पद्धतशीर हस्तांतरण योजना (STP) कसे कार्य करते?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान (SIP) कसे काम करते हे आपल्या सर्वांना माहीत आहे. तुम्ही इक्विटी फंडांमध्ये प्रत्येक महिन्याला एक छोटी रक्कम टाकता आणि 15-20 वर्षांच्या शेवटी ते मोठ्या निधीमध्ये वाढण्याची क्षमता आहे. खालील तक्त्याचा विचार करा:

वेगवेगळ्या कालावधीत इक्विटी फंडात रु.5000/- दरमहा कसे वाढतात?
तपशील	5 वर्षांची SIP	10 वर्षांची SIP	15 वर्षांची SIP	20 वर्षांची SIP
मासिक SIP	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX
वार्षिक CAGR (%)	14.50%	14.50%	14.50%	14.50%
एकूण गुंतवणूक	रु. 6.00 लाख	12.00 लाख रुपये	18.00 लाख रुपये	24.00 लाख रुपये
अंतिम मूल्य	8.84 लाख रु	27.02 लाख रुपये	64.39 लाख रुपये	141.23 लाख रुपये
संपत्ती प्रमाण	1.47 वेळा	2.52 वेळा	3.58 वेळा	5.88 वेळा

हे अगदी स्पष्ट आहे की SIP दीर्घकाळात खरोखरच संपत्ती निर्माण करू शकते. खरं तर, तुम्ही SIP जितका जास्त काळ धराल तितकी संपत्ती निर्माण होईल. जेव्हा तुमचे नियमित उत्पन्न असते तेव्हा एसआयपी उत्तम प्रकारे कार्य करते, परंतु तुमच्या गावातील मालमत्तेच्या विक्रीतून तुम्हाला एकरकमी २० लाख रुपये मिळाले असल्यास काय करावे. तुम्ही हे पैसे कसे गुंतवाल?

एकरकमी गुंतवणुकीची आव्हाने

• तुम्ही ही एकरकमी रक्कम एखाद्या इक्विटीमध्ये गुंतवण्याचा विचार करत असाल तर म्युच्युअल फंड, तुमच्यासमोर 3 प्रमुख आव्हाने आहेत.
• तुम्हाला तुमची इक्विटी फंड खरेदी करण्याची योग्य वेळ मिळावी लागेल. उदाहरणार्थ, 2007 च्या बुल रनच्या शिखरावर तुम्ही इक्विटी फंड खरेदी केले असतील, तर तुम्हांला ब्रेक इव्हन व्हायला किमान 8 वर्षे लागली असतील. टॉप आणि बॉटम्स शोधणे हे मोठे आव्हान आहे.
• बाजारातील अस्थिरता तुमच्याविरुद्ध काम करेल कारण एकदा पैसे गुंतवले की ते इक्विटी फंडात निष्क्रिय होतात. दरम्यान काही दुरुस्त्या असल्यास, तुम्ही या दुरुस्त्यांचा पूर्ण फायदा घेऊ शकत नाही.
• जर तुम्ही संधीची वाट पाहत असाल तर तुम्ही तुमचे पैसे कोठे पार्क कराल. तुम्ही तुमचे पैसे तुमच्या बचत बँक खात्यात ठेवल्यास तुम्हाला फक्त 4% परतावा मिळतो आणि हा तुमच्या निधीचा अत्यंत किफायतशीर वापर आहे.
• वरील सर्व 3 समस्या सोडवण्याची पद्धत आहे का? याचे उत्तर पद्धतशीर हस्तांतरण योजनेत (STP) असू शकते.

सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP) म्हणजे नेमके काय?

STP मध्ये तुमच्या एकरकमी पैशाची अतिशय बुद्धिमान रचना समाविष्ट आहे ज्यामुळे तुम्हाला SIP चा लाभ मिळेल, बाजारातील अस्थिरतेचा सर्वोत्तम फायदा घ्या, टॉप आणि बॉटम्स ओळखण्याची काळजी करू नका आणि तुमच्या निष्क्रिय पैशाचा उत्पादक वापर देखील करा. एसटीपी व्यवहारात कसे कार्य करते ते येथे आहे. 20 लाखांची संपूर्ण एकरकमी रक्कम लिक्विड फंडामध्ये गुंतवली जाते ज्यातून दरवर्षी अंदाजे 6% उत्पन्न मिळते. आम्ही लिक्विड फंड निवडण्याचे कारण असे आहे की ते फंडातून पैसे काढणे सोपे बनवण्यासाठी कोणताही एक्झिट लोड करत नाही. तसेच, STP ची रचना प्रिन्सिपल प्लस रिटर्न म्हणून केली जाते त्यामुळे शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (STCG) वर कर payकेवळ परतीच्या भागावर सक्षम, जे अगदी कमी आहे. दर महिन्याला लिक्विड फंडातून ठराविक रक्कम इक्विटी फंडात जमा केली जाते

एसटीपीची रचना ज्या प्रकारे केली गेली आहे ते खूपच मनोरंजक आहे. संपूर्ण निधी एका लिक्विड फंडामध्ये गुंतवला जातो ज्यामध्ये वार्षिक 6% उत्पन्न मिळते. त्यानंतर संपूर्ण कॉर्पस एसटीपीद्वारे इक्विटी फंडात हस्तांतरित केला जातो. लिक्विड फंडात शिल्लक राहिलेली शिल्लक दर वर्षी ६% दराने परतावा मिळत राहते आणि तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा अतिरिक्त लाभ मिळतो.

या STP दृष्टिकोनाचा गुंतवणूकदाराला कसा फायदा होतो?

• तुमचे एकरकमी पैसे गुंतवण्यासाठी या STP दृष्टिकोनातून काही स्पष्ट फायदे आहेत.
• गुंतवलेले निष्क्रिय पैसे लिक्विड फंडात राहतील आणि ते वर्षाला 6% परतावा मिळवत राहतील. शून्य निर्गमन भार आणि भांडवली नफ्यावर किमान कर, हे 4% बचत ठेवीपेक्षा अधिक कार्यक्षम आहे जेथे तुमच्या व्याजावर 30.9% (पीक रेट) कर आकारला जातो.
• तुम्ही तुमची रु.20 लाख गुंतवणुक 2 वर्षांमध्ये पसरवत असल्याने, तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा लाभ मिळतो. पुढील 2 वर्षातील अस्थिरता आपोआप तुमच्या बाजूने काम करेल.
• आता आपण परतावा पाहू. असे गृहीत धरा की तुमचा इक्विटी फंड पुढील 15 वर्षांत वार्षिक 2% परतावा देईल. त्यामुळे तुमची दरमहा रु.88,500 ची इक्विटी SIP 24.90 वर्षांच्या शेवटी रु.2 लाख होईल.
• प्रभावीपणे, गेल्या 2 वर्षात तुमचे वार्षिक उत्पन्न 11.55% CAGR आहे. आता तुमच्याकडे एसटीपी द्वारे इक्विटी फंडात गुंतवलेले रु. 24.90 लाखांचे कॉर्पस आहे ज्यामध्ये रुपयाच्या सरासरी खर्चाचे फायदे आणि निष्क्रिय पैशाच्या स्मार्ट वापराचे फायदे एकत्र आहेत.

एसटीपी हे मूलत: एका दगडात दोन पक्षी मारण्यासारखे आहे. हे तुम्हाला इक्विटी SIP चे सर्व फायदे देते आणि त्याच वेळी निष्क्रिय निधीचा कार्यक्षम वापर देखील करते.