विद्यमान मालमत्तेवर कर्ज घेणे हे अनेकदा तारण नसलेल्या कर्जापेक्षा एक किफायतशीर पर्याय असू शकते, परंतु योग्य निवड ही उपलब्ध मालमत्ता, आवश्यक रक्कम आणि निधीच्या गरजेची निकड यावर अवलंबून असते.

A सोने कर्ज विरुद्ध पीपीएफ कर्ज तुलना केल्यास असे दिसून येते की दोन्ही सुरक्षित कर्ज घेण्याचे पर्याय असून त्यांच्या पात्रतेच्या अटी, कर्ज मर्यादा आणि पुनर्वित्तपुरवठा भिन्न आहे.payकर्ज संरचना आणि प्रक्रियेच्या वेळा. जरी सुवर्ण कर्ज सामान्यतः प्रदान करते quickपात्र तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांच्या बदल्यात निधी मिळवण्यासाठी, पीपीएफ कर्जावर सामान्यतः कमी व्याजदर असतो, परंतु ते सार्वजनिक भविष्य निधी (पीपीएफ) खात्याच्या विशिष्ट कालावधीतच उपलब्ध असते.

हे फरक समजून घेतल्याने कर्जदारांना त्यांच्या आर्थिक गरजांसाठी कोणता पर्याय अधिक योग्य आहे, याचे मूल्यांकन करण्यास मदत होऊ शकते.

या मार्गदर्शकामध्ये काय समाविष्ट आहे

हे मार्गदर्शक स्पष्ट करते:

• गोल्ड लोन आणि पीपीएफ लोन यांमधील फरक
• व्याजदर, पात्रता आणि कर्जाच्या रकमेची मर्यादा
• प्रक्रिया वेळ आणि पुन्हाpayविचार पर्याय
• दोन्ही कर्ज पर्यायांची समोरासमोर तुलना
• दोन पर्यायांची तुलना करण्यास मदत करणारी व्यावहारिक कर्जदारांची उदाहरणे

गोल्ड लोन आणि पीपीएफ लोन म्हणजे काय?

जरी दोन्ही सुरक्षित कर्ज घेण्याचे पर्याय असले तरी, तारण म्हणून वापरली जाणारी मालमत्ता, पात्रतेच्या अटी, कर्ज मर्यादा आणि पुनर्विलोकन या बाबतीत ते भिन्न आहेत.payनियमांचे पालन करा.

गोल्ड लोन म्हणजे काय?

सुवर्ण कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे, ज्यामध्ये निधी मिळवण्यासाठी पात्र सोन्याचे दागिने तारण म्हणून ठेवले जातात. मंजूर कर्जाची रक्कम प्रामुख्याने तारण ठेवलेल्या सोन्याची शुद्धता, वजन आणि निर्धारित मूल्य, तसेच नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे आणि कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणांनुसार विहित केलेल्या लागू लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादेनुसार निश्चित केली जाते.

हे कर्ज सोन्याद्वारे सुरक्षित असल्यामुळे, अनेक असुरक्षित कर्जांसाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांपेक्षा याची प्रक्रिया सामान्यतः सोपी असते. यशस्वी मूल्यांकन, 'नो युवर कस्टमर' (केवायसी) पडताळणी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेच्या अधीन राहून, पात्र कर्जदारांना तुलनेने कमी कालावधीत कर्जाचे वितरण मिळू शकते.

पीपीएफ कर्ज म्हणजे काय?

पीपीएफ कर्ज, ज्याला असेही म्हणतात पीपीएफवर कर्जपात्र खातेदारांना पैसे काढण्याऐवजी त्यांच्या सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी खात्यातील उपलब्ध शिल्लकीवर कर्ज घेण्याची परवानगी देते.

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी योजनेअंतर्गत, ही सुविधा खाते उघडल्यानंतर तिसऱ्या आर्थिक वर्षापासून ते सहाव्या आर्थिक वर्षाच्या अखेरपर्यंतच उपलब्ध आहे. कर्ज अर्जाच्या वर्षाच्या आधीच्या दुसऱ्या आर्थिक वर्षाच्या अखेरीस असलेल्या शिल्लकीच्या २५% पर्यंत कमाल कर्ज रक्कम मर्यादित आहे. लागू होणारा व्याजदर योजनेअंतर्गत विहित केलेला असून तो सामान्यतः त्या वेळी प्रचलित असलेल्या शासनाने अधिसूचित केलेल्या पीपीएफ व्याजदरापेक्षा १% अधिक असतो.

गोल्ड लोन विरुद्ध पीपीएफ लोन: समोरासमोर तुलना

दोन्ही उत्पादने सुरक्षित कर्ज आहेत, परंतु त्यांच्या उपलब्धतेमध्ये लक्षणीय फरक आहे. गोल्ड लोन सामान्यतः अधिक सवलत देते. लवचिक पुन्हाpayविचार पर्याय कारण पात्रता मुख्यत्वे तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यावर अवलंबून असते. पीपीएफ कर्ज सामान्यतः व्याजाच्या बाबतीत कमी खर्चिक असते, परंतु खात्याचे वय आणि वैधानिक कर्ज मर्यादांमुळे त्याची उपलब्धता प्रतिबंधित असते.

व्याजदर तुलना

एका प्रमुख पैलूंपैकी एक गोल्ड लोन विरुद्ध पीपीएफ लोनची तुलना व्याज मोजण्याची ही पद्धत आहे.

सुवर्ण कर्जाचे व्याजदर कर्जदात्यांनुसार आणि कर्ज योजनांनुसार वेगवेगळे असतात. IIFL वित्तव्याजदर पासून सुरू होतात 11.88% प्रतिवर्षलागू असलेल्या अटी, पात्रता, प्रचलित धोरणे, मूल्यांकन आणि नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन राहून.

पीपीएफ कर्ज हे कर्जदात्याने ठरवलेल्या दराऐवजी सरकारने निर्धारित केलेल्या सूत्रानुसार आकारले जाते. लागू होणारा व्याजदर सामान्यतः सरकारने अधिसूचित केलेल्या पीपीएफ व्याजदरापेक्षा १% जास्त असतो. उदाहरणार्थ, जर अधिसूचित पीपीएफ व्याजदर वार्षिक ७.१% असेल, तर त्या कालावधीसाठी संबंधित पीपीएफ कर्जाचा व्याजदर वार्षिक ८.१% असेल.

जरी पीपीएफ कर्जाचा व्याजदर सर्वसाधारणपणे कमी असला तरी, ही सुविधा केवळ पात्र खातेधारकांनाच विहित कर्ज कालावधीत उपलब्ध असते. ज्या कर्जदारांची खाती या कालावधीच्या बाहेर येतात, त्यांना खात्यातील शिल्लक रकमेची पर्वा न करता, साधारणपणे पीपीएफ कर्ज मिळू शकत नाही.

कर्जाची रक्कम आणि पात्रता

आणखी एक महत्त्वाचे गोल्ड लोन आणि पीपीएफ लोन यांमधील फरक ही कर्ज घेता येणारी रक्कम आहे.

सुवर्ण कर्जासाठी मंजूर होणारी रक्कम अनेक घटकांवर अवलंबून असते, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांचे वजन
• सोन्याची शुद्धता
• तारण ठेवलेल्या दागिन्यांचे निर्धारित बाजार मूल्य
• लागू आरबीआय कर्ज-ते-मूल्य (LTV) निकष
• कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि कर्ज देण्याची धोरणे

परिणामी, जास्त किमतीचे पात्र सोन्याचे दागिने असलेल्या कर्जदारांना, लागू नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार, मोठ्या कर्ज रकमेसाठी पात्रता मिळू शकते.

पीपीएफ कर्ज वैधानिक कर्ज मर्यादेच्या अधीन असते. पात्र खातेधारक कर्ज घेऊ शकतात. शिल्लकीच्या २५% पर्यंत अर्ज करण्याच्या वर्षाच्या आधीच्या दुसऱ्या आर्थिक वर्षाच्या शेवटी खात्यात शिल्लक असलेली रक्कम.

सोडवलेले उदाहरण

असे गृहीत धरा की संबंधित संदर्भ तारखेला पात्र पीपीएफ शिल्लक आहे ₹ 8,00,000.

कमाल पात्र पीपीएफ कर्ज

₹५,००,००० × ८% = ₹४०,०००

जरी निधीची आवश्यकता ₹४ लाख किंवा ₹५ लाख असली तरी, लागू असलेल्या पीपीएफ नियमांनुसार उपलब्ध होणारे कमाल कर्ज तेच राहील. ₹ 2,00,000.

त्याचप्रमाणे, जर पीपीएफ खाते तीन आर्थिक वर्षांपेक्षा कमी जुने असेल किंवा सहावे आर्थिक वर्ष उलटून गेले असेल, तर खात्यातील शिल्लक रकमेची पर्वा न करता, या योजनेअंतर्गत कर्ज सुविधा सामान्यतः उपलब्ध नसते.

जेव्हा कर्जदाराला मोठ्या कर्जाच्या रकमेची आवश्यकता असते किंवा quickनिधी मिळवण्याबाबतीत, तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्य, नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्ज अधिक लवचिकता देऊ शकते.

कोणता पर्याय अधिक योग्य असू शकतो? कर्जदाराच्या तीन परिस्थिती

A सोने कर्ज विरुद्ध पीपीएफ कर्ज वेगवेगळ्या कर्ज गरजांच्या संदर्भात पाहिल्यास तुलना अधिक अर्थपूर्ण ठरते. पात्रता, निधीची आवश्यकता आणि आर्थिक प्राधान्यक्रम यांवर अवलंबून, प्रत्येक पर्याय केव्हा योग्य ठरू शकतो, हे खालील उदाहरणांवरून स्पष्ट होते.

परिस्थिती १: मोठ्या किंवा वेळेच्या दृष्टीने संवेदनशील निधीच्या गरजांसाठी सुवर्ण कर्ज योग्य ठरू शकते

जेव्हा तुलनेने कमी कालावधीत निधीची आवश्यकता असते, आवश्यक कर्जाची रक्कम पीपीएफ कर्जाअंतर्गत उपलब्ध असलेल्या कर्ज मर्यादेपेक्षा जास्त असते किंवा कर्जदार पीपीएफ खात्यावर कर्ज मिळण्यास पात्र नसतो, तेव्हा सुवर्ण कर्जाचा विचार केला जाऊ शकतो.

जेव्हा पीपीएफ खाते तीन आर्थिक वर्षांपेक्षा कमी जुने असते किंवा पात्र कर्ज कालावधी आधीच संपलेला असतो, तेव्हा सामान्यतः अशी परिस्थिती उद्भवते. कर्जाची रक्कम पात्र तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्याशी जोडलेली असल्यामुळे, मूल्यांकन, नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, कर्जदारांना तुलनेने जास्त निधी मिळू शकतो.

परिस्थिती २: कमी कर्जाच्या गरजांसाठी पीपीएफ कर्ज योग्य ठरू शकते

ज्या कर्जदारांची खाती पात्र कर्ज कालावधीत येतात आणि ज्यांची निधीची गरज तुलनेने कमी आहे, त्यांच्यासाठी पीपीएफ कर्ज योग्य ठरू शकते.

जेव्हा आवश्यक रक्कम विहित कर्ज मर्यादेत येते आणि कर्जदाराला कमी व्याजदर हवा असतो, तेव्हा पीपीएफ कर्ज दीर्घकालीन सेवानिवृत्ती-केंद्रित बचतीतून अंशतः पैसे न काढता निधी उपलब्ध करून देऊ शकते. तरीही, कर्जदारांनी पुनर्विचार करावा.payअर्ज करण्यापूर्वी अटी व शर्ती आणि लागू व्याजाच्या तरतुदी समजून घ्या.

परिदृश्य ३: इतर वित्तपुरवठा पर्यायांचे मूल्यांकन करणे योग्य ठरू शकते

गोल्ड लोन किंवा पीपीएफ लोन हा नेहमीच सर्वात योग्य पर्याय असेलच असे नाही.

जर तारण ठेवलेले सोने हे कुटुंबाची प्रमुख दीर्घकालीन मालमत्ता असेल, तर कर्जदारांनी त्यांच्या परताव्याचे मूल्यांकन करावे.payत्यावर कर्ज घेण्याचे दायित्व निर्माण करण्यापूर्वी आर्थिक क्षमतेचा काळजीपूर्वक विचार करावा. त्याचप्रमाणे, ज्या व्यक्तींची पीपीएफ खाती मुदतपूर्तीच्या जवळ येत आहेत, त्या त्यांच्या जमा झालेल्या बचतीवर कर्ज घेण्याऐवजी ती सुरक्षित ठेवण्यास प्राधान्य देऊ शकतात.

कर्ज घेण्याच्या खर्चाची तुलना करता,payपरतफेडीचे वेळापत्रक, उपलब्ध कर्जाची रक्कम, तरलतेची गरज आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्ट्ये कर्जदारांना अधिक माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात.

निष्कर्ष

A गोल्ड लोन विरुद्ध पीपीएफ लोन तुलनेवरून असे दिसून येते की, कर्ज घेण्याचा कोणताही एक पर्याय दुसऱ्यापेक्षा सर्वमान्यपणे चांगला नसून, प्रत्येक पर्यायाचा एक वेगळा उद्देश असतो.

सोने कर्ज सामान्यतः देते quickनिधीची उपलब्धता आणि कर्ज घेण्याची अधिक लवचिकता, कारण मंजूर रक्कम ही तारण ठेवलेल्या पात्र सोन्याच्या दागिन्यांच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते. याउलट, पीपीएफ कर्जावर साधारणपणे कमी व्याजदर असतो, परंतु ते केवळ एका विशिष्ट पात्रता कालावधीतच उपलब्ध असते आणि सार्वजनिक भविष्य निधी योजनेअंतर्गत वैधानिक कर्ज मर्यादेच्या अधीन असते.

या मार्गदर्शिकेत पात्रता, व्याजदर, कर्ज मर्यादा, प्रक्रिया कालावधी, आणि इतर बाबींच्या संदर्भात दोन्ही पर्यायांची तुलना केली आहे.payआणि कर्ज घेण्याच्या व्यावहारिक परिस्थिती. वैयक्तिक आर्थिक गरजा आणि पुनर्विलोकनासोबत या घटकांचे पुनरावलोकन करणे.payमानसिक क्षमता कर्जदारांना त्यांच्या परिस्थितीसाठी कोणता पर्याय अधिक योग्य आहे हे ठरविण्यात मदत करू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा