ग्रोथ आणि डिव्हिडंड फंड यांच्यातील निर्णय कसा घ्यावा?

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करता तेव्हा तुमच्याकडे योजनांचा पर्याय असतो. तुम्ही एकतर वाढ योजना, लाभांश योजना किंवा लाभांश पुनर्गुंतवणूक योजना निवडू शकता. पुनर्गुंतवणूक योजना कोणतेही अद्वितीय फायदे देत नसल्यामुळे, ती भारतात फारशी लोकप्रिय नाही. त्यामुळे आमची चर्चा लाभांशावर केंद्रित आहे payयोजना आणि वाढ योजना.

 

लाभांश योजना विरुद्ध वाढ योजना â याचा अर्थ काय आहे?

वाढ आणि लाभांश योजना हे दोन पर्यायी मार्ग आहेत ज्याद्वारे फंड फंडधारकांना पैसे परत करतो. येथे फंड लाभांश कंपन्यांनी दिलेल्या लाभांशापेक्षा थोडा वेगळा आहे. फंडाने त्याच्या लाभांश योजनेत दिलेला लाभांश त्या रकमेने योजनेची NAV कमी करेल. दुसरीकडे, विकास योजना नाही pay कोणताही लाभांश बाहेर. फंडाची सर्व कमाई पुन्हा प्लॅनमध्ये पुन्हा गुंतवली जाते आणि अशा प्रकारे ते परताव्याच्या पुनर्गुंतवणुकीद्वारे परतावा वाढवते. लाभांश योजनेची NAV लाभांशानंतरच्या वाढीच्या योजनेपेक्षा कमी असेल payआऊट प्रमाणानुसार एनएव्ही कमी करते. खालील तक्त्याकडे पहा:

योजना	NAV प्री-डिव्हिडंड	लाभांश	NAV पोस्ट लाभांश	एकूण परतावा	संपत्ती प्रभाव
लाभांश योजना	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX
ग्रोथ प्लॅन	रु. XXX	शून्य	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX

वरील तक्त्यावरून दिसून येते की, तुम्ही विकास योजना किंवा लाभांश योजना निवडली तरीही संपत्तीचा परिणाम सारखाच असतो. मग निवड कशी करायची?

 

1.     तुम्ही बघत आहात का? payबाहेर किंवा पुनर्गुंतवणूक

हे मुख्यत्वे आपल्या गरजा काय आहे यावर अवलंबून आहे. तुम्ही फक्त दीर्घकालीन गुंतवणुकीकडे लक्ष देत असाल, तर वाढ योजना चांगली काम करेल. परंतु जर तुम्ही नियमित प्रवाह पाहत असाल तर लाभांश योजना अधिक चांगली असू शकते. इक्विटी फंडांमध्ये, लाभांश अनिश्चित असतो म्हणून जे गुंतवणूकदार लाभांशाकडे पाहत असतात payआउट्स सामान्यतः डेट फंड किंवा एमआयपीला प्राधान्य देतात जेथे नियमित payआऊट तुलनेने अधिक अंदाजे आहेत. बरेच गुंतवणूकदार कर बचत निधीच्या बाबतीत लाभांश योजना देखील पाहतात कारण ते 3-वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीत काही फंड अनलॉक करतात. तुमची निवड पूर्णपणे तुम्ही कोणत्या उद्दिष्टाकडे पहात आहात यावर केली पाहिजे.

 

२.     दीर्घकालीन आर्थिक योजनेत काय चांगले बसते

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक सुरू करण्याचा आदर्श मार्ग म्हणजे शेवटचे ध्येय लक्षात घेऊन सुरुवात करणे. एकदा उद्दिष्ट पूर्ण झाल्यावर, पुढील पायरी म्हणजे SIPs किंवा म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीला या ध्येयासाठी टॅग करणे. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडाला एखाद्या ध्येयासाठी टॅग करत असाल, तेव्हा पहिली पायरी म्हणजे ते अल्प-मुदतीचे उद्दिष्ट, मध्यम-मुदतीचे उद्दिष्ट किंवा दीर्घकालीन उद्दिष्ट आहे. तुम्ही साधारणपणे मध्यम मुदतीच्या उद्दिष्टांसह कर्ज निधी आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टांसह इक्विटी फंड टॅग करता. जेव्हा तुम्ही निधीला उद्दिष्टांमध्ये टॅग करता, तेव्हा पहिला प्रयत्न म्हणजे पुनर्गुंतवणुकीद्वारे संपत्ती निर्माण करणे आणि ते ग्रोथ फंडांमध्ये चांगले घडते. लाभांश तुमची NAV कमी करतात आणि त्यामुळे तुमची संपत्ती निर्माण क्षमता दीर्घकाळात कमी होते. इक्विटीसाठी हे अधिक आहे. जेव्हा तुम्ही दीर्घकालीन योजना पहात असाल, तेव्हा लाभांश योजनांपेक्षा वाढीच्या योजनांना प्राधान्य द्या.

 

३.     लाभांश आणि भांडवली नफ्यावरील कर परिणाम समजून घेणे

जेव्हा एखादा फंड लाभांश घोषित करतो तेव्हा लाभांशाच्या पावत्यांवर कोणताही कर लागत नाही. परंतु एक लाभांश वितरण कर (डीडीटी) आहे जो निधीद्वारे कापला जातो payलाभांश देणे. इक्विटी फंडांच्या बाबतीत, ते 11.648% आहे तर डेट फंडांच्या बाबतीत ते 29.12% आहे. लाभांश निव्वळ डीडीटीद्वारे दिला जातो. भांडवली नफ्याचे काय?

भांडवली नफ्यावर इक्विटी आणि डेट फंडासाठी वेगवेगळ्या दरांवर कर आकारला जातो की तो अल्प मुदतीचा आहे की दीर्घकालीन आहे यावर अवलंबून. डेट फंडाच्या बाबतीत, LTCG वर इंडेक्सेशनसह 20% कर आकारला जातो तर STCG वर तुमच्या पीक दराने कर आकारला जातो. इक्विटी फंडांच्या बाबतीत, LTCG वर इंडेक्सेशनशिवाय 10% कर आकारला जातो (प्रभावी बजेट 2018) तर STCG वर 15% कर आकारला जातो. लाभांश योजना विरुद्ध ग्रोथ प्लॅन्सची निवड करताना तुम्हाला या कर परिणामांचा विचार करणे आवश्यक आहे.

 

4. आपण कोणत्या श्रेणीतील गुंतवणूकदार आहात?

निवड करताना हा देखील एक महत्त्वाचा विचार आहे. जर तुम्ही तरुण गुंतवणूकदार असाल तर दीर्घ कालावधीत मोठ्या प्रमाणात पैसे जमा करू इच्छित असाल तर वाढ योजना ही तुमची स्पष्ट निवड असावी. पण तुम्ही म्युच्युअल फंडावर अवलंबून असलेले निवृत्त व्यक्ती असाल तर? payतुमचा नियमित खर्च भागवण्यासाठी खर्च? त्या बाबतीत, तुम्हाला हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की कोणताही लाभांश payडेट फंडात 29.12% डीडीटी आकर्षित करेल, जे जवळजवळ डेट फंडांवर एसटीसीजी सारखेच आहे. दुसरा पर्याय म्हणजे सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP) ला प्राधान्य देणे, अशा परिस्थितीत तुम्हाला फक्त नफ्याच्या घटकावर कर आकारला जाईल.