म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारायचे मूलभूत प्रश्न

तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्हाला खूप गृहपाठ करावा लागतो. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्हाला स्वतःला काही मूलभूत प्रश्न विचारावे लागतात. प्रश्नांचा थोडक्यात सारांश खालीलप्रमाणे करता येईल.

 

हा निधी माझ्या आर्थिक योजनेत बसतो का?

तुम्ही इतर कोणताही प्रश्न विचारण्यापूर्वी, हा तुमचा पहिला प्रश्न असावा. पुनरावृत्ती होण्याच्या जोखमीवरही, एखाद्याने हे स्पष्ट केले पाहिजे की येथूनच तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुरू झाली आहे. काही मूलभूत प्रश्न पाहू. हा फंड माझ्या जोखीम प्रोफाइलमध्ये बसतो का? तुम्ही ३० वर्षांनंतर तुमच्या सेवानिवृत्ती निधीचे नियोजन करत असाल तर तुम्हाला इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. लिक्विड फंडामध्ये गुंतवणूक करणे म्हणजे परताव्याचा पूर्णपणे अपव्यय होईल. त्याचप्रमाणे, जर तुमचे पुढील एका वर्षाचे ध्येय असेल तर तुम्हाला इक्विटी फंडांद्वारे नव्हे तर लिक्विड फंडाद्वारे योजना करणे आवश्यक आहे. एका वर्षाच्या कालावधीसाठी ते खूपच अस्थिर आणि अप्रत्याशित असतील. प्रत्येक म्युच्युअल फंड गुंतवणूक तुम्ही जे करता ते विशिष्ट ध्येय किंवा ध्येयाच्या भागावर टॅग केलेले असणे आवश्यक आहे. यादृच्छिकपणे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून तुम्ही फार पुढे जाऊ शकत नाही. ही तुमची आर्थिक योजना आहे जी तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीला दिशा देते.

हे म्युच्युअल फंड द्रव पुरेसे आहे का?

हा थोडासा गुंतागुंतीचा प्रश्न आहे आणि तो समजून घेणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड सूचीबद्ध नाहीत आणि म्हणून तरलतेची पारंपारिक व्याख्या लागू होणार नाही. पण म्युच्युअल फंड एक्झिट रूट देतात का? सर्व ओपन एंडेड फंड तुम्हाला लिक्विड एक्झिट देतात. किंमत योग्य आहे की नाही हा एक वेगळा मुद्दा आहे. परंतु तुम्ही तुमचा इक्विटी फंड T+3 दिवसात कमाई करू शकता किंवा तुमचा डेट फंड 1 दिवसात कमाई करू शकता किंवा त्याच दिवशी तुमच्या लिक्विड फंडातून कमाई करू शकता. त्या प्रमाणात, मालमत्ता वर्ग म्हणून म्युच्युअल फंड खूप तरल असतात.

फंडात काय धोका आहे?

धोके विविध प्रकारचे असतात. इक्विटी फंडांसाठी, मॅक्रो रिस्क, मार्केट लेव्हल रिस्क, इंडस्ट्री लेव्हल रिस्क आणि कंपनी लेव्हल रिस्क असते. डेट फंडांसाठी, खाजगी कर्जाच्या बाबतीत डीफॉल्ट धोका असतो आणि सर्व रोख्यांच्या बाबतीत व्याजदर जोखीम असते. लिक्विड फंडांमध्ये तरलता घट्ट होण्याचा धोका असतो, जो आपण भारतीय संदर्भात अधूनमधून पाहिला आहे. हे मालमत्ता वर्गातील जोखीम आहेत. मग म्युच्युअल फंडासाठी विशिष्ट जोखीम आहेत. तुमचा फंड मॅनेजर पुरेसा आक्रमक नसून निर्देशांकावर मात करण्यास सक्षम नसण्याची जोखीम असते. फंड मॅनेजर खूप आक्रमक आहे आणि तुमच्या पैशाच्या सुरक्षिततेशी तडजोड करत आहे असा धोकाही असतो. या प्रकरणांमध्ये तुम्हाला मदत करणारे शार्प आणि ट्रेनॉर सारखे उपाय आहेत. तुम्ही गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाची जोखीम जाणून घेणे उपयुक्त ठरते.

फंडावर अपेक्षित परतावा काय आहे?

डेट फंड किंवा लिक्विड फंड असल्याशिवाय, फंडावरील परतावा मोजणे खूप कठीण आहे. उदाहरणार्थ, फंड व्यवस्थापकाने घेतलेल्या जोखमीनुसार इक्विटी फंड रिटर्न वार्षिक १२% ते १८% पर्यंत असतो. हे वैविध्यपूर्ण निधीसाठी आहे. सेक्टर फंड खूप जास्त अस्थिर असू शकतात. आम्ही मागील परताव्यानुसार निधीचे मूल्यांकन देखील करतो. कोणी असा युक्तिवाद करू शकतो की भूतकाळ हे भविष्य दर्शवत नाही परंतु ते कामगिरीचे जवळचे अंदाजे आहे. सीएजीआर परताव्यापेक्षा फंडाने दिलेल्या परताव्याच्या सातत्यावर लक्ष केंद्रित करा. जे फंड अधिक सुसंगत असतात ते अधिक अंदाज लावता येतात आणि त्यामुळे अधिक विश्वासार्ह असतात.

म्युच्युअल फंडाचे कर परिणाम काय आहेत?

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करता तेव्हा कर परिणाम होतात, जेव्हा तुम्हाला लाभांश मिळतो तेव्हा कर परिणाम होतात आणि जेव्हा तुम्ही तुमच्या फंडातून भांडवली नफा मिळवता तेव्हा कर परिणाम होतात. याचा परिणाम करोत्तर उत्पन्नावर होतो. उदाहरणार्थ, जेव्हा तुम्हाला डेट फंडावर लाभांश मिळतो तेव्हा 29.12% लाभांश वितरण (DDT) वजा केले जाते. परंतु जेव्हा डेट फंडांवर दीर्घकालीन भांडवली नफा असतो, तेव्हा तो इंडेक्सेशनच्या अतिरिक्त लाभासह फक्त 20% कर असतो. त्याचप्रमाणे, इक्विटी फंडाच्या बाबतीत 1 वर्षापेक्षा कमी आणि 1 वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास तुमच्या कर दायित्वात मोठा फरक पडू शकतो.

हा बाजारातील सर्वोत्तम पर्याय आहे का?

म्हणून, तुम्ही तुमची योजना, तुमच्या परताव्याच्या आवश्यकता, तुमची जोखीम भूक आणि तुमची कर स्थिती पाहिली आहे आणि तुम्ही ज्या फंडात गुंतवणूक करू इच्छिता तेथे पोहोचला आहात. तुमच्यासाठी हा सर्वोत्तम फंड पर्याय आहे का, हा शेवटचा प्रश्न आहे. तुम्हाला हा निर्णय AMC वंशावळ, भूतकाळातील परतावा, जोखीम-समायोजित परतावा इत्यादी संदर्भात घेणे आवश्यक आहे. आता तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यास तयार आहात!