मी SIP मध्ये दरमहा 10,000 रुपये कसे गुंतवू?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) हा तुमचा पैसा मालमत्ता वर्गात (इक्विटी फंड किंवा डेट फंड किंवा अगदी लिक्विड फंड) गुंतवण्याचा एक पद्धतशीर मार्ग आहे. जेव्हा एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार येतो तेव्हा काही महत्त्वाचे निर्णय घ्यावे लागतात. लक्षात ठेवा एसआयपी हा बाजारातील उच्च परतावा मिळविण्याचा प्रयत्न करण्यापेक्षा शिस्त आणि गुंतवणुकीच्या नियमिततेबद्दल अधिक आहे. तुम्ही त्याबद्दल कसे जाल ते येथे आहे.

मी कोणत्या फंडात गुंतवणूक करावी? 

हा पहिला कॉल तुम्हाला घ्यायचा आहे. एसआयपी बनवण्यासाठी तुमच्याकडे दरमहा रु. 10,000 चे वाटप आहे. तुम्ही हे पैसे कुठे गुंतवायचे हे तुम्ही कोणते ध्येय साध्य करण्याचा प्रयत्न करत आहात यावर अवलंबून आहे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही फक्त तुमच्या सेवानिवृत्तीची योजना आखत असाल, तर तुम्हाला कदाचित सुमारे २५ वर्षे गुंतवणुकीची वेळ लागू शकते. मग तुम्ही इक्विटी फंडात सुरक्षितपणे गुंतवणूक करू शकता. तुम्हाला ही SIP वापरायची असेल तर pay तुमच्या गृहकर्जाचे 3 वर्षानंतरचे मार्जिन, नंतर डेट फंडामध्ये गुंतवणूक करणे चांगले आहे कारण 3 वर्षांच्या कालावधीत इक्विटी फंडातील जोखीम खूप जास्त असते. तुम्हाला ही दोन्ही उद्दिष्टे साध्य करायची असतील, तर तुम्ही इक्विटी फंड आणि डेट फंड यांच्यात निधीचे विभाजन करू शकता.

तुमचे केवायसी पूर्ण करा आणि गुंतवणूक करण्यासाठी विशिष्ट फंड ओळखा

एकदा तुमचे ध्येय ओळखले गेले आणि त्यासाठी SIP तयार केला गेला की, पुढची पायरी म्हणजे तुमच्या क्लायंटला जाणून घ्या (KYC) औपचारिकता पूर्ण झाली आहे. हे तुमच्यासमोर अनिवार्य आहे म्युच्युअल फंड SIP मध्ये गुंतवणूक करा किंवा कोणतीही म्युच्युअल फंड गुंतवणूक. हे केवायसी ऑफलाइन किंवा ऑनलाइन पूर्ण केले जाऊ शकते आणि तुम्ही कोणत्याही स्वरूपात म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी ही एक आवश्यक पायरी आहे. एकदा हे केवायसी पूर्ण झाल्यानंतर ही माहिती केंद्रीय डेटाबेसमध्ये कॅप्चर केली जाते आणि तुम्हाला भविष्यातील गुंतवणुकीसाठी पुन्हा केवायसी करण्याची आवश्यकता नाही.

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) साठी स्वतःची नोंदणी करा

एसआयपी ही नियमित एकरकमी गुंतवणुकीपेक्षा थोडी वेगळी असते. तुम्ही निश्चित SIP तारखेवर निर्णय घ्या आणि नंतर payप्रत्येक महिन्याला निवेदने द्यावी लागतात. साहजिकच, तुम्ही ते व्यक्तिचलितपणे करू शकता त्यामुळे तुम्हाला एक प्रणाली बसवणे आवश्यक आहे. एक मार्ग म्हणजे पोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) देणे, जी पूर्वी प्रथा होती. तथापि, हे एक अतिशय अवजड प्रकरण बनले आहे आणि म्हणूनच आजकाल इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सर्व्हिस (ECS) ची निवड करणे सोपे आहे. येथे तुम्ही SIP अर्जासह ECS आदेश फॉर्मवर स्वाक्षरी करू शकता आणि AMC कडे सबमिट करू शकता. प्रथम, SIP ची नोंदणी निधीच्या निबंधकाकडे करावी लागेल. नंतर एसआयपी नोंदणीला तुमच्या बँकेने मंजूरी देखील दिली पाहिजे जेणेकरून ईसीएस सुरळीतपणे होऊ शकेल. संपूर्ण प्रक्रियेस 20-25 दिवस लागतात. आता ई-मँडेटची सुविधा देखील उपलब्ध आहे जिथे तुम्ही तुमचे आधार कार्ड आणि बँक खात्याद्वारे स्वतःचे प्रमाणीकरण करून SIP नोंदणी करू शकता. या प्रकरणात, एसआयपी नोंदणी आणि बँक आदेश 3 दिवसात पूर्ण केले जाऊ शकतात.

तुमची SIP शेवटी काय वाढेल याचे अनुकरण करा

तुम्ही मासिक गुंतवणूक, परताव्याचा दर आणि गुंतवणुकीचा कालावधी यासाठी वेगवेगळ्या गृहितकांचे अनुकरण करू शकता. आपण हे उलट दिशेने देखील कार्य करू शकता. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला 1 वर्षांत 20 कोटी रुपयांचा निधी गाठायचा असेल आणि 14 वर्षांसाठी 20% दराने इक्विटी फंडात गुंतवणूक करू इच्छित असाल, तर तुम्हाला मासिक किती योगदान द्यावे लागेल. हे सिम्युलेटर तुम्हाला तुमच्या SIP वर शून्य करण्याआधी वेगवेगळे क्रमपरिवर्तन आणि संयोजन वापरून पाहण्यास मदत करतील. येथे क्रमपरिवर्तनाचे एक उदाहरण आहे:

10,000 वर्षात दरमहा 20 रुपये SIP किती वाढेल?

तपशील

12% CAGR वर

14% CAGR वर

16% CAGR वर

अंतिम कॉर्पस

99.92 लाख रु

13.2 कोटी रुपये

1.75 कोटी रुपये

स्रोत: Indiainfoline.com

वरील सिम्युलेटर तुम्हाला 20 वर्षांनंतर तुमचे आर्थिक उद्दिष्ट गाठण्यासाठी कोणत्या विशिष्ट फंडात गुंतवणूक करायची आहे हे ठरविण्यात मदत करेल. वैकल्पिकरित्या, तुम्हाला मासिक किती गुंतवणूक करावी लागेल याचे अनुकरण देखील करू शकता. हे व्यावहारिकदृष्ट्या अधिक संबंधित आहे.

2 वर्षांच्या कालावधीत 20 कोटी रुपये कसे गाठायचे?

तपशील

12% CAGR वर

14% CAGR वर

16% CAGR वर

मासिक SIP आवश्यक आहे

दरमहा रु .21,743

दरमहा रु .17,043

दरमहा रु .13,317

स्रोत: Indiainfoline.com

वरील सिम्युलेटर तुम्हाला तुमचे ध्येय गाठण्यासाठी वेगवेगळ्या उत्पन्नांमध्ये किती गुंतवणूक करावी लागेल हे ठरविण्यात मदत करते. हे सिम्युलेटर अधिक उपयुक्त आहे कारण साधारणपणे कालावधी आणि आवश्यक कॉर्पस हे ज्ञात चल असतात. सीएजीआर परतावा सामान्यतः बाजार परिस्थितीवर अधिक अवलंबून असतो.

आवश्यक असल्यास एसआयपीचे निरीक्षण करा आणि पुनर्संतुलन करा

एकदा तुम्ही एसआयपी सुरू केल्यानंतर आणि निधी जमा केल्यानंतर; तो शेवट नाही. सर्वप्रथम, तुम्हाला तुमची एसआयपी याची खात्री करणे आवश्यक आहे payलेख वेळेवर जातात आणि तुमच्या बँक खात्यात आगाऊ पैसे दिले जातात. दुसरे म्हणजे, तुमची SIP अजूनही तुमच्या ध्येयांशी संबंधित आहे याची खात्री करा. तुम्ही गुंतवलेला फंड जर परफॉर्मन्स देत नसेल तर तुम्ही शिफ्ट बघू शकता. मुख्य म्हणजे पुनर्संतुलन!