फक्त आधार कार्डने बचत खाते उघडता येते का?

पहिले बचत खाते उघडताना अनेकदा एका कागदपत्राच्या प्रश्नाने सुरुवात होते: फक्त आधार पुरेसा आहे का, की बँक आणखी काही मागेल? जर प्रश्न असा असेल की, फक्त आधार कार्डने बचत खाते उघडता येते का , तर त्याचे उत्तर पडताळणीच्या पद्धतीवर अवलंबून असते. आधार हे एक अधिकृत केवायसी (KYC) दस्तऐवज आहे आणि बँका आधार प्रमाणीकरण, ऑफलाइन पडताळणी किंवा इतर परवानगी असलेल्या पद्धती वापरू शकतात. तथापि, जोपर्यंत ग्राहकाची संपूर्ण योग्य ती तपासणी पूर्ण होत नाही, तोपर्यंत केवळ ओटीपी-आधारित आधार ई-केवायसीद्वारे प्रत्यक्ष भेट न देता उघडलेल्या खात्यावर नियामक मर्यादा लागू होतात. लहान खाते (Small Account) ही एक वेगळी श्रेणी आहे. हा लेख हे फरक, खात्याच्या मर्यादा, ऑनलाइन आणि शाखा मार्ग, पॅन-संबंधित कागदपत्रे आणि आधारचे पर्याय स्पष्ट करतो.

केवळ आधारवर आधारित केवायसीमुळे नेमके काय साध्य होते?

आधार ओळख आणि पत्त्याच्या पडताळणीस समर्थन देऊ शकते, परंतु खात्याची स्थिती केवायसी (KYC) कसे पूर्ण केले जाते यावर अवलंबून असते. जोपर्यंत विहित ग्राहक योग्य ती खबरदारी (customer due diligence) पूर्ण होत नाही, तोपर्यंत आरबीआय (RBI) प्रत्यक्ष भेट न देता ओटीपी-आधारित आधार ई-केवायसीद्वारे उघडलेले ठेव खाते प्रतिबंधित मानते.

अशा ओटीपी-आधारित खात्यांसाठी, एका आर्थिक वर्षात ठेव खात्यांमधील एकूण शिल्लक रक्कम ₹१ लाख आणि एकूण जमा रक्कम ₹२ लाख इतकी मर्यादित आहे. विहित पूर्ण केवायसी मार्गाने किंवा व्हिडिओ-आधारित ग्राहक ओळख प्रक्रियेद्वारे (व्ही-सीआयपी) ओळख पूर्ण झाल्याशिवाय खाते एका वर्षापेक्षा जास्त काळ चालू ठेवता येणार नाही.

हे आरबीआय-परिभाषित स्मॉल अकाउंटपेक्षा वेगळे आहे, जे एक पर्याय म्हणून उपलब्ध आहे, ज्यामध्ये खाते उघडताना नेहमीची केवायसी कागदपत्रे सादर करावी लागत नाहीत.

टीप: या मर्यादा निर्दिष्ट आरबीआय खाते श्रेणीला लागू होतात. बँका उत्पादन-स्तरावरील अटी देखील निश्चित करू शकतात.

केवळ आधार विरुद्ध संपूर्ण केवायसी: खाते वैशिष्ट्यांची तुलना

लघु खात्यासाठी स्वतंत्र मर्यादा लागू आहेत: एका आर्थिक वर्षात ₹१ लाख पर्यंत एकूण जमा रक्कम, दरमहा ₹१०,००० पर्यंत पैसे काढणे आणि हस्तांतरण, आणि विहित अटींच्या अधीन राहून कोणत्याही वेळी ₹५०,००० पर्यंत शिल्लक रक्कम.

टीप: स्मॉल अकाउंट हे केवळ आधार-आधारित बचत खात्याचे दुसरे नाव नाही.

आधार कार्ड वापरून बचत खाते कसे उघडावे

आधार कार्डने बचत खाते कसे उघडावे याचा शोध घेणाऱ्यांसाठी , बँका सामान्यतः डिजिटल किंवा शाखा-आधारित मार्ग उपलब्ध करून देतात. याचा क्रम प्रत्येक बँकेनुसार आणि केवायसी पद्धतीनुसार बदलतो.

ऑनलाइन मार्ग: ओटीपी-आधारित ईकेवायसी

आधार-सक्षम ऑनलाइन प्रक्रियेमध्ये साधारणपणे खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

1. बँकेच्या अधिकृत वेबसाइट किंवा ॲपवर बचत खाते निवडणे.
2. जिथे शक्य असेल तिथे आधार तपशील आणि प्रमाणीकरणासाठी संमती देणे.
3. आधारमध्ये नोंदणी केलेल्या मोबाईल नंबरवर आलेला ओटीपी प्रविष्ट करा.
4. बँकेने मागितलेला वैयक्तिक आणि कर-ओळख तपशील देणे.
5. आवश्यकतेनुसार व्ही-सीआयपी किंवा अन्य अनुमत ओळख प्रक्रिया पूर्ण करणे.

आरबीआयच्या नियमानुसार, या खात्यांसाठी ओटीपी आणि व्यवहाराच्या सूचना आधारसोबत नोंदणी केलेल्या मोबाईल नंबरवर येणे आवश्यक आहे. व्ही-सीआयपी ग्राहकाची योग्य ती पडताळणी पूर्ण करून ओटीपी-ईकेवायसीवरील निर्बंध हटवू शकते.

शाखा मार्ग: आधार-आधारित किंवा कागदपत्र केवायसी

शाखेत, बँक परवानगी असलेल्या प्रमाणीकरण किंवा ऑफलाइन-पडताळणी पद्धतीद्वारे किंवा इतर अधिकृत वैध दस्तऐवजाद्वारे आधारची पडताळणी करू शकते. परवानगी असेल तेथे, अधिकृत बँक कर्मचाऱ्यांकडून बायोमेट्रिक आधार ई-केवायसी केले जाऊ शकते.

आधारशी जोडलेला नसलेला मोबाईल नंबर त्यामुळे प्रामुख्याने ओटीपी-आधारित आधार मार्ग काढून टाकतो; केवळ त्यामुळे खाते उघडण्यास प्रतिबंध होत नाही. बँकेची खाते उघडण्याची प्रक्रिया आणि आवश्यक कर-ओळखपत्रांच्या अधीन राहून, दुसरी अनुमत केवायसी पद्धत उपलब्ध असू शकते.

तुमच्याकडे पॅन कार्ड नसेल तर काय?

ज्या व्यवहारांसाठी पॅन क्रमांक आवश्यक असतो, त्या व्यवहारांसाठी पॅन नसलेली व्यक्ती लागू कर नियमांनुसार विहित केलेल्या घोषणेचा वापर करू शकते. या क्षेत्रात २०२६ मध्ये बदल झाला.

आयकर विभागाने असे म्हटले आहे की, 1 एप्रिल 2026 पासून, नियम 159(2) अंतर्गत येणारे व्यवहार करणाऱ्या पॅन नसलेल्या व्यक्तींसाठी आयकर नियम, 2026 अंतर्गत फॉर्म 97 पूर्वीच्या फॉर्म 60 ची जागा घेईल.

त्यानुसार, पॅन कार्डशिवाय बचत खाते किंवा फॉर्म ६० बँक खाते उघडण्यासाठीच्या शोधांमध्ये आता तारखेचा फरक नमूद करणे आवश्यक आहे. २०२६ च्या आराखड्याअंतर्गत उघडलेल्या खात्यासाठी, बँकेची नवीनतम तपासणी सूची आणि सध्याचे कर नियम आवश्यक घोषणा निश्चित करतात.

टीप: आरबीआयच्या एकत्रित केवायसी पृष्ठावर पूर्वीच्या कर प्रणालीअंतर्गत अजूनही जुन्या फॉर्म ६० चे संदर्भ आहेत. सध्याच्या २०२६ च्या कर मार्गदर्शनानुसार, लागू होणाऱ्या व्यवहारांसाठी फॉर्म ९७ हा त्याचा पर्याय म्हणून ओळखला जातो.

तुम्ही आधारशिवाय बचत खाते उघडू शकता का?

होय. आरबीआय केवायसीसाठी इतर अधिकृत वैध कागदपत्रे ओळखते. यामध्ये पासपोर्ट, वाहन चालविण्याचा परवाना, आधार क्रमांक असल्याचा पुरावा, मतदार ओळखपत्र, राज्य सरकारच्या अधिकाऱ्याने रीतसर स्वाक्षरी केलेले नरेगा जॉब कार्ड आणि नाव व पत्ता असलेले राष्ट्रीय लोकसंख्या नोंदणी पत्र यांचा समावेश आहे.

याचा अर्थ असा की, आधार कार्डने बचत खाते उघडता येते का, हा प्रश्न केवळ आधार हेच एकमेव परवानगी असलेले दस्तऐवज आहे यावर अवलंबून नाही. बँका दुसऱ्या OVD, समकक्ष ई-दस्तऐवज, CKYCR नोंदी किंवा इतर परवानगी असलेल्या KYC प्रक्रियेवर अवलंबून राहू शकतात. डिजिटल प्रक्रिया वेगवेगळ्या असू शकतात, कारण काही आधार OTP किंवा V-CIP वर आधारित असतात, त्यामुळे जिथे आधार-आधारित ऑनलाइन प्रमाणीकरण उपलब्ध नाही, तिथे शाखा पडताळणी अधिक व्यावहारिक ठरू शकते.

निष्कर्ष

केवायसीसाठी वापरले जाणारे दस्तऐवज आणि विशिष्ट पडताळणी मार्गाद्वारे उघडलेल्या खात्याची स्थिती, यांमध्ये मुख्य फरक आहे. ' तुम्ही फक्त आधार कार्डने बचत खाते उघडू शकता का?' या प्रश्नासाठी , आधार खाते उघडण्यास मदत करू शकते, परंतु केवळ ओटीपी-आधारित आधार ई-केवायसीद्वारे उघडलेले, प्रत्यक्ष भेट न देता केलेले खाते, जोपर्यंत विहित ग्राहक योग्य ती खबरदारी (customer due diligence) पूर्ण होत नाही तोपर्यंत आरबीआयच्या मर्यादेच्या अधीन राहते. त्यामुळे, 'तुम्ही आधार कार्डने बचत खाते उघडू शकता का ?' हा संबंधित प्रश्न, बँक ओटीपी ई-केवायसी, व्ही-सीआयपी, ऑफलाइन पडताळणी किंवा दुसरी कोणती स्वीकृत प्रक्रिया वापरते यावर अवलंबून आहे. यामध्ये लहान खात्यांच्या मर्यादा, २०२६ मधील पॅन-घोषणा स्थिती आणि पर्यायी ओव्हीडी यांचाही समावेश आहे, ज्यामुळे पहिल्यांदा खाते उघडणाऱ्यांना विविध मार्गांची तुलना करण्यासाठी एक आधार मिळतो.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा