म्युच्युअल फंडांवरील कर्जाबद्दल आपल्याला माहित असले पाहिजे

वैयक्तिक वित्त व्यवस्थापन अंतर्गत गुंतवणूक नियोजन ही एक आवश्यक क्रिया आहे आणि अनेकांना म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकीचे फायदे मिळत आहेत. तथापि, एखाद्या व्यक्तीला म्युच्युअल फंडाविरुद्ध कर्ज मिळू शकेल अशा तरतुदीबद्दल अनेकांना माहिती नाही. या प्रकारची कर्जे अल्प मुदतीची असतात आणि कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत प्रभावीपणे वापरली जाऊ शकतात.

एखादी व्यक्ती उच्च व्याजदराने वैयक्तिक कर्जाऐवजी म्युच्युअल फंडांवर कर्जाचा पर्याय निवडून बँक किंवा NBFC कडून कर्ज घेऊ शकते. म्युच्युअल फंडांवरील कर्जाबद्दल सर्वकाही जाणून घेण्यासाठी पुढे वाचा.

म्युच्युअल फंडाचे प्रकार:

• इक्विटी फंड
• डेट फंड (इन्कम फंड)
• वैविध्यपूर्ण निधी (संतुलित किंवा संकरित निधी)
• गिल्ट फंड
• मनी मार्केट फंड
• सेक्टर स्पेसिफिक फंड
• निर्देशांक निधी

म्युच्युअल फंड (LAMF) विरुद्ध कर्ज का?

म्युच्युअल फंडांवरील कर्ज आपल्या मालकीच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या विरूद्ध त्वरित तरलता प्राप्त करण्याची संधी देते. इतर कर्जांपेक्षा तुलनेने कमी कालावधीसह, अल्पकालीन आर्थिक गरजांसाठी ही मूलत: एक ओव्हरड्राफ्ट सुविधा आहे. महत्त्वाचे म्हणजे, एखाद्याला मालकीचे म्युच्युअल फंड युनिट्स विकण्याची गरज नाही, किंवा कर्जासाठी तारण ठेवल्यानंतर फंड युनिट्सची मालकी काढून टाकली जात नाही. LAMF चा लाभ घेण्यासाठी, कर्जदाराने म्युच्युअल फंड रजिस्ट्रारला म्युच्युअल फंड युनिट्सवर धारणाधिकार चिन्हांकित करण्याची विनंती केली पाहिजे.

म्युच्युअल फंडासाठी धारणाधिकार म्हणजे काय?

ग्रहणाधिकार हा एक दस्तऐवज आहे जो बँकेला निधी ठेवण्याचा किंवा विकण्याचा मालकीचा अधिकार देतो. याचा अर्थ असा की जेव्हा एखादी व्यक्ती बँकेच्या बाजूने धारणाधिकार प्रदान करते तेव्हा ती व्यक्ती बँकेला मालकीच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या मालकीचा अधिकार देत असते.

बँकेला धारणाधिकार हस्तांतरणाची विनंती करण्यासाठी, एखाद्याला म्युच्युअल फंड हाऊसशी संपर्क साधावा लागेल आणि बँकेच्या नावे मालकीच्या युनिट्सवर धारणाधिकाराची विनंती करावी लागेल. म्युच्युअल फंड संयुक्तपणे ठेवल्यास धारणाधिकाराच्या विनंती पत्रावर सर्व युनिटधारकांनी स्वाक्षरी केली पाहिजे.

मंजूर कर्जाची रक्कम किती असेल?

सर्वप्रथम, मंजूर केलेल्या कर्जाची रक्कम म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारावर अवलंबून असते. इक्विटी म्युच्युअल फंड असल्यास, एखाद्याला फंडाच्या NAV (नेट अॅसेट व्हॅल्यू) च्या 50% इतके जास्त कर्ज मिळू शकेल. इक्विटी फंड अस्थिर असतात आणि स्टॉक मार्केट क्रॅशमुळे त्याचे मूल्य कमी होण्याची शक्यता असते. अशा परिस्थितीत, कमतरता भरून काढण्यासाठी अधिक संख्येने इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट्स तारण ठेवावे लागतील. तर, डेट म्युच्युअल फंडाविरुद्ध दिलेले कर्ज तारण निधीच्या NAV (नेट अॅसेट व्हॅल्यू) 50% पेक्षा जास्त आहे. तसेच, अनेक वेळा, बँकांना म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणुकीवर किती रक्कम द्यावी हे ठरवण्याचा अधिकार असतो. कर्जाची किमान रक्कम रु. 1 लाख आणि कमाल रक्कम रु. 20 लाख.

बँक मार्गदर्शक तत्त्वे:

बँका स्टॉक एक्स्चेंजमध्ये सूचीबद्ध असलेले MF स्वीकारतील किंवा कर्ज देताना म्युच्युअल फंडाच्या युनिट्ससाठी पुनर्खरेदी सुविधा देतात.

MF युनिट्सनी संबंधित योजनेत निर्धारित केलेला किमान लॉक-इन-कालावधी पूर्ण केलेला असावा.

कर्जाची रक्कम निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) / पुनर्खरेदी किंमत किंवा बाजार मूल्य, यापैकी जे कमी असेल आणि दर्शनी मूल्यावर आधारित नाही.

आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, म्युच्युअल फंडांच्या युनिट्सच्या (केवळ डेट ओरिएंटेड फंडांच्या युनिट्स वगळता) आगाऊ रक्कम आणि मार्जिन आवश्यकतेनुसार समभाग आणि डिबेंचर्सच्या विरूद्ध आगाऊ रक्कम आकर्षित करेल. तथापि, केवळ डेट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडाच्या युनिट्सच्या विरूद्ध व्यक्तींना कर्ज/अॅडव्हान्ससाठी प्रमाण आणि मार्जिनची आवश्यकता वैयक्तिक बँका त्यांच्या कर्ज धोरणानुसार स्वतः ठरवू शकतात.

बँक म्युच्युअल फंडाच्या दुसर्‍या योजनेची सदस्यता घेण्यासाठी किंवा विक्री वाढवण्यासाठी किंवा शेअर्स/डिबेंचर्स/बॉन्ड इत्यादींच्या खरेदीसाठी कर्ज देणार नाही.

बँक LAMF वर व्याजदर आकारेल?

होय, परंतु आकारले जाणारे व्याज दर सामान्यतः वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी असतात. बँक आणि म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकींवर अवलंबून ते वर्षभरात 10-13% असू शकते. तसेच, व्याज आकार फक्त पैसे वापरल्या गेलेल्या कालावधीसाठी आणि फक्त काढलेल्या रकमेसाठी लागू आहेत. म्हणून, व्याजाची गणना दररोज केली जाते आणि महिन्याच्या शेवटी बँकेने केवळ या उद्देशासाठी उघडलेल्या चालू खात्यात डेबिट केले जाते.

कर्जाचा कालावधी काय आहे?

बँक किंवा NBFC एक वर्षाच्या सुरुवातीच्या कालावधीसाठी सुविधा देतात. मुदत संपल्यानंतर, खात्याचे पुनरावलोकन केले जाते आणि पुनरावलोकनाच्या परिणामाच्या आधारावर, कालावधी आणखी एका वर्षासाठी नूतनीकरण केला जाईल. लिखित स्वरूपात अन्यथा निर्दिष्ट केल्याशिवाय नंतरची अंमलबजावणी केली जाते.