते.
• वर्ष १-३ (सर्वाधिक प्रभाव):
  नवीन क्रेडिट अर्ज नाकारले जाण्याची दाट शक्यता आहे, आणि वाढलेल्या जोखमीच्या धारणेमुळे सध्याची बदलत्या व्याजदराची क्रेडिट उत्पादने अधिक महाग होऊ शकतात.
• वर्ष ४-७ (उर्वरित परिणाम):
  इतर क्रेडिट खाती जबाबदारीने हाताळल्यास, क्रेडिट इतिहासात डिफॉल्टची नोंद दिसत राहिली तरी, क्रेडिट स्कोअर हळूहळू सुधारू शकतो.
• सातव्या वर्षाचा शेवट:
  बहुतेक प्रकरणांमध्ये, कोणतेही चालू वाद किंवा कायदेशीर कार्यवाही नसल्यास, सात वर्षांनंतर डिफॉल्टची नोंद सक्रिय क्रेडिट ब्युरो रिपोर्टिंगमधून काढून टाकली जाते.

कर्ज थकबाकीचा भविष्यातील कर्ज पात्रतेवर होणारा परिणाम

एक्रेडिट रिपोर्टवरील डिफॉल्ट भविष्यातील कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवर याचा लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. बहुतेक पारंपरिक कर्जदाते स्वयंचलित पत तपासणी प्रणाली वापरतात, ज्या अलीकडील थकबाकी किंवा न मिटलेल्या पत इतिहासासह अर्ज नाकारू शकतात.

कर्ज नाकारण्यापलीकडे, कर्ज थकल्यामुळे कर्ज घेण्याची क्षमता देखील कमी होते. एनबीएफसी किंवा पर्यायी कर्जदात्यांकडून कर्ज मंजूर झाले तरी, वाढलेल्या संभाव्य जोखमीमुळे कर्जदारांना जास्त व्याजदरांचा सामना करावा लागू शकतो.

काही प्रकरणांमध्ये, थकबाकीमुळे सरकारी-समर्थित योजना किंवा एमएसएमई वित्तपुरवठा कार्यक्रमांमध्ये प्रवेश मिळण्यासही मर्यादा येऊ शकतात, ज्यासाठी स्वच्छ पुनर्वित्त आवश्यक असते.payकर्जाचा इतिहास. परिणामी, कर्जदारांना जास्त व्याजदराच्या अनौपचारिक कर्ज स्रोतांवर अवलंबून राहावे लागू शकते, ज्यामुळे आर्थिक स्थिरतेवर आणखी ताण येऊ शकतो.

कर्ज थकल्यानंतर क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा

पासून बरे होणे क्रेडिट रिपोर्टवरील कर्जाची थकबाकी ही एक हळूहळू होणारी प्रक्रिया आहे, ज्यासाठी सातत्यपूर्ण आर्थिक शिस्तीची आवश्यकता असते. जरी डिफॉल्टची नोंद अनेक वर्षे राहू शकते, तरी कालांतराने क्रेडिट स्कोअरवरील तिचा प्रभाव कमी होतो.payमानसिक वर्तनात सुधारणा होते.

मुख्य चरणांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• ना हरकत प्रमाणपत्र (एनओसी) मिळवा:
  पुन्हा नंतरpayव्यवहार किंवा तडजोड झाल्यानंतर, व्यवहार पूर्ण झाल्याचा पुरावा म्हणून तुम्हाला कर्जदात्याने जारी केलेले ना हरकत प्रमाणपत्र (NOC) मिळेल याची खात्री करा.
• क्रेडिट रिपोर्टवर नियमितपणे लक्ष ठेवा:
  तुमच्या खात्याची स्थिती 'डिफॉल्ट' वरून 'बंद' किंवा 'सेटल' अशी योग्यरित्या अद्ययावत झाली आहे, याची खात्री करण्यासाठी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट वेळोवेळी तपासा.
• सुरक्षित क्रेडिट उत्पादनांचा वापर करा:
  जर असुरक्षित कर्जाची उपलब्धता मर्यादित असेल, तर मुदत ठेवीवर घेतलेले सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आर्थिक स्थिती पुन्हा सुधारण्यास मदत करू शकते.payment इतिहास.
• एकापेक्षा जास्त कर्जांसाठी अर्ज करणे टाळा:
  वारंवार कर्जासाठी अर्ज केल्याने अनेक सखोल चौकशा होऊ शकतात, ज्यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर आणखी परिणाम होऊ शकतो.
• मालमत्ता-समर्थित तरलता पर्यायांचा वापर करा:
  काही प्रकरणांमध्ये, कर्जदार तातडीच्या देयतांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी आणि पुढील डिफॉल्ट टाळण्यासाठी सोन्यासारख्या मालमत्तेचा वापर करू शकतात. उदाहरणार्थ, सोन्यावर आधारित कर्ज प्रचलित बाजार मूल्य आणि कर्जदात्याने निश्चित केलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तरांच्या आधारावर तरलता प्रदान करू शकते, ज्यामुळे अल्प-मुदतीच्या कर्जांचे व्यवस्थापन करण्यास मदत होते.payमानसिक ताण.

निष्कर्ष

A क्रेडिट रिपोर्टवरील कर्जाची थकबाकी हा एक गंभीर आर्थिक धक्का आहे, परंतु त्यामुळे कर्जदाराचे आर्थिक भविष्य कायमस्वरूपी निश्चित होत नाही. कर्जफेड न केल्याची नोंद क्रेडिट रिपोर्टवर सात वर्षांपर्यंत राहत असल्याने, या काळात शिस्तबद्ध आर्थिक वर्तन राखणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.

कर्जदार वेळेवर परतफेड करून हळूहळू आपली पत पुन्हा निर्माण करू शकतात.payसकारात्मक प्रतिसाद, कर्जाचा जबाबदारीने वापर आणि सातत्यपूर्ण आर्थिक शिस्त. सुधारणेला वेळ लागत असला तरी, सकारात्मक प्रतिसादामुळे क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये नक्कीच सुधारणा होते.payमानसिक वर्तन पूर्वीच्या पूर्वनिर्धारित गोष्टींची जागा घेते.

सरतेशेवटी, दीर्घकालीन सातत्य हेच पत आरोग्याचे स्वरूप ठरवते. पूर्वीची थकबाकी ही एका विशिष्ट काळातील आर्थिक ताण दर्शवते, परंतु शिस्तबद्ध पुनरुद्धार...payमानसिक सवयी भविष्यात औपचारिक कर्ज मिळवण्याची संधी पुन्हा मिळवण्यासाठी मदत करू शकतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा