सिबिल स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

एखाद्याचे वैयक्तिक जीवन असो किंवा स्वतःच्या व्यवसायाच्या स्वरूपातील व्यावसायिक कार्यस्थळ असो, प्रत्येकाला आर्थिक संसाधनांची आवश्यकता असते. हे मुलांच्या शिक्षणासाठी, स्वप्नातील घर किंवा कार, आंतरराष्ट्रीय सुट्टी, कौटुंबिक विवाह, वैद्यकीय आणीबाणी किंवा व्यवसाय विस्तारासाठी असू शकते.

बचत हा गरजा पूर्ण करण्याचा एक मार्ग आहे परंतु हे अनेकदा अपुरे असते आणि काही वेळा अस्तित्वात नसते. अशा प्रसंगी कर्ज तारणहार म्हणून येते. सोप्या भाषेत, कर्ज ही एखाद्या व्यक्तीने किंवा कॉर्पोरेट संस्थेने सावकाराकडून घेतलेली रक्कम आहे, जी बँक किंवा वित्तीय संस्था असू शकते, निश्चित कालावधीसाठी. कर्जाची परतफेड कर्जदाराला व्याज आणि इतर शुल्कासह करावी लागते.

जवळजवळ सर्व कर्जांसाठी आणि विशेषत: असुरक्षित कर्जांसाठी सर्वात गंभीर घटक म्हणजे कर्जदाराची क्रेडिटयोग्यता. याचे कारण असे की असुरक्षित कर्जे संपार्श्विकासह टॅग केली जात नाहीत आणि कर्जदार कर्ज अर्जदाराच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतात की नाही pay पैसे परत करा.

कर्जदारांनी अशा कर्ज अर्जांचे मूल्यमापन करण्याचा एक मार्ग म्हणजे क्रेडिट स्कोअर तपासणे किंवा CIBIL स्कोअर आणि अहवाल हे चांगले ओळखले जाते. जितका जास्त स्कोअर असेल तितकी कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त आणि तीही गोड अटींवर.

क्रेडिट कार्ड असो, पर्सनल लोन असो, होम लोन असो किंवा छोटे बिझनेस लोन असो, CIBIL स्कोअर आणि रिपोर्टसह एखादी व्यक्ती कर्जाची आवश्यकता संरचित पद्धतीने प्लॅन करू शकते.

सिबिल स्कोअर

CIBIL, क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेडचे ​​संक्षिप्त रूप, देशातील स्कोअर व्युत्पन्न करणारी पहिली संस्था होती, ती क्रेडिट स्कोअरशी समानार्थी बनली आहे. इतर एजन्सी आता समान स्कोअर संकलित करत असून CIBIL चे स्वतःचे नाव TransUnion CIBIL मध्ये बदलून यूएस-आधारित TransUnion ने संस्थेमध्ये बहुसंख्य हिस्सेदारी मिळविल्यानंतर हे आहे.

स्कोअर ही तीन-अंकी संख्या आहे जी 300-900 श्रेणीमध्ये असते. 900 च्या जवळ असलेला स्कोअर हा सर्वाधिक क्रेडिट पात्रता असलेल्या व्यक्तीचे प्रतिनिधित्व करणारा म्हणून पाहिला जातो. याउलट, 300 च्या जवळ स्कोअर असलेल्या व्यक्तीला अत्यंत जोखमीचे आणि संभव नसलेले मानले जाते pay अंशतः किंवा वेळापत्रकानुसार कर्ज परत करा.

सामान्यतः, जरी सावकार शक्य तितक्या उच्च स्कोअरसह कर्जदार निवडण्यास प्राधान्य देतात, 750 आणि त्यावरील स्कोअर हे कर्ज अर्जासाठी स्वयंचलित मंजुरी किंवा पूर्व-अधिकृतीकरणासाठी पुरेसे चांगले मानले जाते.

खालच्या टोकावरील संख्या सुमारे 500-550 आहे. या पातळीच्या आसपास किंवा कमी गुणांमुळे कर्जाच्या अर्जासाठी ग्रीन सिग्नल मिळणे जवळजवळ अशक्य होते. अशा व्यक्तींना एकतर भविष्यासाठी त्यांचा स्कोअर सुधारण्यासाठी काम करावे लागेल किंवा त्यांना गोल्ड लोनच्या रूपात सुरक्षित कर्ज म्हणून इतर पर्याय शोधावे लागतील किंवा इतरांना पैसे घ्यावे लागतील कारण सावकार त्यांना कोणत्याही तारण न घेता कर्ज देण्यास उत्सुक नसतील.

या चांगल्या आणि वाईट थ्रेशोल्डमधील स्कोअर म्हणजे काही सावकार अजूनही कर्जाचा अर्ज नाकारतील परंतु इतर त्यास लवचिकतेने हाताळू शकतात.

CIBIL स्कोअरची गणना करत आहे

प्रत्येक क्रेडिट माहिती कंपनीची एखाद्या व्यक्तीला क्रेडिट स्कोअर नियुक्त करण्याची स्वतःची पद्धत असते परंतु काही मूलभूत घटक असतात जे बदलत नाहीत. शेवटी, याचा अर्थ एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट इतिहास कॅप्चर करणे आणि पुन्हा करणे होयpayment ट्रॅक रेकॉर्ड.

हे घटक आहेत जे CIBIL स्कोअरच्या गणनेमध्ये जातात:

• मागील कामगिरी:

एखाद्या व्यक्तीचा भूतकाळातील ट्रॅक रेकॉर्ड त्याच्या कर्जाच्या संदर्भात आणि कर्जाच्या जबाबदाऱ्यांशी संबंधित वर्तन हा प्राथमिक घटक आहे आणि स्कोअरच्या जवळपास एक तृतीयांश त्या पैलूवर आधारित आहे.

• क्रेडिट प्रकार आणि कालावधी:

घेतलेल्या कर्जाचा(ले) स्वतःचा प्रभाव असतो. हे त्या व्यक्तीने सुरक्षित घेतले आहे की नाही यावर आधारित आहे असुरक्षित कर्ज भूतकाळात नंतरचे धोकादायक म्हणून पाहिले जाते. स्कोअर कर्जाचा कालावधी देखील कॅप्चर करतो. एकूण CIBIL स्कोअरमध्ये हे पैलू सुमारे एक चतुर्थांश योगदान देतात.

• क्रेडिट एक्सपोजर:

क्रेडिट एक्सपोजरची एकूण रक्कम किंवा थकबाकी क्रेडिट हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे. याचे कारण असे की जर एखाद्याचे आधीच कर्ज बुडलेले असेल तर दुसरे कर्ज घेतल्याने कर्ज कमी होईलpayक्षमता.

• इतर घटक:

उत्पन्नाची टक्केवारी म्हणून एखाद्याने किती क्रेडिट वापरले आणि अलीकडील क्रेडिट वर्तन हे कोडेचा अंतिम भाग आहे. उदाहरणार्थ, जर एखाद्याने त्याच्या क्रेडिट कार्डच्या खर्चाची मर्यादा ओलांडली असेल, कारण ते दुसरे स्वरूप किंवा क्रेडिट आहे, ते देखील नकारात्मक म्हणून घेतले जाते आणि स्कोअर कमी करते.

निष्कर्ष

जेव्हा एखादी व्यक्ती बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC) कडून कर्जासाठी अर्ज करते तेव्हा CIBIL स्कोअर हा एक महत्त्वाचा घटक आहे. स्कोअर एखाद्याच्या क्रेडिट योग्यतेचे प्रतिनिधित्व करतो आणि क्रेडीट आणि री चे मागील रेकॉर्ड बघून त्याची गणना केली जातेpayविवरण, घेतलेल्या कर्जाचा प्रकार, त्या कर्जाचा कालावधी, क्रेडिटचा वापर कारण त्याचा पुन्हा परिणाम होतोpayमानसिक क्षमता आणि एकूण थकीत कर्ज. हे सर्व विशेषतः तात्काळ 36 महिन्यांपूर्वीच्या कालावधीसाठी कॅप्चर केले जातात.

आयआयएफएल फायनान्स, देशातील शीर्ष NBFC पैकी एक, विविध कर्ज उत्पादने ऑफर करते सोने कर्ज, वैयक्तिक कर्जे आणि व्यावसायिक कर्जे एका जलद डिजिटल प्रक्रियेद्वारे संपार्श्विकांसह आणि त्याशिवाय दोन्ही. कंपनी लवचिक री देखील देतेpayउच्च CIBIL स्कोअर असलेल्या कर्जदारांसाठी कर्जाचे पर्याय आणि सर्वात स्पर्धात्मक व्याजदर.