SMEs साठी आर्थिक उपाय

अलीकडच्या काळात देशभरात अनेक सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSME) दिसू लागले आहेत. गेल्या काही वर्षांमध्ये, या क्षेत्राचा दर वर्षी सरासरी 18% ते 34% वाढ दिसून आला आहे^*. आज देशभरात अंदाजे ४८ दशलक्ष एसएमई अस्तित्वात आहेत^**. देशाच्या विकास दरासाठी या संस्था महत्त्वाच्या आहेत आणि भारताचा विकास दर 8-10% असेल तर आम्हाला खूप मजबूत SME क्षेत्राची गरज आहे.^***. बहुतेक SMEs स्टार्ट-अप असतात, ज्याचे संस्थापक सदस्य स्वत:चे पैसे गुंतवून कंपनीला बाहेर काढतात. तथापि, कठीण काळात, ते अतिरिक्त समर्थनासाठी बँका आणि वित्तीय संस्थांकडे पाहतात. एसएमईसाठी उपलब्ध असलेल्या दोन सर्वात लोकप्रिय वित्त पर्यायांवर एक नजर टाका – ओव्हरड्राफ्ट आणि मुदत कर्ज.

तर ओव्हरड्राफ्ट आणि टर्म लोनमध्ये काय फरक आहे? आणि तुमच्यासाठी आणि तुमच्या व्यवसायासाठी कोणते योग्य आहे हे तुम्ही कसे सांगाल? तुमच्‍या व्‍यवसाय निधीच्‍या आवश्‍यकता पूर्ण करण्‍यासाठी योग्य प्रकारचे कर्ज निवडणे ही एक अवघड बाब ठरू शकते, विशेषत: सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी. तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यात मदत करण्यासाठी येथे काही मौल्यवान माहिती आहे.

ओव्हरड्राफ्ट म्हणजे काय?

ओव्हरड्राफ्ट, ज्याला कर्जाची फिरती रेषा असेही संबोधले जाते, हा बँक किंवा कर्ज देणाऱ्या संस्थेकडून क्रेडिटचा विस्तार असतो. या व्यवस्थेअंतर्गत, खात्यात निधी संपल्यानंतरही तुम्ही चेक लिहू शकता किंवा पैसे काढू शकता. तथापि, क्रेडिट केवळ एका विशिष्ट पूर्वनिर्धारित रकमेपर्यंत वाढविले जाते, ज्याला ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा म्हणतात. सर्व कर्ज व्यवस्थेप्रमाणे, तुम्हाला ते करावे लागेल pay थकित कर्जावरील व्याज.

ओव्हरड्राफ्ट निसर्गात फिरत असतात. याचा अर्थ त्यांच्याकडे निश्चित री नाहीpayment कालावधी आणि आपण कर्ज घेणे आणि पुन्हा ठेवू शकताpayपैसे ing. रिव्हॉल्व्हिंग लाइन ऑफ क्रेडिटची सुविधा एका वर्षासाठी ऑफर केली जाते आणि दर वर्षी नूतनीकरण केले जाऊ शकतेpayment इतिहास. लहान व्यवसायांसाठी ओव्हरड्राफ्ट हे अत्यंत महत्त्वाचे आर्थिक साधन आहे कारण ते आपत्कालीन परिस्थितीत त्वरित निधी प्रदान करतात. तथापि, ही सुविधा कर्ज देणाऱ्या संस्थेच्या विवेकबुद्धीनुसार कधीही काढता येते.

मुदत कर्ज म्हणजे काय?

मुदत कर्ज हा एकरकमी कर्ज देण्याचा पर्याय आहे जो तुम्हाला ओव्हरड्राफ्ट सुविधेच्या तुलनेत जास्त रक्कम कर्ज घेण्याची परवानगी देतो. या प्रकारच्या कर्जासाठी, वित्तीय संस्थांना सामान्यतः मालमत्ता किंवा काही निश्चित मालमत्तेच्या स्वरूपात संपार्श्विक आवश्यक असते. एखाद्या एंटरप्राइझला अशा कर्जातून मिळू शकणारी निधीची रक्कम मुख्यत्वे मालमत्तांच्या मूल्यावर अवलंबून असते जी तो तारण ठेवण्यास किंवा गहाण ठेवण्यास सक्षम आणि इच्छुक आहे.

अशा कर्जांची परतफेड निश्चित हप्त्यांमध्ये केली जाते आणि त्यांना निश्चित परत मिळतेpayment शेड्यूल, जे साधारणपणे एक वर्ष ते दहा वर्षांच्या दरम्यान कुठेही पसरते.

ओव्हरड्राफ्ट्स आणि टर्म लोनचे SME ला कोणते फायदे आहेत ते पाहूया:

ओव्हरड्राफ्टचे फायदे	मुदत कर्जाचे फायदे
आपल्याला फक्त आवश्यक आहे pay रोख रक्कम जास्त काढल्यास व्याज. ओव्हरड्राफ्ट सुविधा लवचिक आहे आणि आपल्या कंपनीच्या बदलत्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुनरावलोकन आणि समायोजित केले जाऊ शकते. सुविधेचे आवश्यक तितक्या वेळा नूतनीकरण करून मध्यम-मुदतीचे कर्ज म्हणून प्रभावीपणे वापरले जाऊ शकते.	निश्चित रीpayमेंट शेड्यूल रोख प्रवाहाची योजना करणे सोपे करते. हे वचनबद्ध कर्ज आहे आणि जोपर्यंत तुम्ही तुमच्या कराराच्या नियमांचे पालन करत नाही तोपर्यंत काढता येणार नाही. ही एकरकमी कर्जे तुम्हाला जास्त प्रमाणात कर्ज घेण्याची परवानगी देतात आणि साधारणपणे ओव्हरड्राफ्टपेक्षा कमी व्याजदर असतात.

तुमच्या व्यवसायाला ओव्हरड्राफ्ट आणि मुदत कर्ज दोन्हीची आवश्यकता असल्यास?

ठराविक वेळी, तुमचा व्यवसाय अशी परिस्थिती सादर करू शकतो जिथे तुम्हाला ओव्हरड्राफ्ट आणि मुदत कर्ज दोन्हीची आवश्यकता असू शकते. चांगली बातमी अशी आहे की, एकाच वेळी दोन्ही प्रकारच्या कर्ज सुविधांचा लाभ घेणे शक्य आहे.

तर, मला माझ्या व्यवसायासाठी वित्त मिळू शकेल का?

जोपर्यंत तुमची कंपनी तिचे कामकाज आणि वित्त यामध्ये पारदर्शक आहे आणि कर्ज चुकवल्याचा इतिहास नाही तोपर्यंत वित्त मिळणे शक्य आहे. सर्वसाधारणपणे, फायनान्सर निर्णय घेण्यापूर्वी रोख प्रवाह, नफा, भांडवली संरचना आणि इतर गुणात्मक घटकांच्या बाबतीत तुमच्या कंपनीची क्रेडिट योग्यता तपासतील.

* SMEs वर ई-कॉमर्सच्या परिणामाबद्दल KPMG ने एका लेखात नोंदवल्याप्रमाणे
** SMEs वर ई-कॉमर्सच्या प्रभावाविषयीच्या लेखात KPMG ने नोंदवल्याप्रमाणे
*** रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाचे डेप्युटी गव्हर्नर डॉ. के.सी. चक्रवर्ती यांनी नमूद केल्याप्रमाणे

इंडिया इन्फोलाइन फायनान्स लिमिटेड (IIFL) एक NBFC आहे, आणि जेव्हा तारण कर्ज, सुवर्ण कर्ज, भांडवली बाजार वित्त, आरोग्य सेवा वित्त आणि SME वित्त यांसारख्या आर्थिक उपायांसाठी एक प्रतिष्ठित नाव आहे.

IIFL मध्ये, आम्ही तुम्हाला आमच्या विशेष SME कर्जाद्वारे तुमच्या व्यवसायाच्या दीर्घकालीन आणि दैनंदिन खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यात मदत करतो. तुम्ही आमच्या सानुकूलित कर्ज सोल्यूशन्सद्वारे रिव्हॉल्व्हिंग लाइन ऑफ क्रेडिट किंवा टर्म लोन किंवा दोन्हीचे संयोजन निवडू शकता, एकंदरीत, आयआयएफएल एसएमई कर्ज तुम्हाला तुमची उधारी किंमत ऑप्टिमाइझ करण्यास सक्षम करेल आणि तुमच्याकडे वेळेवर निधी उपलब्ध असल्याची खात्री करेल.

IIFL SME कर्जाबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी, इथे क्लिक करा. तुम्हाला IIFL SME कर्जासाठी अर्ज करायचा असल्यास, इथे क्लिक करा.