म्युच्युअल फंड एसआयपी व्यवहारात कसे कार्य करते?

आपण अनेकदा पाहतो की एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) दीर्घ कालावधीत एकरकमी गुंतवणुकीला मागे टाकते. हे समजून घेणे आवश्यक आहे की जेव्हा आपण इक्विटी म्युच्युअल फंडासारख्या मालमत्ता वर्गात एसआयपी करतो, तेव्हा आपण मूलत: अस्थिर असलेल्या मालमत्ता वर्गात नियमित गुंतवणूक करत असतो. तुम्ही इक्विटीच्या किमती मोठ्या प्रमाणात चढ-उतार होताना पाहिल्या असतील. त्यामुळे SIP व्यवहारात इतक्या प्रभावीपणे का काम करते याचे शास्त्रीय कारण काय आहे हे समजून घेणे आवश्यक आहे.

एसआयपी हे ऑल अबाउट ओव्हर टाइमिंग आहे

तुम्ही कधी बाजाराला वेळ देण्याचा प्रयत्न केला आहे का? असे बर्‍याचदा घडते की सुधारणा संपली आहे असा विचार करून तुम्ही एखादा स्टॉक विकत घेतो आणि मग तुम्हाला स्टॉक आणखी 15% खाली जाताना दिसतो. त्याचप्रमाणे, तुम्ही स्टॉकची एकूणच ओव्हरव्हॅल्युएड आहे असा विचार करून स्टॉक विकता आणि त्या पातळीपासून स्टॉक आणखी 10% वर जाताना पहा. दोन्ही प्रकरणांमध्ये आपण गमावलेल्या संधीबद्दल निराश आहात. वाईट बातमी अशी आहे की बाजारातील नीचांकी आणि उच्चांक काढणे व्यावहारिकदृष्ट्या खूप कठीण आहे. तथापि, चांगली बातमी अशी आहे की आपल्याला बाजाराच्या वेळेबद्दल काळजी करण्याची आवश्यकता नाही. जरी तुम्ही ७०% प्रसंगी मार्केटला पूर्णत्वाकडे नेले तरीही, तुम्ही SIP पेक्षा किरकोळ चांगले असण्याची शक्यता आहे. मग बाजाराला टायमिंग करण्यात ऊर्जा कशाला वाया घालवायची. SIP (पद्धतशीर गुंतवणूक योजना) वेळेनुसार वेळेच्या उपयुक्ततेशी पूर्णपणे संरेखित आहे. म्हणूनच ते काम करते.

एसआयपी कंपाउंडिंगच्या शक्तीचा सर्वोत्तम लाभ घेते

चला एका प्राथमिक उदाहरणाने सुरुवात करूया. चला असे गृहीत धरू की तुम्ही रु. 1000 बॉंडमध्ये गुंतवा pays 10% व्याज आणि 5 वर्षांनी रिडीम केले जाईल. वार्षिक व्याज दिले जाणार नाही परंतु बाँडच्या मूल्यामध्ये जोडले जाईल. ते कसे कार्य करेल ते येथे आहे.

तपशील	वर्ष 1	वर्ष 2	वर्ष 3	वर्ष 4	वर्ष 5
शेवटी मूल्य	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX
वार्षीक परतावा	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX

तुम्ही वरील सारणी पाहिल्यास, प्रत्येक वर्षात तुमची कमाई जास्त आहे. कारण तुम्ही वाढीव मुद्दलावर परतावा मिळवत आहात. म्हणूनच दरवर्षी तुमचा परतावा 10% ने वाढत आहे. जेव्हा तुमची इक्विटी सारख्या मालमत्ता वर्गात गुंतवणूक केली जाते, तेव्हा चक्रवाढीची ही शक्ती दीर्घ कालावधीत खरोखरच खूप शक्तिशाली बनते.

परताव्याची स्थिर पुनर्गुंतवणूक

हे, एक प्रकारे, मागील युक्तिवादाचा विस्तार आहे परंतु SIP हे सर्व परताव्यांच्या पुनर्गुंतवणुकीबद्दल असल्याने त्या मुद्द्यावर स्वतंत्रपणे विचार करणे उचित आहे. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड एसआयपी करता तेव्हा कोणती योजना निवडावी यापासून सुरुवात करा. लाभांश योजना कधीही निवडू नका कारण लाभांश NAV मधून नियमितपणे दिला जाईल आणि पुनर्गुंतवणूक होत नाही. तुमच्यासाठी एक चांगली निवड म्हणजे वाढ योजना जिथे स्वयंचलित पुनर्गुंतवणूक आहे कारण तेथे नाही payदरम्यान बाहेर. या पुनर्गुंतवणुकीमुळेच मोठी संपत्ती आणि दीर्घ कालावधीत भरीव संपत्ती यातील फरक दिसून येतो.

SIP च्या केंद्रस्थानी रुपयाची सरासरी आहे

हे इक्विटी फंडांना सर्वात जास्त लागू आहे. मालमत्ता वर्ग म्हणून इक्विटी अस्थिर असतात आणि जेव्हा तुम्ही तुमची गुंतवणूक कालांतराने एसआयपीच्या रूपात पसरवता तेव्हा तुम्ही बाजारातील अस्थिरता उत्तम प्रकारे कॅप्चर करू शकता. खालील तक्त्याकडे पहा.

महिना	एकरकमी गुंतवणूक केली	निफ्टी पातळी	इंडेक्स फंडाची NAV	मासिक युनिट वाटप केले
जन- 18	इंडेक्स फंडात रु. 60,000 च्या NAV वर रु.100 गुंतवले	11,000	रु. XXX	100.00 युनिट
फेब्रु- 18		10.900	रु. XXX	102.04 युनिट
मार्च-18		11,050	रु. XXX	99.01 युनिट
एप्रिल-18		10,700	रु. XXX	105.26 युनिट
मे- 18		10,600	रु. XXX	108.70 युनिट
जून- 18		10,900	रु. XXX	103.09 युनिट
एकूण युनिट्स	600.00 युनिट		एकूण एकके	618.10 युनिट

तुम्ही एकरकमी म्हणून 60,000 रुपये गुंतवले असते तर तुम्हाला 600 युनिट्स मिळाले असते. 6 महिन्यांच्या शेवटी, त्याची किंमत रु. 58,200/- (600 x 97) झाली असती. म्हणजे तुम्हांला एक छोटासा तोटा बसला आहे. SIP बद्दल काय. 6 महिन्यांच्या शेवटी, तुमचे गुंतवणूक मूल्य रु. 59,956/- (618.10 x 97) आहे. तुम्ही अजूनही तोट्यात आहात पण एसआयपीने तुमचा तोटा कमी केला आहे कारण गेल्या 6 महिन्यांतील सरासरीने रुपयाची किंमत सर्वोत्तम केली आहे.

तळ ओळ; एसआयपी मोठ्या प्रमाणात निधी जमा करते

ही प्रत्यक्षात इतर सर्व घटकांची बेरीज आहे. जेव्हा तुम्ही लवकर सुरुवात करता, वेळेवर कमी लक्ष केंद्रित कराल, पुनर्गुंतवणुकीवर अधिक लक्ष केंद्रित कराल तेव्हा RCA खात्री करेल की तुम्ही कालांतराने भरपूर संपत्ती निर्माण कराल. हे एसआयपीचे सार आहे आणि म्हणूनच दीर्घ कालावधीसाठी, एसआयपी नेहमीच तुमच्या बाजूने काम करते.