आनंदी कर्ज घेण्याच्या 9 टिपा

आमच्या शेवटच्या ब्लॉगमध्ये, आम्ही चर्चा केली "तुमचे घर निवडताना 6 गोष्टी विचारात घ्या" आपण जागेची तपासणी करत आहोत किंवा गृहकर्जाची कागदपत्रे व्यवस्थित करून घेत आहोत का – एक प्रश्न नेहमी आपल्या मनात घोळत असतो –

"आमच्या स्वप्नातील घरासाठी वित्तपुरवठा कसा करायचा?"

गृहकर्ज हा सर्वोत्तम पर्याय आहे जो आपण पाहतो.

पण, गृहकर्ज घेणे हे आपल्या लक्षात येण्यापेक्षा सोपे आहे का?

चला 9 सर्वात महत्वाच्या गोष्टींकडे एक नजर टाकूया जी आमचे आनंदी कर्ज निश्चित करतात -

1. आमच्या पात्रतेचे परीक्षण करणे -

सर्वप्रथम, आम्हाला काही मानक निकषांची पूर्तता करणे आणि सावकारांना आवश्यक कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे. एक व्यावसायिक, पगारदार व्यक्ती किंवा स्वयंरोजगार असलेली व्यक्ती असणे आवश्यक आहे. सावकारांना खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत -

• ओळखीचा पुरावा
• उत्पन्नाचा तपशील
• NOC कागदपत्रे आणि
• इतर कागदपत्रे जसे की कर्जदारांचे चालू कर्ज विवरण इ.

गृहकर्जासाठी आवश्यक असलेली कागदपत्रे आपण तपशीलवार जाणून घेऊ शकतो येथे.

आमचा उत्पन्नाचा दाखला, भूतकाळातील आणि चालू कर्जाच्या नोंदी, नोकरीची स्थिरता यामुळे आमचा आर्थिक पोर्टफोलिओ बनतो. सावकार या पोर्टफोलिओचे मूल्यांकन करतात आणि आमची पात्रता मर्यादा ठरवतात. आमच्या आर्थिक स्टेटमेन्टचे मूल्यांकन करून, सावकार कर्ज निश्चित करतात payक्षमता परत करा आणि त्यानुसार आम्हाला रक्कम मंजूर करा. कर्जदारांच्या मागण्या आणि कर्जदारांच्या पात्रता यांच्यातील तफावतींमुळे अनेक गृहकर्ज अर्ज नाकारले जातात ही वस्तुस्थिती आहे.

म्हणून, आम्ही आमच्या गृहकर्ज प्रवासात सहजतेने प्रवास करण्यासाठी सर्व आवश्यक कागदपत्रांसह अर्ज केला पाहिजे. आणि होम लोन पात्रता कॅल्क्युलेटरसह आमची पात्रता आधीच जाणून घेणे अधिक चांगले आहे.

2. मासिक आधारावर स्थिर उत्पन्न

कर्ज पात्रतेचा एक प्रमुख निकष म्हणजे आमचे मासिक उत्पन्न. साधारणपणे, आमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 30% ते 40% आमचा हप्ता म्हणून विचारात घेतला जातो payगृहकर्जाची क्षमता. कर्ज मंजुरीची आमची संधी वाढवण्यासाठी, आम्हाला आमचे उत्पन्नाचे सर्व स्रोत, लाभ आणि प्रोत्साहने समाविष्ट करणे आणि दाखवणे आवश्यक आहे.

3. कर्जाची रक्कम चालू आहे

जर आम्‍ही विद्यमान कर्जाच्या हप्‍त्‍याशी बांधले असल्‍यास, नवीन कर्जासाठी आमची पात्रता कमी होते. याचा अर्थ, आमच्याकडे टीव्हीचे हप्ते किंवा वाहन कर्ज असल्यास, आमची गृहकर्ज पात्रता कमी होते.

4 वय

वय हा एक महत्त्वाचा घटक आहे जो कर्जदाराची गृहकर्ज पात्रता ठरवतो. कर्जदार फार तरूण किंवा फार म्हातारा नसावा. याचा अर्थ, अर्जदार अल्पवयीन नसावे किंवा निवृत्तीचे वय नसावे. गृहकर्ज शोधणारे साधारणपणे ३० ते ५० वयोगटातील असतात. तथापि, त्यांच्या 30 आणि 50 वर्षांपेक्षा जास्त वय असलेले कर्जदार देखील आहेत.

5. मालमत्तेचा प्रकार

27 फेब्रुवारी 2013 रोजी सर्वोच्च न्यायालयाने मुंबईतील वरळी येथील कॅम्पा कोला कंपाऊंडमधील बेकायदेशीर अपार्टमेंट्स पाडण्याचे आदेश दिले. त्याचे कारण म्हणजे इमारती 18-19 मजल्यांच्या होत्या. मात्र, केवळ पाच मजल्यांसाठी बांधकाम परवानगी देण्यात आली होती. त्याचप्रमाणे, एप्रिल 2014 मध्ये अलाहाबादच्या उच्च न्यायालयाने नोएडामधील 40 मजली उंच 2 इमारती पाडण्याचा आदेश जारी केला. (स्रोत: Indian Express.com)

वरील ऐतिहासिक निवाड्यांमध्ये बेकायदेशीर बांधकामे पाडण्यात आली आहेत. काहीवेळा, आमचा कर्ज अर्ज नाकारला जातो कारण मालमत्ता बेकायदेशीर राहते किंवा आम्ही बिल्डरसोबत कोणताही अन्यायकारक करार करत असतो. ही आमच्यासाठी चिंताजनक स्थिती आहे. भविष्यात कोणतीही अडचण येऊ नये म्हणून आपण नेहमी धनादेश चालवावे आणि मंजूर मालमत्तेकडे जावे. विशेष म्हणजे, कॅम्पा कोला प्रकरणात रहिवाशांना ताब्यात घेताना भोगवटा प्रमाणपत्र (OC) नाकारण्यात आले होते. कोणतीही अडचण आल्यास महापालिकेच्या उपनिबंधकांकडून मालमत्तेची कागदपत्रे मिळू शकतात. चेकलिस्ट खाली दर्शविली आहे

त्यामुळे, जर एखाद्या अपार्टमेंटचे बाजारमूल्यापेक्षा कमी उद्धृत केले गेले, तर आपण सवलतीसाठी वेडे होऊ नये आणि बिल्डरकडे चौकशी केली पाहिजे की असे का आहे? पुन्हा, पूर्व-मंजूर मालमत्तांसाठी जाणे केव्हाही चांगले आहे कारण बिल्डरच्या विनंतीवर बँक किंवा वित्तीय संस्थेद्वारे मालमत्तांची तपासणी केली जाते.

6. मालमत्तेचे स्थान

दुर्दैवाने, आपल्यापैकी काहींना आमचा गृहकर्ज अर्ज पास होऊ शकत नाही कारण सावकारांनी निधी देण्यास नकार दिला, कारण मालमत्ता स्थान त्यांच्या भौगोलिक मर्यादेबाहेर राहते. सावकारांची स्वतःची जोखमीची भूक असते आणि ते कर्ज मंजुरीसाठी त्यांच्या सीमा निश्चित करतात. म्हणून, आम्ही कोणत्याही मालमत्तेची बुकिंग करू नये की मालमत्तेच्या कागदपत्रांसह, ऑफबीट ठिकाणीही गृहकर्ज मिळवणे सोपे होईल.

7. मालमत्तेचे मूल्य

आमची कर्जाची रक्कम मालमत्तेच्या एकूण मूल्याच्या आधारावर मंजूर केली जाते. मंजूर कर्जाची रक्कम सामान्यतः एकूण मालमत्ता मूल्याच्या 75% ते 90% दरम्यान असते. साधारणपणे, 90 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी 30% जास्तीत जास्त निधीची परवानगी आहे, 80 लाख ते 30 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी 75% परवानगी आहे. आणि 75 लाख रुपयांपेक्षा जास्त कर्जासाठी 75% जास्तीत जास्त निधी मंजूर केला जातो. हे सर्वसाधारणपणे बाजारपेठेतील मानके आहेत परंतु परिस्थितीनुसार आणि ठिकाणाहून भिन्न असतात.

आणखी एक लक्षात घेण्याजोगा पैलू म्हणजे बँकेद्वारे आमच्या मालमत्तेचे मूल्यांकन. मालमत्तेचे मूल्य म्हणून आपण काय उद्धृत करतो आणि बँकेने त्यास नेमून दिलेले मूल्य यात तफावत असू शकते. सावकाराचे स्वतःचे स्थापित पॅरामीटर्स आहेत. आमच्या मालमत्तेच्या मूल्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी ते समर्पित आणि तज्ञ तांत्रिक, कायदेशीर आणि आर्थिक कर्मचारी तैनात करते.

8. खाली payतळ

कन्व्हेन्शननुसार, बँका आणि NBFC सह आमचे कर्जदार आम्हाला एकूण गृहकर्ज रकमेच्या किमान 15% ते 30% निधी देऊ इच्छितात. हे खाली payकर्ज मंजूर आणि वितरण करण्यापूर्वी बिल्डरकडे जमा करणे आवश्यक आहे. आम्ही अयशस्वी झाल्यास pay ते खाली payment, सावकार आमचा गृहकर्ज अर्ज नाकारतील. या परिस्थितीचा सामना करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे मालमत्तेचे आगाऊ मूल्यांकन करणे आणि खाली ठेवणे payजमा करण्यासाठी तयार.

काही सावकार प्रॉव्हिडंट फंड, NSC, LIC पॉलिसी डाउनसाठी स्वीकारतात payविचार त्यामुळे डाऊनबद्दल सखोल संशोधन करा payविविध बँका आणि NBFC ची प्रक्रिया आणि तुमच्या बजेटला अनुकूल अशी एक निवडा.

9. क्रेडिट इतिहास

कर्ज घेण्यासाठी साउंड क्रेडिट इतिहास आवश्यक आहे. CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लि.), देशातील पहिले क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो कडून कर्जदार आमचा इतिहास तपासू शकतात. तो आमचा सांभाळ करतो payक्रेडिट कार्ड आणि कर्जाशी संबंधित सूचना. Payment हिस्ट्री, देय रक्कम, क्रेडिट इतिहासाची लांबी, क्रेडिटचे प्रकार हे अपरिहार्य घटक मानले जातात जे आमचे क्रेडिट निर्धारित करतात. 700 ते 800 CIBIL स्कोर - गहाणखत वित्तपुरवठा करण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर मानला जातो. गृहकर्ज मिळवण्यासाठी आपण चांगला CIBIL स्कोर राखला पाहिजे. याविषयी सविस्तर चर्चा आम्ही आमच्या येत्या ब्लॉगमध्ये करू.

वरील 9 पॅरामीटर्ससह, आम्ही आमचे आनंदी कर्ज निश्चित करू शकतो. म्हणून, तयार व्हा आणि तुमचे गृहकर्ज मंजूर होण्यासाठी त्रासमुक्त व्हा.