क्लोज्ड एंडेड फंडाचा जास्तीत जास्त फायदा घेण्यासाठी 3 महत्वाच्या टिपा

भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योगात, ओपन एंडेड फंडांचा बंद निधीपेक्षा स्पष्ट फायदा आहे. ओपन एंडेड फंड NAV मधील किरकोळ फरकाने कोणत्याही वेळी विक्री आणि विमोचनासाठी उपलब्ध आहेत. क्लोज एंडेड फंडाच्या बाबतीत असे होत नाही. सामान्यत: क्लोज्ड एंडेड फंड हे केवळ ठराविक अंतरासाठी सबस्क्रिप्शनसाठी खुले असतील आणि नंतर ते केवळ सूचीद्वारे तरलता प्रदान करतात. परंतु, ते खूप मोठ्या खर्चावर येते कारण बंद झालेल्या इक्विटी फंडांमध्ये एनएव्हीमध्ये भरीव सूट देण्यात येते. परंतु तुम्हाला माहित आहे का की क्लोज एंडेड फंड काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये खरोखर खूप मूल्य जोडू शकतात. येथे 4 टिपा आहेत ज्यात तुम्ही खरोखर उच्च परतावा व्युत्पन्न करण्यासाठी क्लोज एंडेड फंड वापरू शकता.

जेथे तुमचा आर्थिक नियोजनावर दीर्घकालीन दृष्टिकोन आहे

असे गृहीत धरा की तुम्हाला तुमच्या मुलीच्या उच्च शिक्षणाची योजना करायची आहे जी आतापासून 12 वर्षांनी होणार आहे. तुम्ही हे देखील सुनिश्चित करू इच्छिता की तुम्ही कोणत्याही परिस्थितीत या निधीला स्पर्श करणार नाही कारण याचा तुमच्या मुलीच्या करिअरच्या आकांक्षांवर परिणाम होईल. आपण करू शकता की सर्वोत्तम काय आहे? जवळपास 10 वर्षांच्या मॅच्युरिटीसह क्लोज एंडेड फंड पहा. यामध्ये तुमच्या निधीसाठी 10 वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी समाविष्ट आहे. ओपन-एंडेड फंडाप्रमाणे, क्लोज्ड एंडेड फंडाच्या व्यवस्थापकाला आवक आणि बाहेर जाण्याची चिंता करण्याची गरज नाही. ओपन एंडेड फंड मॅनेजर्सना दोन समस्या आहेत. प्रथम, त्यांना गुंतवणुकीच्या संधी शोधणे आवश्यक आहे. दुसरे म्हणजे, त्यांना बाहेर जाण्यासाठी रोख उपलब्ध ठेवणे आवश्यक आहे. क्लोज एंडेड फंडाला यापैकी कोणतीही समस्या नसते. या प्रकरणात निधी व्यवस्थापक खरोखर दीर्घकालीन दृष्टीकोन घेण्यास सक्षम आहे. उदाहरणार्थ, 20 वर्षांसाठी क्लोज एंडेड इक्विटी फंडामध्ये रु. 10 लाखांची गुंतवणूक 15% प्रतिवर्षी उत्पन्न देणारी रु. 81 वर्षांमध्ये तुमचा कॉर्पस रु.10 लाखांपर्यंत वाढवू शकते. त्यानंतर मुलगी कॉलेजला जाण्यासाठी तयार असेल तेव्हा हे पैसे तुमच्यासाठी सुरक्षितपणे उपलब्ध असतील याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही लिक्विड फंडामध्ये 2 वर्षांसाठी पैसे ठेवू शकता. तुम्ही या प्रकरणात अगदी स्पष्ट असले पाहिजे की तुम्ही कोणत्याही परिस्थितीत गुंतवणुकीला हात लावणार नाही.

जर तुम्ही शॉर्ट ते मिडियम टर्म डेट-लॉक इन पाहत असाल

3 वर्षांनंतर तुम्हाला तुमच्या अपार्टमेंटचा ताबा घ्यावा लागेल असे समजू या. त्यावेळी तुम्हाला मार्जिन मनीच्या 15% रक्कम द्यावी लागेल pay बिल्डर तुम्ही काय करू शकता ते म्हणजे 3 वर्षांचा FMP निवडणे. फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन (FMP) दोन कारणांसाठी तुमच्या गरजेनुसार फिट होईल. प्रथमतः, हा एक क्लोज एंडेड फंड आहे त्यामुळे तुमच्या फंडाच्या कार्यक्षमतेत प्रवाह आणि विमोचनांमुळे कोणतीही अस्थिरता होणार नाही. दुसरे म्हणजे, फंड मॅनेजर मार्केटमधील सिक्युरिटीज खरेदी करू शकतो जे तुमच्या FMP च्या मॅच्युरिटीशी तंतोतंत जुळतात. म्हणून 3 वर्षांचा FMP बॉण्ड्स आणि सिक्युरिटीज खरेदी करेल ज्यांची मुदत 2 वर्षांच्या मुदतीपर्यंत आहे. हे तुम्हाला खात्रीशीर परताव्यासारखेच काहीतरी देणार नाही तर व्याजदराच्या कोणत्याही प्रकारच्या जोखमीपासून तुमचे संरक्षण देखील करेल. 3 वर्षांनंतरची तुमची माहिती दायित्व लक्षात घेता, एक बंद एफएमपी तुमच्यासाठी योग्य असू शकते.

क्लोज एंडेड फंडांमध्ये डबल इंडेक्सेशन तयार केले जाऊ शकते

क्लोज एंडेड डेट फंडांच्या बाबतीत हे अधिक लागू होते जेथे फंड मॅनेजर इश्यूची तारीख आणि कालावधी अशा प्रकारे डिझाइन करू शकतो की तुम्हाला जास्तीत जास्त कर लाभ मिळेल. क्लोज एंडेड डेट फंडाच्या बाबतीत दुहेरी निर्देशांक लाभ कसा कार्य करतो ते समजून घेऊ.

खालील चित्रणाचा मोठा फायदा दुहेरी अनुक्रमणिकेतून होतो. फक्त 10 दिवस 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळ धरून ठेवल्यास, तुम्हाला ड्युअल इंडेक्सेशनचा लाभ मिळतो ज्यामुळे तुमचा कर नंतरचा नफा झपाट्याने वाढतो.

एफएमपी गुंतवणूक	रक्कम	कर निर्देशांक	रक्कम
FMP जारी करण्याची तारीख	25 मार्च 2015	खरेदी मूल्य	रु. XXX
FMP खरेदी किंमत	रु. XXX	निर्देशांक मूल्य 2014-15	240
युनिट्स खरेदी करा	10,000	निर्देशांक मूल्य 2018-19	280
खरेदी मूल्य	रु. XXX	निर्देशांक घटक (280/240)	1.1667
FMP विमोचन	04 एप्रिल 2018	खरेदीची अनुक्रमित किंमत	रु. XXX
FMP कार्यकाळ	1,107 दिवस	अनुक्रमित भांडवली नफा	रु. XXX
विमोचन मूल्य	रु. XXX	20% (B) वर कर	रु. XXX
भांडवली नफा (A)	रु. XXX	पोस्ट कर LTCG (AB)	रु. XXX
इंडेक्सेशनमुळे वास्तविक कर प्रभाव 9.58% पर्यंत घसरला