सिल्व्हर लोन एलटीव्ही रेशोचे स्पष्टीकरण: आरबीआयचे नवीन नियम

जर तुम्ही वचन देण्याची योजना आखत असाल चांदी, LTV प्रमाण तुम्हाला प्रत्यक्षात किती मिळेल हे ठरवते. १ एप्रिल २०२६ पासून लागू झालेल्या आरबीआयच्या नियमांनुसार, चांदी सोन्याप्रमाणेच यातही स्तरित रचना आहे: २.५ लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जांसाठी चांदीच्या मूल्याच्या ८५% पर्यंत, ५ लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जांसाठी ८०%, आणि त्यावरील कर्जांसाठी ७५%. हे मूल्य बाजाराशी निगडित मानकांवर ठरवले जाते आणि त्यावर भारमर्यादा आहेत. हे मार्गदर्शक याचे स्पष्टीकरण देते. सिल्व्हर लोन एलटीव्ही गुणोत्तर एका उदाहरणासह, रौप्य पदकासाठी काय पात्रता लागते आणि पुन्हा कसे...payपरिस्थितीचा प्रकार त्यावर परिणाम करतो. सुवर्ण कर्ज आरोग्यापासून  IIFL वित्त तेच स्तर वापरते.

सिल्व्हर लोन एलटीव्ही रेशो म्हणजे काय?

एलटीव्हीकिंवा लोन-टू-व्हॅल्यू, म्हणजे तुमच्या चांदीच्या निर्धारित मूल्याचा तो हिस्सा जो कर्जदाता तुम्हाला कर्ज म्हणून देतो. याचे सूत्र सोपे आहे: एलटीव्ही = (कर्जाची रक्कम भागिले चांदीचे मूल्य) गुणिले १००. जर तुमच्या चांदीचे मूल्य १ लाख रुपये असेल आणि एलटीव्ही (LTV) ८५% असेल, तर तुम्ही ८५,००० रुपयांपर्यंत कर्ज घेऊ शकता. उर्वरित रक्कम ही कर्जदात्याची सुरक्षितता मर्यादा असते. सोन्यापेक्षा चांदीच्या किमती जास्त बदलत असल्यामुळे, एलटीव्ही (LTV) फक्त पहिल्याच दिवशी नव्हे, तर संपूर्ण कर्ज कालावधीत जुळून ठेवणे आवश्यक आहे. जर किमती झपाट्याने घसरल्या, तर कर्जदाता कर्जाच्या काही भागाची मागणी करू शकतो.payगुणोत्तर पूर्ववत करण्यासाठी मेंट किंवा थोडे अधिक चांदी.

सिल्व्हरसाठी त्रिस्तरीय एलटीव्ही रचना

चांदीलाही सोन्याप्रमाणेच श्रेणीबद्ध चौकटीत आणण्यात आले. लहान कर्जांसाठी उच्च LTV, तर मोठ्या कर्जांसाठी कमी LTV आकारला जातो.

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

स्तर तुमच्या उत्पन्नावर किंवा क्रेडिट स्कोअरवर नाही, तर कर्जाच्या रकमेवर ठरवला जातो. ही चौकट १ एप्रिल २०२६ पासून बँका आणि एनबीएफसींमध्ये एकसमानपणे लागू होते. त्यामुळे एक लहान सिल्व्हर लोन सोन्याप्रमाणेच, हे तुम्हाला तुमच्या चांदीच्या मूल्याचा सर्वाधिक वाटा मिळवून देते.

उदाहरणासहित गणना: तुमच्या सिल्व्हर लोनची गणना

समजा, तुम्ही शुद्धतेच्या समायोजनानंतर २ लाख रुपये मूल्यांकित चांदी गहाण ठेवली. तुमचे कर्ज २.५ लाख रुपयांपर्यंतच्या मर्यादेत येते, त्यामुळे LTV ८५% आहे. यामुळे कर्जाची कमाल मर्यादा १.७ लाख रुपये होते. लक्षात ठेवा की फक्त चांदीचे प्रमाण विचारात घेतले जाते, त्यामुळे हे मूल्य निश्चित करण्यापूर्वी खडे आणि चांदीव्यतिरिक्त इतर भाग वगळले जातात. जर तुम्हाला २.५ लाख रुपयांपेक्षा जास्त कर्ज हवे असते, तर LTV ८०% पर्यंत कमी झाला असता आणि ती जास्त रक्कम गाठण्यासाठी तुम्हाला कदाचित अधिक चांदी गहाण ठेवावी लागली असती.

चांदीचे मूल्य कसे ठरवले जाते: आरबीआय आणि आयबीजेए पद्धत

हा भाग तुमची किंमत ठरवतो, त्यामुळे तो माहीत असणे फायदेशीर ठरते. कर्जदाते कोणतीही किंमत ठरवू शकत नाहीत. त्यांना एक प्रमाणित निकष वापरावा लागतो: इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन (IBJA) किंवा सेबी-नियंत्रित एक्सचेंजसारख्या मान्यताप्राप्त संस्थेकडून मिळालेली ३०-दिवसांची सरासरी किंवा आदल्या दिवसाची बंद किंमत, यापैकी जी कमी असेल ती. चांदीचे मूल्य ९९.९% शुद्ध चांदीच्या आधारावर ठरवले जाते आणि तुमच्या दागिन्यांचे त्या मानकानुसार रूपांतर केले जाते. फक्त निव्वळ चांदीच मोजली जाते, त्यामुळे खडे, जोडणी आणि मिश्रधातू प्रथम वजा केले जातात. मूल्यांकनाच्या वेळी तुम्ही उपस्थित असणे आवश्यक आहे आणि कर्जदात्याने तुम्हाला शुद्धता, एकूण व निव्वळ वजन, प्रत्येक वजावट आणि अंतिम मूल्य दर्शवणारे प्रमाणपत्र देणे बंधनकारक आहे. त्यामुळे तुमची किंमत नेमकी कशी ठरली हे तुम्हाला कळते.

तुम्ही कोणती चांदी देऊ शकता?

सर्वच चांदी पात्र ठरत नाही, त्यामुळे त्यावर अवलंबून राहण्यापूर्वी तपासा. चांदीचे दागिने आणि अलंकार स्वीकारले जातात. चांदीची नाणी किमान शुद्धता, साधारणपणे स्टर्लिंग मानक, म्हणजेच ९२५ शुद्धता पूर्ण करत असल्यास पात्र ठरतात. बार, बिस्किट्स किंवा स्लॅबच्या स्वरूपातील कच्ची चांदी आणि चांदी-समर्थित आर्थिक उत्पादने जसे की ईटीएफ (ETFs) किंवा म्युच्युअल फंड युनिट्स पात्र ठरत नाहीत. प्रत्येक कर्जदारासाठी वजनाची मर्यादा देखील आहे: तुमच्या सर्व कर्जांमध्ये मिळून १० किलोपर्यंत चांदीचे दागिने आणि ५०० ग्रॅमपर्यंत चांदीची नाणी. या मर्यादांमुळे ही योजना कुटुंबांसाठीच आहे.

कसे पुन्हाpayगुंतवणुकीचा प्रकार तुमच्या LTV वर परिणाम करतो

यामुळे काही कर्जदार अडचणीत येतात. बुलेट-रि...payकर्ज, जिथे तुम्ही pay शेवटी, मुदतपूर्तीपर्यंत जमा होणारे व्याज LTV मध्ये गणले जाते. त्यामुळे, त्या व्याजासाठी जागा ठेवण्याकरिता, तुम्हाला दिलेली रोख रक्कम चांदीच्या मूल्याच्या सरळ ८५% किंवा ७५% पेक्षा थोडी कमी असते. EMI कर्जामध्ये, जिथे तुम्ही pay टप्प्याटप्प्याने व्याज लागत असल्यामुळे, LTV चा अधिक भाग मुद्दल म्हणून सुरुवातीलाच उपलब्ध होतो. त्यामुळे, बुलेट लोनच्या तुलनेत EMI लोनवर थोड्या मोठ्या रकमेचे वितरण करण्यासाठी तेवढीच रक्कम पुरेशी ठरते. आणखी एक मुद्दा: उपभोग्य कर्जांसाठी, बुलेट-रेडीमेड कर्ज...payकर्जाचा कालावधी १२ महिन्यांपर्यंत मर्यादित आहे, त्यामुळे जास्त कालावधीची गरज भासल्यास सहसा ईएमआयची रचना लागू होते.

तुम्ही सिल्व्हर गहाण ठेवता तेव्हा तुमचे हक्क

हे नियम केवळ कर्जदात्याचेच नव्हे, तर तुमचेही संरक्षण करतात. एकदा तुम्हीpay तुमची चांदी सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत पूर्णपणे परत करणे आवश्यक आहे. हे चुकल्यास, विलंबाच्या प्रत्येक दिवसासाठी कर्जदात्याला तुम्हाला ५,००० रुपये द्यावे लागतील. तुमची चांदी कर्जदात्याच्या स्वतःच्या शाखेत सुरक्षितपणे ठेवली पाहिजे, ती फक्त त्यांच्याच कर्मचाऱ्यांनी हाताळली पाहिजे आणि कोणत्याही तिसऱ्या पक्षाकडे पुन्हा गहाण ठेवली जाऊ नये. ती हरवल्यास किंवा खराब झाल्यास, त्याचा खर्च कर्जदाता उचलेल. आणि जर कर्जाचा कधी लिलाव झाला, तर त्यासाठी सार्वजनिक सूचना देणे, चांदीच्या सध्याच्या मूल्याच्या ९०% पेक्षा कमी नसलेली राखीव किंमत ठेवणे आणि देय रक्कम वजा जाता शिल्लक राहिलेली रक्कम तुम्हाला परत करणे आवश्यक आहे. तुमचे चांदी तपासणी प्रमाणपत्र जपून ठेवा आणि पुन्हाpayपावती सुरक्षित ठेवा, कारण काही विवाद झाल्यास ती तुमची नोंद असते.

निष्कर्ष

The सिल्व्हर लोन एलटीव्ही गुणोत्तर सोन्याप्रमाणेच याचेही स्तर आहेत: २.५ लाख रुपयांपर्यंत ८५%, ५ लाख रुपयांपर्यंत ८०%, आणि त्याहून अधिकवर ७५%. याचे मूल्य बाजाराशी निगडित चांदीच्या मानकांवर अवलंबून असते आणि केवळ धातूचे प्रमाण विचारात घेतले जाते. दागिन्यांसाठी १० किलो आणि नाण्यांसाठी ५०० ग्रॅमची कमाल मर्यादा आहे.payकर्जाच्या प्रकारानुसार, LTV पैकी किती रक्कम तुम्हाला मुद्दल म्हणून मिळेल हे ठरते. अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा टियर जाणून घेतल्यास तुम्हाला तारणाची योजना आखण्यास मदत होते. IIFL फायनान्सचे गोल्ड लोन पारदर्शक मूल्यांकनासह याच टियर्सचा वापर करते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा