म्युच्युअल फंडात हुशारीने गुंतवणूक करण्यासाठी 3 टिपा

म्युच्युअल फंड म्हणजे केवळ मालमत्ता वर्गात गुंतवणूक करणे असे नाही. तुम्हाला आधी तुमच्या कामाचे नियोजन करावे लागेल आणि नंतर तुम्हाला तुमच्या योजनेवर काम करावे लागेल. तुमच्यापैकी अनेक म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हाला विवेकपूर्ण आणि स्मार्ट दृष्टिकोन स्वीकारण्याची गरज आहे दीर्घकालीन उद्दिष्टे या गुंतवणुकीवर अवलंबून असतात. म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीबाबत अधिक संघटित पद्धतीने कसे जायचे? तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक यशस्वी करण्यासाठी येथे 3 टिपा आहेत.

 

तुमचे ध्येय लक्षात घेऊन सुरुवात करा आणि त्यांना प्रक्रियेत टॅग करा

तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्रक्रियेचा हा पहिला आणि कदाचित सर्वात महत्त्वाचा टप्पा आहे. तुम्ही नेहमी तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांपासून सुरुवात करता. तुमची आर्थिक उद्दिष्टे नेमकी काय आहेत? आपल्या सर्वांच्या जीवनात एक आरामदायी निवृत्त जीवन, आल्प्समधील सुट्टी, रॉयल कॅरिबियन क्रूझ, आपल्या प्रकारासाठी संपत्ती सोडणे, त्यांच्या शिक्षणाची काळजी घेणे इत्यादी स्वप्ने आहेत. या जीवन ध्येयांमध्ये खूप मजबूत भावनिक मूल्य आहे. परंतु, ही उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी पैशाची गरज असते. वाईट बातमी अशी आहे की या उद्दिष्टांसाठी भरपूर पैशांची गरज आहे. परंतु, चांगली बातमी अशी आहे की तुम्ही तुमच्या बहुतेक उद्दिष्टांसाठी सहजपणे योजना करू शकता. तिथेच म्युच्युअल फंड कामी येतात.

म्युच्युअल फंडाचे सौंदर्य हे आहे की तुम्ही विशिष्ट गरजांसाठी म्युच्युअल फंड टॅग करू शकता. उदाहरणार्थ, दीर्घकालीन गरजा पूर्ण करण्यासाठी इक्विटी फंड योग्य आहेत. मध्यम मुदतीची उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी संतुलित आणि कर्ज निधी आदर्श आहेत. अतिशय अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी, लिक्विड फंड आणि लिक्विड प्लस फंड योग्य असतील. ही पहिली पायरी आहे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक. तुम्हाला उद्दिष्टे ओळखण्याची आणि तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीला प्रक्रियेत टॅग करणे आवश्यक आहे.

 

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी पद्धतशीर दृष्टिकोन घ्या

हे पुन्हा खूप लक्षणीय आहे. तुमच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी तुम्ही कशी गुंतवणूक करावी? अर्थात, तुम्ही तुमच्या प्रमुख उद्दिष्टांसाठी एकरकमी बचत करू शकणार नाही. तुम्हाला पद्धतशीर दृष्टिकोन स्वीकारावा लागेल. म्युच्युअल फंडांद्वारे दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी एसआयपी ही तुमची सर्वोत्तम पैज असू शकते. SIP पद्धतीचे खालीलप्रमाणे काही अद्वितीय फायदे आहेत:

- एसआयपी तुम्हाला तुमचा प्रवाह आमच्या आउटफ्लोशी जुळण्यास सक्षम करते. आपल्यापैकी बहुतेकांना पगार किंवा कमिशनच्या स्वरूपात नियमित उत्पन्न मिळते. SIP ची वेळ सारख्याच मार्गाने करून तुम्ही दोन गोष्टी साध्य करता. प्रथम, ते डिफॉल्टनुसार बचत आणि गुंतवणुकीची शिस्त तयार करते. दुसरे म्हणजे, या प्रकरणात तुम्ही तुमच्या आउटफ्लोची अधिक चांगली योजना करू शकता.

- पद्धतशीर दृष्टिकोन बाजारातील अस्थिरतेचा सर्वोत्तम उपयोग करतो. बाजाराच्या नाडीवर बोट ठेवून त्याचे अवमूल्यन केव्हा होते आणि कधी अतिमूल्यांकन होते हे सांगणे कठीण आहे. चांगली गोष्ट अशी आहे की तुम्हाला तसे करण्याची गरज नाही. मार्केट रिटर्न हे वेळेपेक्षा वेळेवर अवलंबून असल्याने, मार्केट टाइमिंगचे वेड लावू नका. जर तुम्ही गुंतवणुकीसाठी पद्धतशीर दृष्टीकोन स्वीकारलात तर बाजारातील या अस्पष्टता आपोआप कमी होतात. प्रक्रियेत, तुम्ही तुमची होल्डिंगची सरासरी किंमत कमी कराल आणि गुंतवणुकीवर परतावा वाढवाल.

- SIP मधील चक्रवाढीची शक्ती दीर्घकाळात सातत्याने संपत्ती निर्माण करण्यासाठी कार्य करते. खालील तक्त्याचा विचार करा:

 

विशेष	10-वर्षे	15-वर्षे	20-वर्षे	25-वर्षे
मासिक SIP	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX	रु. XXX
CAGR परतावा	14%	14%	14%	14%
एकूण गुंतवणूक	12.00 लाख रु	18.00 लाख रु	24.00 लाख रु	30 लाख रु
गुंतवणूक मूल्य	26.21 लाख रु	61.29 लाख रु	131.63 लाख रु	272.73 लाख रु
संपत्ती प्रमाण	2.18 वेळा	3.41 वेळा	5.48 वेळा	9.09 वेळा

 

वरील तक्त्यावरून दिसून येते की, इक्विटी फंडात दरमहा रु. 10,000 ची नियमित SIP ही कालावधी जसजशी वाढेल तसतसे संपत्तीचे प्रमाण वाढू शकते. हा पद्धतशीर दृष्टीकोन विशेषत: अधिक संबंधित वेळ फ्रेम बनतो.

 

तुमच्या फंड पोर्टफोलिओचे निरीक्षण करा आणि आवश्यक असेल तेव्हा पुन्हा संतुलन ठेवा

तुमचे पैसे फक्त म्युच्युअल फंडात गुंतवून तुम्ही पूर्ण केलेले नाही. आपण नियमितपणे निरीक्षण आणि पुनर्संतुलन देखील आवश्यक आहे. आपल्याला 2 स्तरांवर निरीक्षण करणे आवश्यक आहे. प्रथम, आपल्या उद्दिष्टांच्या संदर्भात निरीक्षण करा आणि दुसरे म्हणजे बाह्य वातावरणाच्या संदर्भात निरीक्षण करा. सिस्टीममध्ये सेट केलेल्या आवश्यक अलर्टसह तुम्ही सतत देखरेख करू शकत असताना, पुनर्संतुलन कमी वारंवार होऊ शकते. पुनर्संतुलन कसे ट्रिगर केले जाऊ शकते ते येथे आहे.

आदर्शपणे, दीर्घकालीन उद्दिष्टांच्या बाबतीत 3 वर्षांतून एकदा पुनर्संतुलन केले जाऊ शकते. तुमच्या काही फंडांची कामगिरी कदाचित कमी झाली असेल, काही उद्दिष्टे साध्य झाली असतील आणि पुनर्संतुलनासाठी मॅक्रो वातावरण बदलले असेल. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, इक्विटीमधील तेजी किंवा इक्विटीमध्ये तीव्र सुधारणा यामुळे त्यांचे वाटप मूळ कल्पना केलेल्या शेअरपेक्षा खूपच कमी झाले असावे. मूळ पातळी पुन्हा संतुलित आणि पुनर्संचयित करण्याची ही वेळ आहे. तुमच्याकडे स्मार्ट म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ असल्याची खात्री करण्यासाठी ही तुमची शेवटची आणि अंतिम पायरी आहे