तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ कसा तयार करायचा?

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणुकीची एक गुरुकिल्ली म्हणजे तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ तयार करणे. ते घेते तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी बराच वेळ आहे आणि ही एक हळूहळू आणि पुनरावृत्तीची प्रक्रिया आहे. तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ बनवताना तुम्हाला पाच प्रमुख पायऱ्या लक्षात ठेवायला हव्यात.

 

आपल्या जोखीम सहनशीलतेसह प्रारंभ करा

तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करण्यापूर्वी, तुम्हाला तुमच्या जोखीम सहनशीलतेबद्दल स्पष्ट असणे आवश्यक आहे. तुमची जोखीम सहनशीलता शोधण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या दीर्घकालीन आणि मध्यम मुदतीच्या उद्दिष्टांपासून सुरुवात करणे आवश्यक आहे. लक्षात ठेवा, जोखीम सहिष्णुता कालांतराने स्थिर राहत नाही. वाढत्या वयानुसार आणि बदलत्या परिस्थितीनुसार ते बदलते. उदाहरणार्थ, जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये सेवानिवृत्तीसारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी गुंतवणूक करत असाल, तेव्हा तुम्ही एक पोर्टफोलिओ तयार करू शकता जो प्रामुख्याने इक्विटी फंड असेल. जर तुम्ही गृहकर्ज मार्जिन किंवा परदेशी सुट्टीसाठी तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी मध्यम मुदतीचा पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा विचार करत असाल तर तुम्ही डेट फंड आणि बॅलन्स्ड फंडांचे संयोजन पाहू शकता. अशा प्रकारे आपले म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ निर्मितीची सुरुवात तुमची जोखीम सहनशीलता समजून घेऊन होते. विशिष्ट उद्दिष्टाच्या संदर्भात तुमची जोखीम सहनशीलता उच्च, मध्यम किंवा कमी आहे की नाही हे तुम्हाला शोधण्याची आवश्यकता आहे.

 

पुढील पायरी म्हणजे तुमची मालमत्ता वाटप करणे

मालमत्ता वाटप हे तुमच्या म्युच्युअल फंड मालमत्तेचे वास्तविक मिश्रण आहे. एकदा तुमची उद्दिष्टे निश्चित झाल्यावर तुम्हाला पुढे कसे जायचे याची ढोबळ कल्पना असते. पुढील पायरी म्हणजे विशिष्ट मालमत्ता वाटप करणे. एकदा तुम्ही इक्विटी, डेट आणि लिक्विड फंडांच्या मिश्रणावर स्पष्ट झाल्यानंतर, पुढील पायरी म्हणजे अधिक दाणेदार वर्गीकरणाकडे जाणे. इक्विटी फंडांमध्ये तुम्ही इंडेक्स फंड, डायव्हर्सिफाइड फंड किंवा मल्टी कॅप फंड्समध्ये असावे? डेट फंडामध्ये तुम्ही इन्कम फंड, गिल्ट फंड खरेदी केले पाहिजे की तुम्ही स्वत:ला एफएमपीमध्ये बंद करावे? तुम्ही क्रेडिट फंडाची जोखीम घेऊ शकता का? शेवटी, आम्ही लिक्विड फंडांवर येतो. तुम्ही फक्त लिक्विड फंडाला चिकटून राहावे की शॉर्ट टर्म फंड आणि लिक्विड-प्लस फंडांची जोखीम घेऊ शकता? सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, तुम्हाला गोल्ड फंड आणि आंतरराष्ट्रीय एफओएफमध्ये काही एक्सपोजर असावे का? या सर्व प्रश्नांची उकल या वेळी होत आहे.

 

एक कोर आणि उपग्रह दृष्टीकोन सर्वोत्तम कार्य करते

तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्ट तयार करण्याचा एक अतिशय मनोरंजक भाग म्हणजे तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे कोर आणि सॅटेलाइट सेगमेंटमध्ये वर्गीकरण करणे. मुख्य पोर्टफोलिओ हा आहे जो आम्ही मिशन-गंभीर असलेल्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांना टॅग केला आहे. त्यामध्ये छेडछाड करण्याचा तुमचा हेतू नाही. तुमचा मुख्य पोर्टफोलिओ त्यानुसार अशा प्रकारे निवडा की सतत पुनर्संतुलन आवश्यक नाही. सॅटेलाइट पोर्टफोलिओ हा आहे जिथे तुम्ही संधी शोधता. P/E २५ च्या वर असल्यास तुमचा इक्विटी पोर्टफोलिओ कसा बदलता येईल? जर महागाई वाढत असेल आणि आरबीआय दर वाढवण्याची शक्यता असेल तर तुमच्या डेट पोर्टफोलिओमध्ये सुधारणा कशी करावी? सॅटेलाइट पोर्टफोलिओ असा असू शकतो जिथे तुम्ही मालमत्ता वाटपासाठी अधिक सक्रिय दृष्टिकोन बाळगू शकता.

 

सर्व वरील सुसंगततेवर लक्ष केंद्रित करा

तुम्ही इक्विटी फंड किंवा डेट फंडात गुंतवणूक करत असाल तरीही सातत्य ठेवण्यावर लक्ष केंद्रित करा. सातत्य म्हणजे काय समजते? दोन इक्विटी फंडांची तुलना पाहू

तारीख	फंड X - NAV	परतावा	फंड Y - NAV	परतावा
जानेवारी 01st 2015	रु. XXX	-	रु. XXX	-
डिसेंबर 31st 2015	115	15.00%	रु. XXX	33.00%
डिसेंबर 31st 2016	136	18.26%	रु. XXX	-7.52%
डिसेंबर 31st 2017	155	13.97%	रु. XXX	26.02%
	सीएजीआर	15.79%	सीएजीआर	15.79%

फंड X आणि फंड Y च्या वरील दोन्ही प्रकरणांमध्ये, 100 वर्षात NAV रु. 155 वरून रु. 3 पर्यंत वाढला आहे, ज्याचा CAGR परतावा 15.79% आहे. तथापि, फरक हा परताव्यातील सातत्य आहे आणि त्यातच फंड X हा फंड Y पेक्षा जास्त गुण मिळवतो. जेव्हा फंड निवडीचा प्रश्न येतो तेव्हा नेहमी अधिक सुसंगत असलेल्या फंडांना प्राधान्य दिले जाते कारण ते अधिक अंदाज लावता येतात आणि त्यामुळे अधिक विश्वासार्ह असतात.

 

शेवटी, तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे निरीक्षण करा आणि पुनर्संतुलित करा

तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे नियमितपणे निरीक्षण करण्याची गरज नाही. पण त्रैमासिक आढावा, वार्षिक स्टॉक घेणे आणि ३ वर्षांतून एकदा पुनर्संतुलन मागवले जाऊ शकते. जेव्हा तुम्ही त्रैमासिक पुनरावलोकन करता तेव्हा तुमची निवड योग्य आहे याची खात्री करण्यावर अधिक लक्ष केंद्रित केले जाते. जेव्हा वार्षिक पुनरावलोकनाचा विचार केला जातो, तेव्हा तुम्ही विशिष्ट लक्ष्य पोस्टच्या संदर्भात तुमचे लक्ष्य लक्ष्यावर आहेत हे देखील तपासले पाहिजे. मुख्यतः सॅटेलाइट पोर्टफोलिओवर पुनर्संतुलन केले जाईल. कोर पोर्टफोलिओचे कोणतेही पुनर्संतुलन केवळ अतिशय मजबूत मॅक्रो किंवा मायक्रो ट्रिगर्सच्या बाबतीत केले जाईल. कारण तुमच्या पोर्टफोलिओच्या पुनर्संतुलनासाठी व्यवहार खर्च आणि कर आकारणीच्या दृष्टीने खर्च येतो. त्यामुळे ते जपून वापरावे.